Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés), aproximadamente el 20 por ciento de todas las aseguradoras de automóviles ofrecerán seguro basado en el uso dentro de los próximos cinco años.
Una vez que el dispositivo telemático está instalado en su vehículo, monitorea sus hábitos de manejo y los registra. Algunas de las actividades monitoreadas incluyen dónde y cuándo maneja, la cantidad de millas que maneja, cualquier período de aceleración rápida o ruptura brusca. Si bien algunos conductores expresaron inquietudes con respecto a la privacidad de los datos personales recopilados, las principales compañías que ofrecen seguros basados en el uso, como Progressive Insurance , informan que no hay interés en seguir los datos personales de los conductores y que los datos no se comparten con terceros.
¿En qué se diferencia el seguro de automóvil basado en el uso del seguro de automóvil tradicional? Con una póliza de seguro de automóvil tradicional, su prima de seguro está determinada por una serie de factores que incluyen el historial de manejo pasado, marca y modelo de su vehículo, el millaje y cómo usa su vehículo (como usar el vehículo para conducir distancias largas para el trabajo) o exclusivamente para la conducción recreativa).
Lo que una póliza de automóvil tradicional no tiene en cuenta que se tiene en cuenta en la prima del seguro por el seguro basado en el uso son sus patrones actuales de conducción. Por ejemplo, aunque haya tenido accidentes en el pasado, puede ser un conductor muy seguro ahora.
El seguro basado en el uso es beneficioso para el titular de la póliza y la compañía de seguros ya que proporciona un incentivo para que el conductor adopte prácticas de conducción más seguras que a su vez reducen el número de accidentes y la cantidad de reclamos que la compañía de seguros debe pagar fuera.
Una ventaja para el titular de la póliza es que si realiza cambios durante el mes que podrían afectar su prima; por ejemplo, si abandona su viaje diario al trabajo y comienza a trabajar desde su casa, su reducción de primas entrará en vigencia inmediatamente.
Si bien el seguro de automóvil basado en el uso puede no ser para todos, las personas que actualmente pagan primas de seguro de automóvil muy altas porque han sido clasificadas como conductores de alto riesgo pueden encontrar que el seguro basado en el uso puede reducir significativamente las primas de seguro de automóvil. No todas las primas de seguro se reducen con el seguro de pago por uso. Si bien algunas personas recibirán importantes ahorros, las primas de seguro de otros conductores aumentarán.
Incluso si su aseguradora de automóviles ofrece un seguro basado en el uso, es un programa voluntario y no obligatorio. Si no desea que sus datos sean recopilados y enviados a su compañía de seguros por un dispositivo telemático, entonces este tipo de programa puede no serlo para usted. Si tiene preguntas específicas sobre qué datos se recopilan y cómo se usan, debe comunicarse con la compañía de seguros que ofrece el programa. La compañía de seguros debe tener un descargo de responsabilidad en su sitio web que le diga más acerca de su política de privacidad y cómo se utilizará la información personal recopilada.
La tecnología responsable del seguro basado en el uso también agrega la posibilidad de otros servicios de controladores que muchos consumidores de seguros pueden encontrar beneficiosos, como informes de bienestar del vehículo, rastreo de robos de vehículos y capacidades automáticas de respuesta de emergencia. Es posible que en el futuro, muchas aseguradoras de automóviles comiencen a incorporar estas características en los programas de UBI.
Antes de decidir sobre cualquier tipo de programa de seguro de automóvil basado en el uso, lo mejor es hacer su tarea. Lea sobre la compañía que ofrece el programa y lea testimonios de usuarios sobre cómo el programa funcionó para ellos. Puede leer sobre las experiencias de los clientes de los titulares de pólizas de automóviles que utilizan seguros basados en el uso, incluidas estas compañías que ahora ofrecen seguros basados en el uso: Nationwide Insurance ( Programa Nationwide SmartRide ); Esurance ( Programa Esurance DriveSense ); Safeco ( Safeco Rewind: este programa ofrece condonación de accidentes en la forma de eliminar los recargos de la prima de su póliza de seguro de automóvil para una conducción segura); y Metromile , que basa su prima de seguro de automóvil en la cantidad de millas que maneja.
Con el aumento de la tendencia del seguro automotor basado en el uso, puede estar seguro de que cada vez más aseguradores automotrices comenzarán a ofrecer estos programas a sus asegurados en el futuro cercano.