Una guía completa para comprender los precios de su seguro de automóvil
"¿Por qué subió mi seguro de automóvil? ¡No tenía reclamos y mi auto es un año mayor!"
Existen dos conjuntos de factores que pueden aumentar el precio de su seguro de automóvil. Saber qué podría hacer que su seguro de automóvil suba de precio cuando no ha tenido ningún reclamo puede ayudarlo a ahorrar dinero.
Cuando comprenda los factores, estará en una mejor posición para negociar el precio y encontrar una compañía de seguros que le proporcione el costo más bajo. También puede leer nuestro artículo sobre los mejores coches más baratos para asegurarse si está planeando comprar un automóvil nuevo y preguntarse cuál será el costo promedio del seguro del automóvil .
¿Cómo establece la compañía de seguros el precio?
El primer conjunto de factores que afectan su tasa de seguro de automóvil se relaciona con las cosas que giran completamente alrededor de su situación personal, las cosas bajo su control.
10 cosas que pueden hacer subir el costo de la renovación de su seguro de automóvil
- Su historial de reclamos y registro de manejo
- Historia de condenas o infracciones de manejo: causar sobreprecios
- Cambio de dirección, colocándolo en una nueva área que puede ser más costosa en términos de seguro
- Nuevos controladores agregados a la política o cambios de los principales controladores de varios vehículos en la política
- Cancelación de la póliza de la vivienda u otra política que le haga perder el descuento por tener más de una póliza con la misma aseguradora.
- Supresión de un vehículo de la política. A veces obtienes descuentos por asegurar más de un automóvil. Si elimina su segundo automóvil, el precio del seguro en el primer automóvil podría subir .
- Cambio de empleo Puede perder un descuento grupal, un descuento profesional o posiblemente cambiar la distancia al trabajo, lo que hace que suba su tarifa.
- Condiciones médicas que aumentan su riesgo, o restricciones que causan reclasificación a seguro de alto riesgo debido a condenas como cargos por conducir ebrio
- Errores. Sí, las compañías de seguros a veces pueden cometer errores. Nunca suponga que la tasa que obtuvo es la mejor tasa o que es necesariamente correcta. Existen errores informáticos y humanos que pueden ocurrir, por lo que siempre vale la pena revisar los factores con su representante cuando tenga dudas.
- Cambios en las tarifas o la estructura del plan de pago en su plan de seguro. Algunas veces, las compañías de seguros cambian las tasas de financiamiento o agregan nuevos cargos por servicios que tal vez no haya notado. Eche un vistazo a sus opciones de pago y asegúrese de elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Algunas compañías ofrecen financiamiento cero y otras pueden cobrar hasta 5% o más. Esto puede afectar su costo de seguro anual real.
El segundo conjunto de factores se relaciona con su automóvil y la compañía de seguros: los factores "más allá de su control".
Estos son algunos de los otros factores que hacen que los costos de seguro de automóvil sean más altos:
Revisaremos todas las posibilidades para que esté en la mejor posición para tomar decisiones para comenzar a ahorrar más dinero en su seguro y obtener una comprensión completa de lo que afecta su prima de seguro de automóvil y por qué aumentó.
Su elección de compañía de seguros y representante puede marcar la diferencia
En cualquier circunstancia, cada asegurador es ligeramente diferente en la forma en que percibe los riesgos, lo que significa que en función de sus circunstancias particulares, donde una compañía de seguros puede proporcionar mucho valor, es posible que otra no lo haga. Comprender los factores de cómo se determina su tasa de seguro lo ayudará a obtener el máximo provecho de su compañía de seguros.
- Asegúrese de encontrar la compañía de seguros de automóviles que le ofrezca las mejores ventajas para sus necesidades.
- Si está tratando con una Compañía de Seguros Directa , o un agente de seguros cautivo, puede decidir que este es un buen momento para buscar el consejo de un Agente Independiente o corredor que pueda verificar muchas compañías para que encuentre el mejor precio.
- Aunque a menudo hay razones sólidas para permanecer con una compañía de seguros, como descuentos y ventajas de lealtad, con el tiempo las situaciones cambian y usted puede ahorrar dinero y obtener ventajas cuando se cambia a una nueva compañía de seguros .
¿Por qué aumentan los precios de los seguros de automóviles (incluso cuando el automóvil tiene un año más)?
La compañía de seguros cubre varias cosas en su seguro de automóvil que afectan el costo:
- Todo el vehículo
- Las partes del vehículo
- Su responsabilidad
Cuando el vehículo envejece un año, solo uno de estos factores cambia si no tiene reclamos: el valor de todo el vehículo. Los otros dos factores permanecen iguales, o incluso pueden aumentar en costo.
