Sin duda, es posible obtener préstamos sin un cofirmante, pero no siempre es fácil (especialmente si desea préstamos privados para estudiantes).
The One Sure Thing: préstamos federales para estudiantes
El gobierno de EE. UU. Ofrece varios programas de préstamos, algunos de los cuales no requieren un historial de crédito establecido (por lo que no necesitaría un aval para obtener la aprobación). Lo mejor es comenzar a pedir prestado con préstamos federales para estudiantes por varias razones.
- Los préstamos federales están disponibles sin verificación de crédito o requisitos de ingresos.
- Las tasas de interés son relativamente bajas y pueden corregirse durante la vigencia de su préstamo.
- Los costos de intereses pueden ser subsidiados (o pagados por otra persona) mientras estás en la escuela.
- Es posible que pueda utilizar programas de pago flexibles, como el pago basado en los ingresos después de la graduación.
Por ejemplo, los préstamos Direct Subsidized y Direct Unsubsidized (también conocidos como Stafford Loans) son fáciles de calificar independientemente de su capacidad de pago. Pero tendrá que pagar esos préstamos algún día, así que solicite todo lo que necesite.
Los préstamos Perkins son otra opción, pero esos préstamos están reservados para prestatarios con la mayor necesidad financiera, y no hay garantía de que obtendrá un préstamo Perkins.
El Departamento de Educación hace que sea fácil obtener dinero, pero hay un problema: no puede pedir prestado todo lo que quiera. Los programas de préstamos del gobierno tienen límites (un monto máximo que puede tomar prestado de cada término), y una vez que haya alcanzado el límite, debe buscar otras fuentes de financiamiento.
Si necesita más de lo que puede obtener de préstamos federales, puede pasar a prestamistas privados .
Préstamos privados para estudiantes
Los prestamistas privados incluyen bancos, prestamistas en línea y otras compañías u organizaciones que proporcionan fondos a los estudiantes. Esos prestamistas no se benefician de una garantía del gobierno, por lo que toman decisiones de préstamos basadas en su capacidad de pago: su historial de crédito y sus ingresos, en su mayor parte.
Obtener un préstamo estudiantil privado sin un cosignatario es difícil. Sin embargo, si usted es uno de los pocos estudiantes que tiene un ingreso constante y un historial de crédito establecido, es afortunado: la mayoría de sus pares no tienen ninguno de esos. Es posible que pueda solicitar y obtener la aprobación.
Si no tiene ingresos y créditos sólidos, es probable que el préstamo por su cuenta sea difícil y costoso. Desafortunadamente, no tendrás un camino fácil por delante. Los anuncios pueden prometer una fácil aprobación, pero probablemente sean callejones sin salida en el mejor de los casos, y estafas en el peor. Cuanto antes lo sepas, mejor.
Si tiene algún crédito establecido, siempre puede intentar solicitar un préstamo sin un cofirmante. Pero sin un fuerte perfil de prestatario, es probable que los prestamistas lo rechacen. Si bien no está de más preguntarlo una o dos veces, sus puntajes de crédito pueden desaparecer si solicita préstamos repetidamente.
Construye tu crédito
La creación de crédito no es una solución rápida, pero puede permitirle calificar para préstamos por su cuenta. Planifique que el proceso tome dos años o más, y tenga en cuenta que no obtendrá el puntaje crediticio más alto del mundo después de ese momento. Sin embargo, si es la única opción que tienes y estás dispuesto a esperar, entonces es una buena opción.
Desarrolle su historial de crédito tomando prestado de manera responsable. Incluso si no puede pedir prestado lo suficiente para la escuela en este momento, es posible que pueda obtener un pequeño préstamo o una tarjeta de crédito. Si trabaja a tiempo parcial y puede depositar aproximadamente $ 500 en una cooperativa de ahorro y crédito , pregúntele acerca de una " tarjeta de crédito asegurada " o un préstamo garantizado en efectivo , lo que sin duda le ayudará a establecer el crédito.
Usa un Cosigner
Sí, parece una locura si tu objetivo fue pedir prestado sin un cofirmante. Pero eso podría no ser factible, o podrían pasar varios años antes de que pueda llevarlo a cabo, e incluso entonces podría no tener los puntajes de crédito que necesita.
Si ha probado todo lo demás, considere pedirle a alguien que le otorgue un préstamo estudiantil. Por supuesto, su cofirmante debe estar dispuesto y ser capaz de correr el riesgo por usted, pero los riesgos pueden ser menores de lo que imagina. Asegúrese de que cualquier cofirmante comprenda lo que está en juego y deje que decidan.
Su participación con el cofirmante podría ser más corta de lo que cabría esperar. Con algunos préstamos estudiantiles, los cosignatarios son temporales: pueden ser retirados del préstamo después de realizar pagos exitosamente durante algunos años. Esa característica le permite moverse de manera independiente, y le permite a su cosignatario alejarse del riesgo de pagar su préstamo.
Usar garantía
Las cosas que posee pueden ser la clave para el préstamo, aunque técnicamente no está obteniendo un "préstamo estudiantil". Si posee un automóvil, por ejemplo, puede prometer el vehículo como garantía para un préstamo. Es probable que no obtenga lo suficiente para financiar toda una educación, pero puede ayudarlo a obtener algunas clases mientras crea crédito.
Los préstamos colaterales generalmente son costosos y arriesgados, pero son una opción si eso es lo que se necesita para graduarse. Si toma esa ruta, solicite préstamos a instituciones convencionales, como bancos o cooperativas de crédito, que ofrecen un período de reembolso de varios años (y asegúrese de pagar la deuda anticipadamente si es posible).
Alternativas al endeudamiento
Siempre es mejor pedir prestado lo menos posible, y la imposibilidad de usar un cofirmante puede forzarlo a ser especialmente creativo. Aunque es una dificultad a corto plazo, puede beneficiarlo cuando tenga menos deudas estudiantiles que sus pares en el futuro. Puede haber otras maneras de financiar su educación sin endeudarse:
- Las becas y las subvenciones demostraron dinero gratis que no necesita ser devuelto. Sin embargo, normalmente necesita postularse, y nunca se sabe si sus esfuerzos serán recompensados. Dicho esto, algunos programas son bastante fáciles de solicitar.
- Trabajar durante la escuela lleva un tiempo valioso que quizás no tengas, pero el ingreso es útil. Algunas escuelas ofrecen trabajos de trabajo y estudio, y las universidades siempre tienen negocios cercanos que pueden estar contratando trabajadores a tiempo parcial.
- Las instituciones menos costosas pueden ser la mejor opción si los fondos son escasos. Si es necesario, puede ser transferido a otra escuela después de comenzar, pero investigue si los créditos se contarán o no para su título final.
- La matrícula del empleador puede estar disponible en compañías de su área. Aunque puede que no sea el trabajo que está buscando, si agrega los beneficios de la educación a su paquete de compensación, esos trabajos comienzan a verse mejor.