Lista de autos menos costosos para asegurar
Al comprar un automóvil nuevo, la gente a menudo se preocupa por el costo del seguro . Afortunadamente, hay varios estudios que hacen la investigación cada año para encontrar los autos que cuestan menos en seguros y que pueden ayudarlo a elegir.
Ya está gastando una gran cantidad de dinero cuando decide comprar un automóvil nuevo, por lo que aprender cómo ahorrar dinero en los costos de mantenimiento y seguro puede ayudarlo a ahorrar cientos de dólares al año.
Cómo su elección de automóvil puede hacer que su seguro de automóvil sea más o menos costoso
Aunque hay muchos otros factores además del automóvil que harán que su seguro de automóvil sea más o menos costoso (que cubriremos a continuación), la elección de un automóvil para el cual la compañía de seguros no le cobrará demasiado definitivamente lo ayudará.
¿Cuál es el costo promedio del seguro del automóvil ?
Para comprender un poco acerca de los 10 mejores coches menos caros para asegurar la lista, es útil tener una idea del costo promedio del seguro del automóvil. Por ejemplo, el costo promedio nacional para el seguro del automóvil es de $ 1,605 por año, pero el automóvil calificado como el "menos caro" calificado se cotiza a una tasa de $ 1,112 por año.
Todos los autos en el top ten de autos más baratos para asegurar la lista tenían primas menos desde $ 1,112 por año hasta $ 1,203. Esto significa que si compra uno de los autos menos costosos para asegurarlo, puede ahorrarse cientos de dólares al año debido al menor precio del seguro.
¡El automóvil más barato calificado más alto para asegurar es $ 500 menos por año que el promedio nacional!
Los 10 automóviles menos costosos para asegurar en 2017
| Rango | Coche | Promedio Premium | Rango | Coche | Promedio Premium |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | HONDA Odyssey LX | $ 1,112 | 6 | Subaru Outback 2.5l | $ 1,187 |
| 2 | Jeep Renegade Sport | $ 1,138 | 7 | Jeep Cherokee Sport | $ 1,188 |
| 3 | Jeep Wrangler Black Bear | $ 1,148 | 8 | Buick Encore y Jeep Patriot Sport (empatados) | $ 1,190 |
| 4 | Honda CR-V LX | $ 1,170 | 9 | Subaru Forester 2.5l | $ 1,196 |
| 5 | Jeep Compass | $ 1,183 | 10 | Ford Escape SE | $ 1,203 |
¿Qué otros autos le ahorran dinero en seguros?
Los datos anteriores provienen del estudio del costo anual del seguro de automóviles 2017 de Insure.com, que también revisó los autos más caros para asegurar y amplió la lista de autos más baratos para asegurar hasta 20 autos. Aunque existen otras listas de automóviles menos costosos para asegurar, al comparar los resultados anteriores con esas listas, los primeros 5 ya estaban en esta lista, por lo que esta es una buena guía para la expectativa promedio nacional de automóviles que cuestan menos en seguros.
Estos son los otros autos que formaron la lista de vehículos que le permitirán ahorrar dinero en costos de seguros en comparación con el promedio nacional.
Todos estos autos cuestan entre $ 1,204 y $ 1,221 por año según la clasificación anual de autos menos costosos para asegurar.
- Mazda CX-3
- Honda Pilot LX
- Fiat 500X Pop
- Nissan Frontier S
- Hyundai Tuscon SE
- Subaru (XV) Crosstrek 2.0l
- Honda HR-V LX
- Ford F-150 XL
- Ford Edge SE
Lo que hace que un automóvil sea menos costoso para el seguro
La información utilizada para determinar los autos más baratos para asegurar a menudo también puede ser un buen indicador de los autos más económicos para mantener y reparar.
También puede ser un indicador de posibles áreas problemáticas debido a que las tasas de seguro se determinan cuando la compañía de seguros toma los datos de todos los incidentes con el automóvil dado en consideración al determinar la tasa que se utilizará para el vehículo.
