Complementando su seguro de responsabilidad civil básica en su automóvil, casa y otra propiedad
El seguro paraguas es un tipo secundario de seguro de responsabilidad que cubre su responsabilidad personal. También conocido como una póliza de seguro de responsabilidad civil por exceso de personal, este tipo de póliza no es una póliza independiente, por lo que se la conoce como una póliza secundaria. El seguro paraguas le brinda protección de responsabilidad adicional para demandas y demandas que se levantan en su contra. Es una forma económica de proteger su futuro financiero o activos establecidos.
El Seguro paraguas personal se activa cuando el límite de responsabilidad de la póliza base no es suficiente. Lo protege por encima y más allá de los límites de los seguros de propietarios o condominios , seguros de automóviles, embarcaciones u otras pólizas de seguro personal.
¿Por qué necesita un seguro de responsabilidad si tiene un seguro de responsabilidad civil?
El seguro paraguas es una forma secundaria de seguro, que requiere una póliza primaria o una póliza de responsabilidad subyacente para pagar primero en un reclamo antes de que la cobertura de responsabilidad global sea efectiva.
Por ejemplo, una póliza de seguro de hogar proporciona la responsabilidad principal por una pérdida, una vez que la cantidad de dinero en la responsabilidad personal del dueño de la casa se agota o se alcanza al máximo, se activa el seguro paraguas. El seguro paraguas también puede denominarse seguro de responsabilidad civil excedente.
¿Qué cubre el seguro paraguas?
El seguro de responsabilidad civil de Umbrella puede protegerlo de:
- litigios derivados de daños a la propiedad, lesiones
- costos de defensa legal asociados si es demandado por daños a la propiedad o lesiones de otras personas.
¿Necesito seguro paraguas?
Hoy, las demandas están en todas partes . Los abogados están otorgando mayores cantidades de dinero que nunca.
Las pólizas para propietarios de viviendas , automóviles y embarcaciones tienen un límite en el seguro de responsabilidad civil . El seguro de responsabilidad civil es la parte de una póliza de vivienda o automóvil que paga los gastos, tales como: la persona lesionada:
- facturas médicas
- terapia de rehabilitación,
- salarios perdidos debido a la negligencia de la persona culpable.
La parte de responsabilidad de una póliza de seguro también cubre a un representante de defensa legal si la negligencia le ocurriría a la persona culpable en la sala de la corte. Después de sumar todos los gastos médicos para los heridos y los honorarios legales de la persona negligente, la responsabilidad estándar en los propietarios o la póliza de automóviles a menudo no es suficiente.
Casi todos los estados tienen leyes de responsabilidad financiera que responsabilizarán a los conductores por lesiones corporales y daños a la propiedad resultantes de accidentes automovilísticos y el conductor culpable podría ser demandado por el daño.
Los activos personales del conductor culpable podrían ser incautados como resultado de una demanda. Leyes similares también están vigentes para propietarios de casas y embarcaciones.
Si ocurre un desafortunado accidente que es su culpa, ¿tiene suficiente seguro de responsabilidad de sus pólizas actuales para cubrir sus costos por negligencia ? Como nadie puede predecir cuánto puede otorgar un juez a la persona lesionada, el seguro general ya no es solo para los ricos, sino una protección necesaria para todos los asegurados.
¿Cuánto cuesta el seguro paraguas o el costo de responsabilidad excedente?
Una póliza de seguro de responsabilidad civil general puede brindarle protección de responsabilidad adicional sin un gran costo adicional.
Dependiendo de la cantidad de cobertura de responsabilidad global que decida comprar, podría costar tan poco como $ 100 al año por 1 millón de dólares de cobertura, y aumentaría según la cobertura que tenga. Seguro de responsabilidad adicional es barato, especialmente en comparación con el valor de la cobertura, pagar $ 100 a $ 150 a cambio de $ 1 millón de protección es el millón de dólares más baratos que jamás comprará.
¿Cuánto debo pagar por exceso de responsabilidad civil?
Ahora que se da cuenta de lo económico que es el costo del seguro de responsabilidad general, le conviene tener en cuenta su situación personal para decidir la cantidad de seguro general que debe obtener.
3 preguntas para preguntarse sobre la responsabilidad general y su riesgo
- ¿Cuál es el valor de sus activos?
- ¿Cuál es su pérdida potencial de ingresos futuros?
- ¿Qué riesgos crees que podrías enfrentar?
¿Quién puede beneficiarse del seguro paraguas?