"Todo se quedó igual, no tuve reclamos, ¿por qué el precio de mi seguro de automóvil aún subió?"
Si crees que todo se mantuvo igual, ¿por qué entonces el precio aún aumentaría? Existen factores externos que afectan a su seguro para cada una de las coberturas de su póliza. Puede preguntarle a su agente de seguros qué parte del seguro aumentó para tener una comprensión específica de su situación.
Pida una comparación de los costos desde la prima del año pasado hasta el costo de este año en:
- Responsabilidad (lesiones corporales, daños a la propiedad, etc.)
- Colisión (generalmente afectado por reclamos)
- Completo (Incendio, robo, vandalismo, etc.)
- Endosos
En general, aquí están los factores que están fuera de su control que pueden hacer que su prima aumente.
Factores externos que afectan el costo del seguro del automóvil y pueden ocasionar que el precio suba
- Los reclamos de responsabilidad pagados por la compañía de seguros por todo el volumen de clientes que aseguran pueden afectar sus tasas de responsabilidad general. Si los años anteriores mostraron un aumento constante en el monto que han estado pagando por reclamos y costos de defensa como parte de esta cobertura, la compañía de seguros puede hacer ajustes en las tarifas. Esto está completamente fuera de tu control.
- Colisiones, vandalismos o aumento de reclamos en su área. A veces, debido a cambios en los patrones de tráfico, los patrones climáticos, o si las áreas se congestionan con el tiempo, o una variedad de otros factores, un área puede comenzar a ver un aumento en los reclamos. Cuando una compañía de seguros comienza a notar estos patrones en un área, pueden ajustar las tarifas en consecuencia.
- Un aumento en las tasas de robo de automóviles en su estado o área, o para su automóvil en particular. La forma de determinar si está relacionado con su automóvil específico es preguntarle a su agente si su grupo de tarifas de vehículos ha aumentado desde el año pasado y conocer su opinión sobre el asunto. Si este es el problema para su automóvil, puede considerar si sería ventajoso para usted agregar dispositivos antirrobo o grabado de vehículos y obtener un descuento para compensar los aumentos. Los robos de automóviles afectan tanto a los automóviles nuevos como antiguos y cada vez que salen los informes anuales de los principales vehículos robados, las compañías de seguro toman nota y comparan esto con su propia experiencia de pérdida o con los reclamos pagados por el tipo de automóvil.
¿Por qué alguien robaría un auto viejo?
- Si las piezas de su automóvil se vuelven más difíciles de encontrar en el mercado y su tipo de automóvil es popular debido a su fiabilidad, los robos de su vehículo pueden aumentar, lo que aumenta el costo del seguro, aunque su automóvil sea viejo y no has tenido ningún reclamo Puede consultar la Lista de los 10 vehículos más robados de los EE. UU. Y los 10 vehículos robados en Canadá para hacerse una idea. Algunos de los automóviles en la lista pueden sorprenderte.
Excepciones al valor de depreciación en seguros
Las cosas se vuelven aún más complicadas si ha comprado cobertura de seguro en todo el automóvil que no aplica la depreciación, como GAP Insurance o Replacement Value. La mayoría de las pólizas de automóvil pagan un reclamo basado en el valor del automóvil en el momento de la pérdida, pero algunas coberturas especiales pueden otorgarle un valor de reemplazo o una liquidación de valor acordada.
El valor acordado es menos común en autos normales, pero para vehículos de alta gama, antigüedades o coleccionables, esto también puede ser una cobertura opcional que la gente ha comprado. En todos estos casos, incluso si el valor del vehículo ha cambiado, su contrato de seguro aún asegura el valor total.
¿Aumenta el costo del seguro GAP en una renovación?
Algunas compañías determinan una tarifa fija para el seguro GAP o pueden fijar el precio por un plazo establecido. A medida que su automóvil envejece, la cantidad de valor que cubre su Seguro GAP está cambiando. Si no pagó una tarifa plana para su seguro GAP, entonces el precio del seguro puede aumentar año tras año, esto varía entre las diferentes compañías de seguros GAP, así que asegúrese de verificar si esta situación se aplica a usted.
Siempre averigüe cuál es el costo de su Seguro GAP y vea si realmente lo necesita .
Cuando empiece a pagar el préstamo de su automóvil, la brecha desaparecerá. Puede que ya no lo necesite.
