1. Seguro de automóvil basado en el uso
Lo más probable es que si su aseguradora no ofrece seguro basado en el uso (UBI, por sus siglas en inglés) también conocido como seguro de pago por uso (PAYD) o seguro de pago por uso (PHYD) , pronto lo hará. Con el seguro basado en el uso, usted permite que se instale un dispositivo telemático en su vehículo, lo que a su vez le permite a la compañía de seguros controlar sus hábitos de manejo.
Si usted es un conductor seguro, sus buenos hábitos de manejo pueden generarle una prima de seguro más baja que otras personas que tienen malos hábitos de manejo.
Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés), aproximadamente el 20 por ciento de todas las aseguradoras de automóviles ofrecerán seguro basado en el uso dentro de los próximos cinco años. Una vez que el dispositivo telemático está instalado en su vehículo, monitorea sus hábitos de manejo y los registra. Algunas de las actividades monitoreadas incluyen dónde y cuándo conduce, el número de millas que maneja, cualquier período de aceleración rápida o frenada brusca. Mientras que algunos conductores han expresado su preocupación con respecto a la privacidad de los datos personales recopilados, las principales compañías que ofrecen seguros basados en el uso, como Progressive Insurance , informan que no hay interés en rastrear los datos personales de los conductores y que los datos no se comparten con terceros.
¿En qué se diferencia el seguro de automóvil basado en el uso del seguro de automóvil tradicional?
Con una póliza de seguro de automóvil tradicional, su prima de seguro está determinada por una serie de factores que incluyen el historial de manejo pasado, marca y modelo de su vehículo, el millaje y cómo usa su vehículo (como usar el vehículo para conducir distancias largas para el trabajo) o exclusivamente para la conducción recreativa).
Lo que una póliza de automóvil tradicional no tiene en cuenta que se tiene en cuenta en la prima del seguro por el seguro basado en el uso son sus patrones actuales de conducción. Por ejemplo, aunque haya tenido accidentes en el pasado, puede ser un conductor muy seguro ahora.
El seguro basado en el uso es beneficioso para el asegurado y la compañía de seguros ya que proporciona un incentivo para que el conductor adopte prácticas de manejo más seguras que a su vez reducen el número de accidentes y la cantidad de reclamos que la compañía de seguros debe pagar fuera. Una ventaja para el titular de la póliza es que si realiza cambios durante el mes que podrían afectar su prima; por ejemplo, si abandona su viaje diario al trabajo y comienza a trabajar desde su casa, su reducción de primas entrará en vigencia inmediatamente.
Si bien el seguro de automóvil basado en el uso puede no ser para todos, las personas que actualmente pagan primas de seguro de automóvil muy altas porque han sido clasificadas como conductores de alto riesgo pueden encontrar que el seguro basado en el uso puede reducir significativamente las primas de seguro de automóvil. No todas las primas de seguro se reducen con el seguro de pago por uso. Si bien algunas personas recibirán importantes ahorros, las primas de seguro de otros conductores aumentarán.
Incluso si su aseguradora de automóviles ofrece un seguro basado en el uso, es un programa voluntario y no obligatorio. Si no desea que sus datos sean recopilados y enviados a su compañía de seguros por un dispositivo telemático, entonces este tipo de programa puede no serlo para usted. Si tiene preguntas específicas sobre qué datos se recopilan y cómo se usan, debe comunicarse con la compañía de seguros que ofrece el programa. La compañía de seguros debe tener un descargo de responsabilidad en su sitio web que le diga más acerca de su política de privacidad y cómo se utilizará la información personal recopilada.
La tecnología responsable del seguro basado en el uso también agrega la posibilidad de otros servicios de controladores que muchos consumidores de seguros pueden encontrar beneficiosos, como informes de bienestar del vehículo, rastreo de robos de vehículos y capacidades automáticas de respuesta de emergencia. Es posible que en el futuro, muchas aseguradoras de automóviles comiencen a incorporar estas características en los programas de UBI.
Antes de decidir sobre cualquier tipo de programa de seguro de automóvil basado en el uso, lo mejor es hacer su tarea. Lea sobre la compañía que ofrece el programa y lea testimonios de usuarios sobre cómo el programa funcionó para ellos. Cuanto más conocimiento tenga, mejor preparado estará para elegir el tipo de seguro adecuado. Algunos programas de seguros basados en el uso para incorporar incluyen Nationwide SmartRide , Metromile , Safeco Rewind , Travelers 'IntelliDrive, Hartford TrueLane, State Farm Drive Safe and Save; y Esurance DriveSense .
2. Alexa
Es probable que haya visto los comerciales de televisión para Alexa, la asistencia personal inteligente desarrollada por Amazon. Alexa, presentada por Amazon en 2015, se activa por voz y responde a los comandos hablados para hacer cualquier cosa, desde leer su periódico en voz alta o proporcionar el clima actual y las condiciones de manejo; para controlar interruptores y termostatos en su hogar.
