En el universo de Stan The Annuity Man, si no necesita resolver uno o más de esos 4 problemas, entonces no necesita una anualidad.
Existe un elemento más que puede resolver una anualidad, pero solo en estados específicos. Esa casilla de verificación importante es la protección de activos y acreedores. La mayoría de los estados no tienen estatutos que ofrezcan esta protección contra demandas predatorias y acciones de acreedores, por lo que es importante verificar con un abogado de impuestos en su área en quien confíe para conocer la ley real de su estado con respecto a este tema. Hay 2 estados que tienen un activo muy fuerte y estatutos de protección de acreedores para seguros de vida y rentas vitalicias, y son Florida y Texas.
Protección de anualidad en Florida
Florida es uno de los estados que tiene los estatutos de protección más fuertes. Ese estatuto real es 222.14, y dice lo siguiente:
Exención del valor de rescate en efectivo de las pólizas de seguro de vida y contratos de rentas vitalicias del proceso legal.
Los valores de rescate en efectivo de las pólizas de seguro de vida emitidas sobre la vida de ciudadanos o residentes del estado y los ingresos de contratos de anualidades emitidos a ciudadanos o residentes del estado, bajo cualquier forma, no serán en ningún caso susceptibles de embargo, embargo o proceso legal a favor de cualquier acreedor de la persona cuya vida esté asegurada de ese modo o de cualquier acreedor de la persona que sea beneficiario de dicho contrato de anualidad, a menos que la póliza de seguro o contrato de anualidad se haya efectuado en beneficio de dicho acreedor.
Ese es el estatuto real, palabra por palabra, y es bastante autoexplicativo. Muchos médicos, cirujanos, empresarios y otros protegen completamente todos sus activos al pagar su casa en su totalidad (también protegida en Florida) y luego colocar todos sus activos no IRA (no calificados) en rentas vitalicias. ¡Habla de ser financieramente a prueba de balas!
Protección de anualidad en Texas
Texas tiene un estatuto similar que es tan fuerte como el de Florida. El producto del valor en efectivo de una anualidad o póliza de seguro se considera exento de acreedores y demandas. Vivo en el gran estado de Florida, y siempre bromeo que si Florida cambia sus leyes de protección de activos, estoy en el próximo avión a Texas. Oye, ¡su barbacoa es mejor de todos modos!
IRA y Cuentas Calificadas
Muchas personas no están al tanto de esto, pero las IRA personales y las cuentas calificadas como 401ks, 403bs, etc. están completamente protegidas de los acreedores y demandas frívolas también. Algo en lo que pensar: si coloca todo su dinero que no pertenece a IRA en anualidades o productos de seguro de vida, entonces su dinero estará completamente protegido.
La planificación preventiva es esencial
Estas leyes para proteger su dinero son fantásticas, pero no puede implementar el plan después de haber sido demandado, o si la demanda se está preparando para suceder.
Debe tener este plan en su lugar antes de que surjan problemas en el horizonte, por lo que es importante no posponer las cosas si la protección de activos es el objetivo final. Si una demanda o un acreedor frívolo se vuelve agresivo, debe poder demostrar que las anualidades estaban en vigencia mucho antes de que se tomaran acciones. Si lo has hecho, entonces estos depredadores no tienen piernas para pararse.
La protección de los acreedores y los activos es solo una razón más para hacer su tarea correctamente al considerar una anualidad. Dependiendo del estado en el que viva, puede haber un beneficio adicional del que no tenía conocimiento, y uno que podría proteger legalmente su dinero duramente ganado.
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