Utilice los mejores y peores pronósticos de inflación y longevidad
Ejecute los mejores y peores ejemplos de casos utilizando supuestos sobre la inflación, las tasas de rendimiento y la expectativa de vida en la jubilación
Variables como su tasa de rendimiento de las inversiones, la esperanza de vida, la inflación y su disposición a gastar capital tendrán un impacto enorme en la cantidad de dinero que calcule que necesitará para jubilarse.
Para mostrar el impacto que tienen estas variables, deseará desarrollar un mejor caso y el peor de los casos, como lo que ve a continuación. En los ejemplos a continuación, las respuestas se determinan mediante el uso de la ayuda de hojas de cálculo y / o software de planificación de la jubilación. Una calculadora de ingresos de jubilación en línea puede ayudarlo a realizar un análisis similar.
El mejor ejemplo de caso
Supongamos que necesita $ 50,000 por año para gastar por encima y más allá de sus fuentes de ingreso garantizadas. A continuación se presentan las mejores suposiciones de casos restantes:
- Tasa de inflación del 2%
- Esperanza de vida de 25 años
- 7% de retorno de las inversiones
- Está bien gastar el principal en nada
El software nos dice que necesitará casi $ 700,000 para proporcionar estos $ 50,000 anuales de ingresos ajustados por inflación durante 25 años.
El peor ejemplo de caso
Nuevamente, supongamos que necesita $ 50,000 por año más allá de sus fuentes de ingreso garantizadas . A continuación están las suposiciones restantes del peor de los casos:
- Tasa de inflación del 4%
- Esperanza de vida de 35 años
- 5% de retorno de las inversiones
- Desea retener $ 700k de principal para transferir a sus herederos
Ahora el software dice que necesitará $ 1.8 millones para proporcionar los mismos $ 50,000 anuales de ingresos ajustados por inflación durante 35 años.
¿Cuánto dinero necesitará para retirarse?
La respuesta en el ejemplo anterior es probable entre $ 700k y $ 1.8 millones.
Si la vida real te arroja un conjunto de circunstancias que son peores que el peor de los casos, tal vez incluso más.
Como no sabe qué inflación tendrá al momento de jubilarse, cuál será su tasa de rendimiento o cuánto tiempo vivirá, no se le puede dar una respuesta exacta . La siguiente mejor opción es llegar a un conjunto razonable de suposiciones y asegurarse de que vuelva a evaluar cada pocos años.
Para ayudarlo a determinar las suposiciones correctas que debe usar y para tener en cuenta las consecuencias impositivas, puede solicitar la ayuda de un planificador de jubilación calificado y / o tomarse el tiempo para leer varios libros sobre la planificación de la jubilación.