- Contribuya a la cuenta a lo largo del tiempo (haciendo contribuciones mensuales, por ejemplo), o
- Deje su dinero en la cuenta (con la esperanza de que crezca con el tiempo)
La palabra diferida significa que diferirá (o retrasará) los pagos del contrato. Contraste una anualidad diferida con una anualidad inmediata : una anualidad inmediata comenzará a hacer pagos (casi) inmediatamente después de que usted compre y financie la anualidad.
Si comienza a recibir pagos de una anualidad inmediata, es difícil o imposible detener el proceso y recuperar su dinero.
En otras palabras, con una anualidad diferida usted espera , posiblemente para siempre, para anualizar el contrato (ya sea que opte por los pagos de por vida o algún otro arreglo).
Nota: lea la información importante al final de esta página.
¿Deferir para siempre?
Cuando utiliza una anualidad diferida, no necesariamente tiene que convertir el dinero en una corriente de ingresos sistemática . En cambio, puede simplemente hacer retiros según sea necesario, eliminar todo en un solo pago o transferir los activos a una anualidad o cuenta diferente. En última instancia, una anualidad diferida le permite mantener el control sobre el dinero y mantener sus opciones abiertas en lugar de ceder irrevocablemente todo a la compañía de seguros.
Cuando se utiliza de esa manera, una anualidad diferida es básicamente una cuenta que tiene algunas de las características de una anualidad : ciertas características fiscales, y tal vez algunas garantías hechas por una compañía de seguros (incluida la posibilidad de un beneficio por fallecimiento).
El término anualidad se refiere a una serie de pagos, y tradicionalmente se han utilizado para proporcionar ingresos de por vida (para jubilados, por ejemplo). Si finalmente decide anualizar, seleccionará una opción de pago de la lista de opciones de su compañía de seguros. Por ejemplo, puede optar por que los ingresos se paguen a lo largo de su vida solamente, o puede optar por que los ingresos continúen durante más tiempo de su vida o la de su cónyuge.
Para obtener más detalles sobre las opciones de pago, obtenga información sobre la anualización .
Aplazamiento de impuestos
No confunda el momento de los pagos de una anualidad diferida con el aplazamiento de impuestos , que es otra característica disponible de anualidades. Con el aplazamiento de impuestos, no paga impuestos sobre los ingresos dentro de la anualidad cada año a medida que los ingresos se agregan a la cuenta. En cambio, paga impuestos cuando las ganancias se eliminan de una cuenta con impuestos diferidos. Idealmente, esto le permite beneficiarse de capitalización: mantiene más dinero en el contrato, reinvierte sus ganancias y gana más por encima de esas ganancias.
El concepto de diferimiento de impuestos es similar a la idea de una anualidad diferida: en ambos casos, usted está postergando algo para más adelante (ya sea cuando recibe ingresos de una anualidad o cuando paga impuestos).
Información importante
Hable con un asesor impositivo o CPA para determinar las consecuencias de utilizar anualidades y hacer retiros o transferencias antes de hacer cualquier cosa. Este artículo es solo una definición básica y no es suficiente para ayudarlo a comprender productos de seguros complejos (e incluso leyes fiscales más complejas). Cualquier garantía es tan fuerte como la compañía de seguros que hace la garantía y es posible perder dinero. Consulte con un agente de seguros con licencia local para obtener más detalles.