Ocasionalmente, los prestamistas ofrecen aumentar su límite de crédito de la nada. Podrías pensar que es una trampa (¿por qué no querrías un límite superior?) Pero en muchos casos, no hay trampa. Especialmente si tiene buen crédito y siempre paga a tiempo, esta podría ser una oferta que vale la pena aceptar.
Los aumentos del límite de crédito pueden ayudar a los puntajes de crédito
Si un prestamista ofrece aumentar su límite de crédito, eso es una buena señal. El prestamista asumió un riesgo al ofrecer cualquier crédito, y ahora están dispuestos a correr aún más riesgos. Durante la crisis financiera, las cosas se fueron por el otro lado: los prestamistas estaban recortando los límites de crédito y cerrando cuentas cuando temían que los prestatarios no pudieran pagar los préstamos.
¿Por qué es bueno obtener un límite superior? Puede conducir a un mejor crédito. Sus puntajes de crédito se basan, en parte, en la cantidad de crédito disponible que usa. Mientras menos use, mejor se verá en los modelos de puntaje crediticio . Si está utilizando casi todo su crédito disponible (conocido como el que está al límite ), los prestamistas se preocupan porque ha pasado por un momento difícil y es posible que no pueda mantenerse al día con los pagos.
Ejemplo: suponga que su límite de crédito es de $ 1,000 y debe $ 200. Está utilizando el 20% de su crédito total disponible porque 200 dividido entre 1,000 es .20 o 20%.
Este es un buen lugar para estar; a los prestamistas les gusta ver alrededor del 30% o menos .
Ejemplo # 2: suponga que su límite de crédito es de $ 1,000 y gasta aproximadamente $ 800 cada mes en su tarjeta de crédito antes de pagarlo completamente cada mes. Puede parecer que está utilizando el 80% de su crédito disponible, aunque pague todo el saldo y nunca pague intereses.
Dependiendo de cuándo los prestamistas informan su saldo a las oficinas de crédito , esto puede causar problemas.
Una oferta gratis y clara?
Ahora, si debe o no aceptar la oferta depende del tipo de oferta. Si su prestamista aumentará su límite de crédito sin condiciones, acceda y acepte. Pero asegúrese de que la oferta sea suya. Si necesita "obtener la aprobación" o "calificar", piénselo dos veces, porque entonces puede parecer que está pidiendo más crédito (que nunca fue su intención). Lo mejor es que digan algo como "estás aprobado".
Si no está seguro, llame a su prestamista (la compañía de la tarjeta de crédito, por ejemplo) y pregunte. Averigüe si revisarán su crédito y si necesitan saber algo sobre sus ingresos.
Una vez más, un aumento de límite de crédito "gratuito" solo ayudará a sus puntajes de crédito. No necesita gastar más de lo que gasta actualmente, solo piense en ello como una red de seguridad adicional que esperemos que nunca use. La única razón para rechazarlo es si simplemente no confías en ti mismo para dejar ese crédito sin explotar; Si gasta más (sin pagar) solo porque puede , entonces dígale a su prestamista que deje las cosas como están.
Solicitando un aumento
Si su prestamista no le está dando simplemente un aumento de límite de crédito preaprobado (en otras palabras, si necesita calificar), proceda con precaución.
La estrategia puede ser contraproducente cada vez que solicite un aumento: su límite de crédito podría reducirse, o su cuenta podría incluso cerrarse. A los prestamistas les gusta prestar dinero a personas que no necesitan el dinero; cuando estás desesperado, lo cierran (o cobran altas tasas de interés). No desea llamar la atención sobre su cuenta si van a encontrar algo que no les gusta.
Además, el proceso de revisión de su cuenta puede perjudicar su crédito, al menos a corto plazo. Su compañía de tarjeta de crédito hará una consulta para verificar su crédito, y una consulta en particular hace que parezca que está comprando más crédito. Si está a punto de obtener un préstamo grande, como un préstamo para vivienda o automóvil, las consultas pueden causar problemas.
Dicho todo esto, a veces tiene sentido solicitar un aumento en el límite de crédito: sus calificaciones crediticias podrían disminuir temporalmente, pero finalmente las cosas deberían mejorar.
Si va a buscarlo, el mejor momento para solicitar un aumento es cuando no lo necesite : pregunte cuándo el saldo de su cuenta es bajo o cero (después de haber hecho un pago), cuando haya obtuve ingresos estables de su trabajo, y cuando sepa que su informe de crédito está libre de elementos negativos.
Como parte de su solicitud, es posible que deba explicar por qué desea un aumento. La mejor manera de responder no es decir que el flujo de efectivo es ajustado y necesita gastar más (probablemente no obtendrá la aprobación de todos modos si está luchando). Es mejor explicar que solo intenta mantener su consumo de crédito bajo en relación con sus límites de crédito y que probablemente no utilizará la cantidad total disponible para usted. Esto es completamente razonable, especialmente si su gasto mensual consume una gran parte de su límite de crédito (una vez más, tiene más sentido si paga su tarjeta cada mes, realizar pagos mínimos es un signo de problemas).
Otros beneficios
Si no le gusta jugar juegos con modelos de puntaje crediticio, existen otros beneficios hasta un límite superior. Tener más dinero disponible significa más opciones: puede usar su tarjeta de crédito en una emergencia y (si gana recompensas en su tarjeta) puede usarla para más tipos de compras.