Un hecho desconocido por la mayoría es que las rentas vitalicias también se pueden escalonar, y esas estrategias escalonadas se pueden usar para obtener ingresos o rendimientos. Los CD y los bonos en escalera se clasificarán como escalonamiento para el rendimiento. Con las rentas vitalicias, puede aumentar el rendimiento utilizando anualidades fijas, pero también puede aumentar sus ingresos.
Las escaleras MYGA Annuity producen un rendimiento similar al de los CD
Las anualidades de tasa fija (también conocidas como MYGAs: anualidades de garantía de varios rendimientos) funcionan de manera similar a los CD. Una tasa fija es una tasa garantizada que dura por un período específico de tiempo. No hay tarifas anuales con anualidades de tasa fija, y los cargos de entrega disminuyen anualmente durante el período de tiempo contractual. La principal diferencia entre un CD y una anualidad de tasa fija (MYGA) es que el interés anual crece y se divide en impuestos diferidos en un MYGA, cuando se usa en una cuenta que no es IRA (es decir, no calificada). Tiene que pagar impuestos sobre los intereses cada año en CD en una cuenta que no es IRA.
Una Escala de Anualidad de Tarifa Fija Común Sería una Estrategia de 3, 4 y 5 años.
Por ejemplo, si tuviera $ 300,000, colocaría $ 100,000 en anualidades a tres años, cuatro años y cinco años de tasa fija. Estos tipos de anualidades fijas no tienen tarifas y el rendimiento está garantizado. Como el dinero llega después de su período de cargo de rescate , puede tomar el dinero en su totalidad y pagar impuestos sobre los intereses, o puede transferirlo a otra anualidad y continuar difiriendo los impuestos.
¿Qué es una escalera de combinación fija?
Una escalera fija mixta es una combinación de anualidades de tasa fija (MYGA) y anualidades indexadas fijas (FIA), y tiene la posibilidad de un rendimiento global ligeramente más alto debido al potencial de opción de índice de la parte de la escala de la FIA.
¿Qué es una anualidad de índice fijo o FIA?
También se conoce como anualidad indexada. Este tipo de anualidad protege completamente su capital, pero también tiene un componente de crecimiento asociado a una opción de compra en un índice (generalmente el S & P 500). Las anualidades indexadas se introdujeron en 1995 y se diseñaron para competir con las devoluciones de CD.
Anualidades escalonadas para el ingreso es algo así como un nuevo concepto
Las anualidades surgieron originalmente (ya en tiempos de los romanos) como una forma de proporcionar un ingreso garantizado. Las anualidades escalonadas para obtener ingresos se pueden estructurar de muchas maneras. Echemos un vistazo a un par de escalas de anualidades que proporcionan ingresos constantes:
La anualidad Lifetime Ladder utiliza SPIAs
Lifetime Ladder implica la compra de Anualidades Inmediatas Únicas Premium (SPIA) durante un período específico de tiempo. La estrategia está diseñada para capturar las tasas de interés a medida que aumentan (con suerte), junto con la esperanza de vida del beneficiario (beneficiario) que disminuye con el tiempo. Aquí hay un ejemplo común: una persona con $ 500,000 quiere garantizar un flujo de ingresos de por vida, pero le preocupa que las tasas de interés sean bajas y que puedan aumentar en el futuro.
Una Escalera de por vida eficiente incluiría la compra de una Anualidad Inmediata de Prima Única (SPIA) de $ 100,000 cada año durante 5 años. Incluso si las tasas permanecen iguales durante ese período de tiempo, los pagos posteriores serán más altos según la edad del beneficiario en el momento de la compra. Si las tasas aumentan, el pago será aún mayor.
La fecha de destino Stairstep Ladder utiliza DIA
Este tipo de escalera implica anualidades de longevidad (también conocidas como rentas vitalicias diferidas - DIA), y comenzar el ingreso a diferentes intervalos. La estrategia Target Target Stairstep Ladder generalmente se usa para combatir la inflación futura al tener diferentes flujos de ingresos de por vida activados en fechas específicas futuras. Un ejemplo de esto podría ser un hombre de 60 años con $ 400,000 asignados para cubrir la inflación futura. Se comprarían cuatro anualidades de longevidad (DIA) por separado, a las edades de 65, 70, 75 y 80.
El ingreso anual se basa principalmente en su expectativa de vida en el momento en que se activa el flujo de ingresos , de modo que a medida que envejece, los pagos se calculan más altos. Cada DIA subsiguiente pagaría a una tasa más alta