¿Qué es un límite de crédito?
Su límite de crédito es la cantidad máxima que puede pedir prestado. Si tiene una tarjeta de crédito, puede gastar hasta su límite de crédito. Lo mismo es cierto para otros préstamos, como líneas de crédito con garantía hipotecaria: su límite de crédito es el conjunto de dinero del que puede sacar dinero.
Una vez que lo gasta, tiene que pagar su préstamo si desea gastar más en esa cuenta (o bien, puede obtener su límite de crédito recaudado).
Cómo afecta mi puntaje
Su límite de crédito es una parte importante de su puntaje de crédito. Para el puntaje de crédito FICO (el puntaje más comúnmente utilizado para obtener préstamos importantes como hipotecas y préstamos para automóviles), la categoría de "cantidades adeudadas" representa el 30% de su puntaje, es la segunda categoría más importante .
¿Cuál es el puntaje FICO mirando? Si pide prestado mucho dinero, parece más arriesgado. Una forma de estimar la probabilidad de que deje de realizar pagos es comparando el monto que puede pedir prestado con el monto que pide prestado.
En general, lo mejor es pedir prestado solo una parte de lo que está disponible para usted; El 30-35% es casi tan alto como debería ir (por lo tanto, si tiene un límite de crédito de $ 1,000, querrá mantener su saldo por debajo de $ 350 más o menos en todo momento).
Si pide prestado tanto como le permiten salirse con la suya, los prestamistas se preocuparán de que lo esté presionando, y comenzarán a preguntarse si ha llegado a un punto difícil y si podrá mantenerse al día con su pagos. Por supuesto, todo esto lo hacen las computadoras, por lo que a nadie le preocupa: una computadora analiza cuánto está usando, realiza algunos cálculos y arroja un puntaje de crédito más bajo.
Si paga en su totalidad
¿Qué sucede si cancela su saldo todos los meses? Esa es una práctica sabia, pero sus puntajes de crédito aún podrían sufrir. Lo que más importa es lo que su prestamista (la compañía de la tarjeta de crédito o su prestamista de capital de la vivienda) realmente informa a las agencias de crédito . Es posible que denuncien el monto que adeuda en algún momento antes de que llegue su pago, por lo que las computadoras con puntaje de crédito no saben que usted canceló el saldo. Como resultado, es mejor mantener sus saldos bajos incluso si nunca paga un centavo en interés.
Si le encanta recibir recompensas de tarjetas de crédito (o si disfruta de los otros beneficios de gastar con una tarjeta de crédito), no permita que el saldo de su cuenta sea demasiado alto. Puede realizar pagos adicionales durante el mes si desea mantener el saldo bajo, o puede solicitar un aumento de límite de crédito para que parezca que está utilizando menos de su crédito total disponible.
Préstamos a plazos
Cuando se trata de préstamos a plazos que paga gradualmente con un pago mensual fijo, no hay mucho que pueda hacer. Cuando su préstamo es nuevo, el saldo de su préstamo será muy alto en relación con el monto del préstamo original. Sin embargo, esto no es un gran problema: el modelo de calificación crediticia sabe qué préstamos son a plazos y cuáles son préstamos renovables (abierta, como tarjetas de crédito).
Es normal tener saldos altos en los préstamos a plazos al principio, pero sin duda ayuda a pagarlos con el tiempo.