Las personas con activos establecidos que desean proteger pueden perder cantidades significativas de dinero en una demanda.
Si lo demandan, podría perder todos los activos que haya acumulado, incluidas las inversiones y todos sus ahorros. Los ricos son riesgosos, pero también lo son los que no tienen activos.
"En una sociedad litigiosa, todo está en juego, eso incluye tus ahorros, tus inversiones y, en ausencia de activos, posiblemente tu futuro".
Si no tengo dinero o bienes ¿Por qué comprar responsabilidad global?
Aunque recién esté comenzando, o no tenga activos establecidos, no piense que un tribunal no otorgará beneficios a un tercero si se lo responsabiliza por daños y perjuicios.
Cuando no tiene activos, ¡puede estar obligado a pagar los daños adjudicados con sus ganancias futuras! Si usted es un estudiante que está estudiando para obtener su título, o incluso si espera ser eventualmente promovido y ascender a un puesto de alto pago, sus ganancias futuras pueden ser el objetivo.
¿Cuánta cobertura incluye el seguro paraguas?
Usted selecciona la cantidad de cobertura que le gustaría tener con un seguro general. La suscripción de pólizas generales varía de una compañía de seguros a una compañía de seguros y puede brindar cobertura por decenas de millones de dólares, o tan solo un millón de dólares. Todo depende de ti y tu presupuesto. También tenga en cuenta que algunas empresas pueden duplicar o triplicar la cobertura de 1 millón de dólares a dos o tres, pero el costo de la cobertura no se duplica o triplica, respectivamente. Vale la pena obtener presupuestos para algunos límites generales de seguros antes de tomar su decisión.
¿Cuáles son las condiciones de una política general?
Para que la política paraguas comience a pagar coberturas, debe haber una póliza de responsabilidad primaria establecida y haberse agotado al máximo los pagos.
Ejemplo de cómo funciona una política de responsabilidad paraguas
Por ejemplo, las pólizas de propietarios, condominios e inquilinos ofrecerán la responsabilidad principal. Los automóviles tienen varios requisitos mínimos de responsabilidad según el estado. Los montos mínimos de cobertura estatales no siempre son suficientes para cumplir con los requisitos mínimos subyacentes de la política general. Debe asegurarse de que la política subyacente conlleva la responsabilidad suficiente para que su política paraguas se active. Considere aumentar sus límites de responsabilidad sobre la política principal primero y luego agregar la política general para complementar la cobertura adicional que necesita. Esta estrategia también puede ahorrarle dinero.
Las pólizas de seguro paraguas requieren un seguro subyacente mínimo
Las compañías de seguros establecerán los requisitos de suscripción para una política general. La redacción de la política global indicará claramente la cantidad mínima de responsabilidad requerida para calificar para la política general.
Restricciones a las Políticas Paraguas
Algunas compañías de seguros le exigirán que asegure todas sus propiedades con ellos antes de ofrecerle una cobertura general. Pueden agregar la cobertura general como un respaldo a su política existente. Es posible que otras compañías de seguros puedan ofrecerle una póliza paraguas como una póliza separada. Definitivamente tiene opciones cuando se trata de encontrar una política paraguas para satisfacer sus necesidades.
Cuantos más activos tenga, y cuanto mayores sean los requisitos que tiene para protegerse, más querrá consultar a una aseguradora especializada, por ejemplo, una aseguradora de viviendas de alto valor como ACE (anteriormente CHUBB), que incluso puede incluir excedentes o responsabilidad global en su política como un endoso, entre muchas otras ventajas .
¿Qué información se necesita para obtener un seguro general o un exceso de responsabilidad?
Las preguntas típicas formuladas por el agente de seguros al obtener una política global pueden incluir:
- enumerando todas sus propiedades en todo el mundo y quién las asegura
- límites de responsabilidad civil para el seguro en todas sus propiedades
- una lista de todos los vehículos o embarcaciones y otros vehículos de recreación que posee, así como también los límites de responsabilidad de su seguro
- ya sea que sea miembro de una junta directiva o sin fines de lucro
Básicamente, la solicitud de seguro de responsabilidad global se asegura de obtener una imagen completa de sus bienes y cómo están asegurados para asegurarse de que está recibiendo el tipo de cobertura adecuado y si tiene un reclamo sobre la póliza global, ya tienen todos la información que necesitan para poder ayudarlo. Una evaluación de sus necesidades es necesaria para protegerlo adecuadamente.