También puede ver si puede encontrar un mejor precio en el seguro GAP para ahorrar dinero al consultar diferentes proveedores de Gap Coverage antes de comprar.
Calificación crediticia y suscripción de la compañía de seguros utilizada en cálculos premium
- Cambios en la calificación crediticia o suscripción. A veces, se introducen nuevos factores en los cálculos de las tasas de seguro. Si su archivo no se actualiza para incluir todos los nuevos descuentos o programas anunciados desde su última renovación, puede terminar viendo aumentos que no necesita. Un ejemplo es Credit Scoring, que puede usarse con algunas compañías de seguros, aunque no todos los estados permiten el uso de puntajes basados en créditos. Algunos casos, incluida una autorización de crédito, permiten tarifas preferenciales, incluso si su puntaje de crédito no es bueno. En otros casos, una disminución en el puntaje de crédito puede afectar su tasa. Desea estar seguro y pregúntele a su representante si su compañía de seguros utiliza la calificación crediticia en sus tarifas y cómo afectará su precio. Si su puntaje crediticio está afectando negativamente su tasa, le recomendamos que haga que su agente verifique si esto es correcto o busque otra compañía de seguros que ofrezca mejores ventajas para su situación.
- Un aumento de la tasa de suscripción general . Esta es la razón más obvia para que su seguro suba, si una compañía de seguros experimenta pérdidas generales que excedieron sus expectativas, o si no han revisado sus tarifas en unos pocos años, a veces aumentarán sus tarifas en general para seguir siendo rentables. . En casos como este, a veces es bueno obtener presupuestos con otras compañías para ver si la tasa de seguro de automóvil que tiene es aún competitiva.
Optar por planes de seguro con descuento para reducir su tasa de renovación
- No aprovechar los nuevos programas que tienen la intención de reducir los costos generales con su aseguradora es un gran error que las personas hacen que les termine costando más dinero. Un ejemplo es con el seguro de automóvil basado en el uso . A veces, cuando se implementan nuevos programas, la compañía de seguros puede modificar las tarifas teniendo en cuenta que su perfil de cliente optará por un nuevo programa. No aprovechar estas opciones podría afectar la calificación con la que termina. Siempre pregunte a su agente si hay nuevas ventajas o programas que su aseguradora ha introducido y manténgase al día con las tarifas mejor preferidas.
Cómo puede ayudarle su agente o corredor de seguros a reducir el precio de su seguro de automóvil
Por lo general, es una combinación de factores que contribuyen a un aumento de la tasa en el seguro del automóvil. Cuando hay aumentos generales de tarifas, los representantes de seguros generalmente están al tanto porque tienen el beneficio de ver las tarifas con todas sus renovaciones y tendrán una idea de lo que está sucediendo en la industria.
Es fácil probar y descubrir exactamente dónde le afecta más el impacto al hacerle preguntas a su agente acerca de dónde proviene el aumento. Si no están seguros, puede ayudarlos a probar las ideas pidiéndoles que coticen otro automóvil en lugar del suyo, si cree que se trata de su vehículo.
Si crees que se trata del área en la que vives, puedes probar citando un cambio en el código postal para ver. Si todos los demás factores siguen siendo los mismos, y el precio cambia, entonces sabrá que el aumento de la tarifa se debe al cambio en la dirección.
- Pregúntele a su agente si revisó otras compañías de seguros y cómo se compara la tasa con las otras compañías de seguros. A veces, si obtiene tasas más bajas que se muestran con otros proveedores, es posible que pueda negociar un descuento adicional.
- Asegúrese de tener todos los descuentos aplicables en su póliza. Escuchamos esto una y otra vez, pero cuando las compañías de seguros cambian sus planes y programas con la misma frecuencia que lo hacen hoy, es fácil que se pase por alto u olvide algo.
- Si tiene un automóvil que tiene funciones automáticas de frenado u otras funciones de seguridad automatizadas, averigüe si su compañía de seguros le dará un descuento por esto. La tecnología para la seguridad en los automóviles está cambiando rápidamente, algunas aseguradoras están dando descuentos.
- Haga una revisión completa de sus coberturas y asegúrese de tener las cosas que mejor responden a sus necesidades actuales.
- Asegúrese de no ser penalizado por reclamos o registros de manejo de otros conductores en su póliza, o por situaciones que ya no apliquen.
Estas son todas las cosas con las que un corredor o agente podrá ayudarlo. Comprender qué hace que un precio de póliza de seguro aumente en la renovación lo pone a usted en control de su póliza y en una posición para negociar los mejores precios.
Una revisión de Titan Auto Insurance .