¿Cómo puedes convencer a los prestamistas de que eres bueno por el dinero y de que te aprueben?
Averigüe qué quieren los prestamistas y compre con los prestamistas adecuados para mejorar sus posibilidades.
Conceptos básicos de Cosigning
Los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo para decidir si creen que es probable que pague. Para hacerlo, principalmente consideran dos cosas: sus puntajes de crédito y sus ingresos disponibles para hacer pagos de préstamos. Si no están seguros de que pueden pagar por su cuenta, no le permitirán pedir prestado sin un cofirmante.
Los beneficiarios aceptan realizar pagos en caso de que no lo hagan ; están al 100 por ciento enganchados a la deuda como usted. Sin un cofirmante, los prestamistas solo pueden cobrarle a usted , el prestatario principal. Agregar un cofirmante significa que hay al menos dos personas potenciales para cobrar (y dos ingresos potenciales para financiar pagos). Conozca más acerca de cómo funciona la relación de parentesco .
Un cosignatario con crédito fuerte o un ingreso alto puede ayudar a su aplicación, pero aún así puede pedir prestado sin uno.
Si (al principio) no se aprueba
Si los prestamistas le dicen que usted no puede ser aprobado por su cuenta, no solo tome su palabra.
Hay varias soluciones disponibles (algunas de ellas son más rápidas que otras).
Genere crédito: si no puede obtener un préstamo sin un cofirmante porque tiene un mal crédito, trabaje para mejorar su crédito. Ya sea que nunca haya tenido la oportunidad de establecer un crédito o que haya perdido pagos en el pasado, siempre puede reconstruir, solo lleva tiempo.
Vea cómo mejorar su crédito . Para estudiantes y personas menores de 21 años, eso es un desafío. Intente obtener una pequeña línea de crédito o un préstamo garantizado en efectivo de una cooperativa de crédito.
Corregir errores: a veces los errores en sus informes de crédito lo detienen. La eliminación de esos errores puede conducir a una mejora rápida en los puntajes de crédito. Vea cómo corregir errores .
Agregar ingresos: los bancos aprueban o niegan préstamos en función de qué parte de sus ingresos se consumirá con los pagos mensuales. Para evaluar, calculan una relación deuda / ingreso , que intentan mantener lo más bajo posible. Con un ingreso más alto (de un trabajo a tiempo parcial, por ejemplo), tiene más posibilidades de obtener la aprobación porque el préstamo parece más asequible.
Préstamo menos: los prestamistas pueden haber denegado el préstamo que solicitó, pero pueden permitirle pedir prestado menos sin agregar un cosignatario a su solicitud. Realice algunos cálculos para averiguar cómo los diferentes montos de los préstamos vienen con diferentes pagos mensuales (lo que resulta en una mejor relación deuda / ingreso). Un pago inicial más grande también puede mejorar su relación préstamo a valor y hacer que el préstamo sea más atractivo para los prestamistas.
Expande tu búsqueda: te han dicho que "no", pero hay otros prestamistas por ahí. Compare con instituciones más pequeñas, incluidos bancos regionales y cooperativas de crédito .
Los prestamistas en línea más nuevos (incluidos los prestamistas de igual a igual) también están dispuestos a trabajar con los prestatarios que tienen un crédito menos que perfecto. Algunos prestamistas en línea aprueban los préstamos en función de los títulos que ha obtenido, incluso si nunca antes había creado crédito.
Pague la deuda: su puntaje crediticio y su ingreso mensual disponible están influenciados por sus deudas existentes. Deshacerse de la deuda hace que sea más fácil para usted obtener nuevos préstamos, ya que no parece que esté al límite , y tendrá una obligación mensual menos. Con préstamos importantes como préstamos hipotecarios, "rescoring rápido" después de pagar deudas (o corregir errores) puede resultar en puntajes de crédito más altos en cuestión de días .
Donación de garantía: también puede pedir prestado contra un activo que posea, utilizándolo como garantía . Desafortunadamente, esta es una estrategia arriesgada: puede perder el activo si no puede pagar el préstamo (el banco puede tomar su propiedad y venderla para recuperar su dinero).
Si toma prestado contra su vehículo, el banco puede embargarlo , y los prestamistas pueden embargar su casa si no se mantiene al día con un préstamo con garantía hipotecaria.
Préstamos estudiantiles
Si está tratando de obtener un préstamo estudiantil, tiene aún más opciones para pedir prestado sin un cofirmante.
Comience solicitando los programas federales de préstamos estudiantiles (también conocidos como préstamos directos) a través de la Oficina de Ayuda Financiera de su escuela. Para hacerlo, deberá completar el formulario FAFSA y proporcionar información sobre sus finanzas. Los préstamos estudiantiles federales son los préstamos más amigables para los prestatarios disponibles : son relativamente flexibles en lo que respecta al reembolso, y es posible que incluso reciba ayuda para pagar los costos de los intereses .
Los préstamos Stafford , en particular, pueden ser atractivos. Están disponibles para estudiantes de tiempo completo, de medio tiempo, de posgrado y de pregrado. Su crédito no es un problema, por lo que cualquiera puede obtener estos préstamos sin un cofirmante (siempre que cumpla con los criterios necesarios para los préstamos Stafford).
Los préstamos Perkins también son un buen negocio para los prestatarios. Sus puntajes de crédito no importan, pero su capacidad para obtener un préstamo de Perkins puede ser limitada: están disponibles en función de las necesidades financieras.
Para obtener más detalles y opciones de préstamo, consulte Préstamos para estudiantes 101 .
Préstamos privados para estudiantes: lo mejor es comenzar a pedir prestado con préstamos estudiantiles federales. Si necesita más de los máximos permitidos, también puede pedir prestado a prestamistas privados . Sin embargo, es mucho más probable que los prestamistas privados requieran un cofirmante (a menos que tenga suficiente crédito e ingresos). Ese no es siempre el caso, y es posible que tengas ingresos y créditos como estudiante de posgrado, por lo que siempre vale la pena preguntar.