Algunas personas quieren tener un flujo de ingresos de por vida y ayudar a una organización benéfica o sin fines de lucro en el proceso. Esto se puede lograr mediante el uso de una estructura de Renta Anual de Beneficencia (CGA). Este tipo de anualidad funciona como una anualidad inmediata de prima única (SPIA) al proporcionar un flujo de ingresos garantizados, pero la diferencia principal es que cuando muere, la organización benéfica mantiene todo el dinero no utilizado.
Anualidades Inmediatas Únicas Premium y Anualidades de Regalos Caritativos Proporcionan Ingresos
La resolución de anualidades para el ingreso de por vida se remonta históricamente a la era romana. Se ha ofrecido algún tipo de anualidad de por vida en los Estados Unidos por más de 200 años, y ahora llamamos a esa estructura una Anualidad Inmediata de Prima Única (SPIA). Algunos periodistas financieros se refieren a esta estrategia simplista como una anualidad de renta o anualidad de pensión, pero realmente se están refiriendo al tipo de producto SPIA. Las anualidades de regalo benéficas son un desarrollo más reciente, pero ofrecen beneficios de ingresos de por vida similares, así como posibles beneficios fiscales.
Las anualidades mitigan el riesgo que enfrenta al sobrevivir sus ingresos
Cuando decide comprar una renta vitalicia para resolver las necesidades de ingresos de por vida, en esencia está transfiriendo el riesgo de sobrevivencia de su dinero (también conocido como riesgo de longevidad) al transportista de anualidades que lo emite. Si vive 20 años más allá de su expectativa de vida, entonces ese proveedor de anualidades está a su disposición para pagarle.
Esa es la propuesta de beneficio único que establece anualidades aparte de todos los demás productos financieros.
Annuity Company no mantiene su dinero a menos que usted lo diga
Una de las falacias comunes sobre las Anualidades Inmediatas Únicas Premium (SPIA) es que cuando muere, la compañía de anualidades malvadas guarda todo su dinero sin usar.
Eso describe una estructura SPIA de "solo vida", pero representa solo 1 de más de 15 formas diferentes de estructurar contractualmente el pago. La gran mayoría de los contratos de SPIA que recomiendo tienen el 100% del dinero no utilizado destinado a los beneficiarios enumerados, no a la compañía de anualidades.
Beneficios de una anualidad caritativa de regalo para considerar
Las Anualidades de regalo caritativas (CGA) pueden proporcionar un flujo de ingresos de por vida que puede comenzar inmediatamente o en una fecha posterior. La mayoría de las grandes organizaciones sin fines de lucro, como hospitales, instituciones benéficas, universidades, universidades y estructuras 501 (c) (3) ofrecen programas de anualidades de donaciones caritativas.
El principal beneficio que recibirá al usar una Anualidad de regalo benéfico (CGA) es un gran beneficio impositivo cancelado. Eso es lo que separa un CGA de una Anualidad Inmediata Única Premium (SPIA). Obviamente, si tiene corazón para su organización benéfica de su elección, y el pago garantizado es competitivo con una anualidad comercial similar, entonces una estrategia de Renta Anual de Beneficios (CGA) podría ser un "ganar-ganar" para todas las partes involucradas.
Limitaciones de una anualidad de regalo caritativa a considerar
La desventaja principal de una Renta Anual de Beneficencia (CGA) es que el ingreso está garantizado por la entidad benéfica emisora o sin fines de lucro. En otras palabras, la capacidad de pago de reclamos de la organización emisora es clave en el proceso de toma de decisiones.
Los CGA no están respaldados por el State Guaranty Fund como lo son las anualidades comerciales, por lo que deben tenerse en cuenta. Además, la mayoría de las anualidades benéficas de regalo (CGA) no ofrecen aumentos anuales de COLA (ajuste de costo de vida) a la fuente de ingresos donde las Anualidades Inmediatas únicas de prima única (SPIA) y anualidades de ingresos diferidos ( DIA, también conocidas como anualidades de longevidad ) ofrecen el beneficio.
Las anualidades de regalo caritativas son gobernadas por la ACGA
El American Council of Gift Annuities es un organismo rector que supervisa todas las ofertas de anualidades benéficas de regalos y establece las tasas de pago para que haya cierta uniformidad entre los emisores de CGA. Le recomiendo que vaya a su sitio a través del enlace de arriba para ver los detalles del mercado de rentas vitalicias.
¡Cree ingresos y apoye con fines de lucro a organizaciones benéficas y sin fines de lucro también!
Siempre aconsejo a los clientes que si está buscando un flujo de ingresos de por vida garantizado, revise las anualidades comerciales y las anualidades de donaciones caritativas para la solución.
Ambos tienen sus propuestas de beneficios específicos, y es importante comprar calidad desde el punto de vista de la capacidad de pago de reclamos.