Por ejemplo, una compañía de seguros asegura cientos de modelos de un automóvil dado, al final del año notarán si hay una frecuencia en las reclamaciones o un problema común con un automóvil cuando han tenido que pagar reclamaciones.
Cuanto más tiempo una compañía de seguros asegura un tipo o modelo de automóvil, más datos tienen para determinar una tarifa justa. Si de repente ven un pico en los incidentes, como por ejemplo los robos de un determinado automóvil, entonces es posible que vea un aumento de la tarifa.
Los nuevos modelos sin datos serán calificados en lo que la aseguradora predice que puede ser el rendimiento esperado del vehículo. Cosas como las calificaciones de seguridad de la Administración Nacional de Seguridad de Carreteras (NHTSA) ayudan a las compañías de seguros a determinar sus tarifas porque los automóviles con características de seguridad pueden tener menos lesiones y pueden ser más seguros. La compañía de seguros de automóviles analizará las calificaciones de seguridad, el precio de las piezas, las características antirrobo y las características anticolisión.
Seguros de automóviles baratos y perfiles de conductores
Un factor interesante en todos los autos más baratos para asegurar es el perfil del conductor. En su mayor parte, aunque la comparación de tarifas se realizó entre muchas compañías y automóviles, probablemente no sea una coincidencia que muchos de los automóviles de los diez primeros sean autos familiares con características de seguridad y tecnología sólidas.
Los automóviles familiares son potencialmente impulsados por personas que pueden ser más cautelosas porque tienen niños pequeños y viven un cierto tipo de estilo de vida.
Las tarifas se determinan por la experiencia de pérdida de las compañías de seguros con un automóvil determinado, por lo que incluso si no es el perfil familiar, pero usted compra uno de estos automóviles, se beneficia de la experiencia general de la compañía de seguros con las reclamaciones pagadas en todos estos carros
Lo que ayuda a obtener un precio más bajo en seguros de automóviles
Aunque el automóvil que desea puede o no estar en esta lista, hay maneras de obtener costos más baratos en el seguro de automóviles al negociar con su compañía de seguros y obtener más información sobre los factores de calificación del automóvil que pueden hacer que aumenten sus tarifas de seguro, incluso si no tengo reclamos
5 cosas que determinan el costo del seguro de automóvil
El costo del seguro de automóvil se basa en 5 factores clave:
- Su información personal y factores de calificación
- Los costos de reparación o reemplazo del automóvil, que afectan la tasa en las secciones integrales y de colisión de la prima del seguro
- Frecuencia de incidentes o reclamaciones con el modelo de automóvil en cuestión
- Costo del daño que el vehículo puede causar a otros (propiedad y personas): puede obtener una idea de esto en la sección de seguro médico y cobertura de responsabilidad civil de su prima de seguro. Estos requisitos de cobertura son diferentes en cada estado .
- El cliente objetivo de la compañía de seguros y los perfiles del vehículo objetivo, que también generan descuentos que los ayudan a atraer el tipo de "riesgo" que están buscando en un año determinado. Algunas compañías de seguros recargan cierto tipo de situaciones, lo que hace que las tasas suban. Algunos serán más indulgentes. Otras compañías de seguros, dependiendo de las leyes estatales, incluso pueden otorgar una calificación especial para buenos puntajes de crédito . Es una muy buena idea buscar la mejor compañía de seguros de automóviles en su área para encontrar la que le dará un precio aún mejor.
Encontrar bajas tasas de seguro en su área
Cuando se trata de precios de seguros de automóviles, la mejor compañía o el seguro más barato variará en cada estado. Los autos que mencionamos arriba son promedios nacionales base. Las tasas locales pueden ser diferentes en función de una serie de factores, como los 5 que discutimos anteriormente.