Recientemente, Grange Insurance tiene una nueva aplicación compatible con Alexa que le permitirá encontrar un agente de seguros independiente o investigar las opciones de seguro de una compañía de seguros. Nationwide y Safeco se habían asociado previamente con Alexa (también conocida como Echo) para proporcionar estos servicios a sus clientes.
Para los asegurados que también tienen Alexa, ahora tienen una forma de interactuar con su compañía de seguros que es conveniente y fácil de usar. Es solo otra forma en que las innovaciones en seguros brindan soluciones a los consumidores que necesitan múltiples tareas para mantenerse al día con sus ocupados estilos de vida. No será sorprendente ya que más compañías de seguros agregan una aplicación que es compatible con Alexa.
3. Agencias de seguros virtuales
Insurify es una agencia de seguros virtual que ha utilizado inteligencia artificial para permitir que los clientes de seguros obtengan una cotización enviando una foto de una matrícula por mensaje de texto. Para los consumidores que buscan facilidad de uso como característica n. ° 1, esto atraerá a muchos. La aplicación se conoce como Evia (Agente de seguro virtual experto).
Insurify tiene una asociación con varias compañías de seguros principales para ofrecer una amplia gama de ofertas de pólizas a los consumidores de seguros. Algunos de estos socios incluyen:
- Siglo 21
- AIG
- Amica
- Dairyland
- Esurance
- Agricultores
- infinito
- libertad mutua
- Mercurio
- MetLife
- A escala nacional
- Plymouth Rock
- Progresivo
- Safeco
- El general
- The Hartford
- Titán
- Viajeros
- USAA
Si desea suscribirse para esta aplicación, visite el sitio web de Insurify o llame al 781-369-5695. Aunque el Evia de Insurify fue el primero de su tipo en un agente de seguros inteligente y virtual, no espere que sea el último. Se espera que se sigan aplicaciones similares a medida que aumenten las demandas de nuevas tecnologías de seguros para ayudar a comprar pólizas de seguro / servicio.
4. Aplicaciones de seguro móvil
Las aplicaciones de seguro móvil son imprescindibles para cualquier compañía de seguros que quiera mantenerse al día con el consumidor moderno. La vida se vive para muchos con una interacción móvil constante. Estos clientes "móviles" están buscando una forma de acceder a los productos y servicios de seguros a través de sus teléfonos inteligentes o dispositivos Android.
Una aplicación de seguro móvil realmente buena le permitirá comprar una póliza, comprarla y luego realizar el mantenimiento de su póliza o presentar un reclamo, todo a través de su dispositivo móvil. Si no tiene una aplicación de seguro móvil descargada, consulte con su compañía de seguros. . Es probable que haya uno disponible y muchos pueden descargarse gratis, especialmente para los asegurados.
Algunas de las aplicaciones móviles disponibles incluyen GEICO , Safeco , Travelers y muchas otras compañías de seguros de alta calificación. Debe verificar con su operador de telefonía móvil las tarifas de mensajes y datos que pueden aplicarse a las aplicaciones móviles.
GEICO ha agregado recientemente una nueva herramienta de asistencia virtual a su aplicación móvil llamada Kate . Katie responderá preguntas sobre su saldo, la próxima fecha de pago y los detalles de la cobertura, hablando con ella o ingresando su pregunta. Es similar al Siri de Apple.
5. Dispositivos de seguridad para el automóvil
Esta tecnología no es específicamente de la "industria de seguros" sino de la industria automotriz. Sin embargo, los nuevos avances en dispositivos de seguridad para automóviles pueden ayudarlo a ahorrar mucho dinero en su prima de seguro .
Algunas compañías de seguros, como Liberty Mutual Insurance , ofrecen un descuento si tiene estas nuevas innovaciones de seguridad automotriz instaladas en su vehículo:
- Control de velocidad constante adaptativo : un dispositivo de control de crucero adaptativo monitorea las condiciones del tráfico y ajustará su velocidad para asegurarse de que su vehículo esté a una distancia segura del siguiente vehículo frente a usted.
- Prevención de colisiones: un sistema de prevención de colisiones tiene sensores incorporados que reconocen cuándo es probable que ocurra una colisión, incluido un incidente de frenado rápido o si otro vehículo que está delante de usted patina y se desvía. El sistema puede aplicar los frenos de su automóvil y tomar otras medidas preventivas para protegerlo a usted y a los demás pasajeros de su vehículo.
- Advertencia de salida de carril: la función de advertencia de salida de carril tiene una cámara incorporada que rastrea su posición y le avisa si su vehículo se sale del carril en el que conduce.
Estas son solo algunas de las nuevas funciones de seguridad desarrolladas recientemente que no solo lo mantendrán a salvo en la carretera sino que también reducirán la prima de su seguro de automóvil. A medida que crezca la demanda de tecnologías de seguridad, también aumentará la cantidad de estos dispositivos disponibles para el consumidor.