¿Por qué los bancos ofrecen modificación de préstamo?
Si deja de hacer pagos, el banco tiene varias opciones.
- Intento de recuperar la propiedad ( una ejecución hipotecaria , por ejemplo)
- Intento de cobrar (a través de un embargo salarial o un impuesto bancario ), o contratar a alguien para que lo haga
- Renunciar a la esperanza y aceptar la pérdida
- Mire cómo se declara en bancarrota y recibe poco o nada
Ninguna de estas opciones es atractiva para usted o para el banco. Su crédito sufrirá, y hay un costo financiero para el banco. Los bancos no están en el negocio de administrar propiedades, y probablemente prefiera no mudarse.
¿Hay otra opción? Sí, los bancos ofrecen modificación de préstamo para que no tengan que hacer ninguna de las anteriores. La modificación del préstamo puede ser menos costosa y más rentable para los bancos, pero no en todos los casos.
¿Cómo obtengo una modificación de préstamo?
Para obtener una modificación de préstamo generalmente debe preguntar. Llame a su prestamista y hágales saber acerca de su situación financiera. Solo sea honesto y explique si podrá o no realizar sus pagos. Pregunte qué opciones están disponibles para usted. Si ellos ven las cosas de la misma manera que usted, puede calificar para una modificación de préstamo.
Los bancos tienen diferentes criterios para aprobar las solicitudes de modificación, por lo que no hay forma de saberlo con anticipación si reúne los requisitos, la única forma de averiguarlo es pidiéndolo.
¿Qué tipos de modificaciones de préstamos existen?
Los bancos pueden cambiar los términos de su préstamo para que los pagos sean más asequibles. Estos cambios pueden ser permanentes o temporales.
En cualquier caso, el resultado es un pago más manejable mientras se recupera. Para obtener más detalles sobre la logística, lea las diferentes opciones de modificación de préstamo que su prestamista podría ofrecer.
Con pagos mensuales más bajos, podría terminar pagando más en intereses a lo largo de los años. Si la modificación del préstamo lo mantiene a flote en el corto plazo, puede valer la pena el costo. Sin embargo, asegúrese de saber lo que le costará y que es su mejor opción, no solo una forma de liberar efectivo cada mes.
Consejos para pedir
Para que el proceso sea más fluido, prepárese cuando solicite una modificación de la hipoteca. El banco querrá evidencia de que no puede hacer pagos. Reúna los siguientes artículos:
- Ingresos mensuales y detalle de dónde proviene
- Gastos mensuales, desglosados por categoría (hipoteca, alimentos, transporte, etc.)
- Talones de pago
- Estados de cuenta bancarios
- Declaraciones y acuerdos de préstamo
Si presenta una instantánea de su situación financiera, el banco puede tomar una decisión sobre la modificación de su hipoteca más fácilmente.
¿Cuánto tiempo se tarda?
Debería esperar pasar varias horas de su tiempo solicitando una modificación de la hipoteca. Esperarás en espera cuando llames, tendrás que presentar tu caso y tendrás que buscar documentos y enviarlos al banco.
No es una tarea pequeña.
Después de solicitar una modificación de la hipoteca, debe esperar esperar varias semanas antes de que el banco realmente haga algo. Durante ese tiempo, haga lo que le dice el banco; por ejemplo, podría decir que debe continuar haciendo pagos para calificar para la modificación de la hipoteca.
Ayudantes de modificación de hipoteca
Muchas empresas quieren ayudarlo a solicitar una modificación de la hipoteca. El precio que paga por sus servicios es elevado, a menudo tanto como un pago hipotecario mensual. No necesita a nadie que lo ayude a solicitar una modificación de la hipoteca (su banco toma una decisión en función de su situación financiera, no de quién la solicita).
Además, deberá proporcionar la misma información al ayudante que al banco. Simplemente llame primero a su banco y pregunte qué debe hacer para una modificación de la hipoteca.
Si quieres pagar a alguien por su tiempo y orientación, está bien, solo ten en cuenta que no tienes que hacerlo.