Ejemplo de variaciones de tarifas por área y compañía de seguros
Por ejemplo, según NerdWallet, el seguro de automóvil más barato en California para conductores con una falla en falla es AAA , pero la compañía de seguros de automóviles más barata para conductores jubilados es 21st Century Insurance . Los conductores jóvenes y buenos conductores obtienen las mejores tarifas con GEICO .
Sin embargo, como punto de comparación, en Vermont, NerdWallet calificó a las Compañías de seguros cooperativas como el seguro de automóviles más económico para conductores buenos y conductores jubilados y Geico para conductores jóvenes.
¿Qué otros factores pueden afectar el precio del seguro del automóvil?
Nuestro artículo sobre el aumento de las tasas de seguro de automóviles incluye mucha información sobre lo que hace subir la tasa de una compañía de seguros para el seguro del automóvil , lea más aquí para obtener detalles completos de los factores que afectan el costo, además de los reclamos. Como una lista básica de cosas que pueden afectar su seguro, aquí hay algunos puntos que pueden cambiar sus tarifas:
- Kilometraje: la distancia que maneja por año puede afectar la tasa de su seguro. Algunas personas tienden a adivinar la cantidad de kilometraje sin preocuparse demasiado por ello, pero subestimar o sobreestimar el costo de su millaje puede costarle dinero . Intenta ser preciso
- Edad y experiencia de conducción: mientras más experiencia de manejo tenga sin accidentes o tenga más capacitación para conducir como conducir a la defensiva, menor será el costo de su seguro.
- Ubicación: cuando se encuentre en áreas con mucha congestión, tráfico o incluso estacionamiento en la calle o garaje, su tasa de seguro puede ser más alta que la de alguien con el mismo perfil exacto viviendo en un área diferente. La compañía de seguros basará la tasa de seguro en el lugar donde el automóvil "duerme" por la noche, esto a menudo se denomina dirección de garaje. Para la mayoría de las personas, es su domicilio, pero en algunos casos, un automóvil puede estar registrado en una dirección y realmente se queda en otro lugar. Por ejemplo, un padre compra un automóvil para un estudiante que vive en el campus y lleva su automóvil a la universidad . La ubicación de la escuela es donde se guarda el automóvil, no la dirección registrada. La compañía de seguros utilizará la ubicación del garaje y esto puede cambiar la tasa hacia arriba o hacia abajo. Lo mismo puede aplicarse a un automóvil registrado para un empleador, sin embargo, el automóvil realmente se guarda en el hogar del empleado.
- Condiciones climáticas: por ejemplo, imagina que estás en un área con fuertes nevadas. Los automóviles que no funcionan bien en la nieve pueden tener más accidentes. Las tarifas de seguros locales para asegurar que el automóvil esté en un área donde no están equipadas para funcionar, frente a otra área donde no existe el riesgo de nevada, podría hacer que el costo de ese automóvil sea más caro en un lugar que en otro.
- Puntuación de crédito: las compañías de seguros han visto en los datos que las personas con puntajes de buen crédito tienden a tener menos reclamos. Algunos estados permiten la calificación de crédito para la calificación de seguro de automóvil.
- Descuentos : hay muchos tipos de descuentos que puede obtener con el seguro del automóvil, estos afectarán el precio que paga.
¿En qué se basa la lista de las tasas de seguro de automóvil más baratas?
Los autos más baratos para asegurar el estudio de Insure.com se basan en un determinado perfil de conductor. Su perfil de controlador probablemente será diferente, como puede ver por los diferentes factores anteriores, puede ser elegible para obtener más descuentos en su póliza o decidir para participar en programas de reducción de costos como seguro basado en el uso . La clave es darse una vuelta para obtener la mejor tasa de seguro para sus circunstancias cuando compra un automóvil nuevo. No se quede con la misma compañía con la que estaba antes, nunca se sabe quién tiene las mejores tarifas para su nueva circunstancia.