Cómo funcionan los préstamos estudiantiles de principio a fin
Para muchos, los préstamos estudiantiles son una forma de "buena deuda", una inversión en un futuro que de otro modo no sería posible.
Y a menudo vale la pena: los trabajadores con un título universitario tienden a ganar alrededor de $ 20,000 más que aquellos con una educación secundaria cada año.
Usar en Moderación
Antes de profundizar en los detalles, piense en el panorama general y considere un consejo que simplemente no puede escuchar con demasiada frecuencia: trate de minimizar sus préstamos . En este momento, es difícil imaginar cómo es la vida con los pagos de préstamos estudiantiles, y esos préstamos son la clave para un futuro mejor. Pero la deuda de préstamos estudiantiles también es una carga grave que puede quedarse contigo de por vida. Para minimizar esa carga:
- Solicite becas y subvenciones para reducir el monto que pide prestado. Incluso pequeñas subvenciones ayudan.
- Trabaja a tiempo parcial para pagar algunos de tus costos de educación. Puede obtener una experiencia de vida valiosa que muchos de sus pares no obtendrán hasta después de la graduación, y puede comenzar a dirigir su vida en la dirección que desee.
- Evaluar las escuelas menos costosas y la educación dentro del estado. Después de graduarse, ¿cuánto importará el lugar al que asistió a la escuela (depende de su campo)?
- Reduzca los costos donde pueda. Los libros usados, el entretenimiento de bajo costo y la comida casera pueden llegar muy lejos aquí.
Cada vez que obtenga fondos en forma de un préstamo estudiantil, recuerde que tendrá que devolver todo ese dinero ( más intereses ) en algún momento en el futuro.
Cómo funcionan los préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles son únicos porque están diseñados para financiar su educación superior.
¿Qué los hace diferentes?
Costos más bajos: los préstamos estudiantiles suelen cobrar costos más bajos que otros tipos de préstamos que usted podría obtener. Se consideran préstamos de bajo riesgo, y las políticas gubernamentales mantienen bajos los costos de ciertos préstamos. Las tasas de interés a menudo se fijan , por lo que no tiene que preocuparse por los cambios severos en los costos de sus intereses, y los intereses podrían incluso ser subsidiados (o pagados por el gobierno).
Aprobación más fácil: la mayoría de los estudiantes no tienen trabajos bien remunerados ni puntajes de crédito altos. Eso significa que es más difícil pedir prestado a menos que use un préstamo estudiantil. Como sus primeros préstamos, estos préstamos lo ayudarán a establecer el crédito (otra razón por la cual es importante pedir prestado sabiamente, quiere comenzar con el pie derecho). Algunos préstamos estudiantiles están disponibles sin verificación de crédito, mientras que otros requieren al menos crédito decente.
Beneficios en el momento de la devolución : el reembolso es la peor parte de cualquier préstamo, pero los préstamos estudiantiles pueden ofrecer algunas características amigables para el prestatario que lo hacen más fácil. Los préstamos a través de programas gubernamentales son los mejores, pero algunos prestamistas privados también están dispuestos a ayudar. Con algunos préstamos, no tiene que comenzar a hacer pagos hasta que esté fuera de la escuela y, en algunos casos, los costos de sus intereses se pagarán mientras esté inscripto, de modo que el saldo de su préstamo no aumente.
Si experimenta una gran cantidad de desempleo, es posible que pueda dejar de hacer pagos hasta que encuentre un trabajo (lo que se conoce como un aplazamiento de desempleo ). El interés que pague en sus préstamos puede ser deducible de impuestos (consulte con su preparador de impuestos). Finalmente, incluso puede obtener sus préstamos perdonados o cancelados después de 10 años de amortización, dependiendo de su carrera.
Préstamos estudiantiles federales vs. privados
Puede pedir prestado a cualquier prestamista que desee. Sin embargo, los préstamos ofrecidos a través de los programas del gobierno suelen ser la mejor opción, y debe usarlos primero. Los préstamos gubernamentales (o "Préstamos Directos") tienen más probabilidades de ser generosos con los beneficios enumerados anteriormente. Obtenga más información sobre las ventajas de los préstamos federales para estudiantes.
Después de que haya tomado prestado todo lo que pueda utilizando préstamos del gobierno, puede recurrir a prestamistas privados si aún necesita más.
Estos prestamistas suelen ser bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea . Podrían comercializar los préstamos como "préstamos estudiantiles", o podrían ofrecer préstamos estándar que puede usar para cualquier cosa que desee.
Para ser aprobado por un prestamista privado, necesitará un buen crédito y suficientes ingresos para pagar el préstamo. Muchos estudiantes no tienen ninguno, por lo que un padre (u otra persona con buenos ingresos y crédito) a menudo solicita el préstamo o lo cote con el estudiante, lo que hace que ambas personas sean 100% responsables de pagar el préstamo.
Asegúrese de leer cuidadosamente sus contratos de préstamo y averiguar si tiene un préstamo de tasa variable .
Cómo obtener préstamos estudiantiles
Para comenzar a pedir prestado, visite su oficina de ayuda financiera para comenzar a obtener información. Averigüe qué tipos de ayuda podrían estar disponibles, incluyendo subvenciones y becas. El siguiente paso es completar el formulario FAFSA, que recopila información sobre sus finanzas (el gobierno y su escuela usan esa información para determinar su "necesidad" de ayuda financiera). Complete su FAFSA tan pronto como sea posible cada año calendario. Haga lo mejor que pueda al completarlo: puede regresar y corregir las estimaciones más adelante en el año.
Solicite ayuda con la oficina de ayuda financiera de su escuela y espere los resultados. Si se aprueba, puede decidir tomar la totalidad o parte de la ayuda disponible, y es probable que deba completar una sesión básica de asesoramiento de entrada para obtener información sobre el funcionamiento de sus préstamos.
Si obtiene préstamos privados, necesitará encontrar un prestamista y completar una solicitud de préstamo con ese prestamista.
Tipos de préstamos estudiantiles
A medida que avance en el proceso de solicitud, querrá familiarizarse con los tipos más comunes de préstamos disponibles a través del gobierno de EE. UU.
Los préstamos Perkins deberían ser su primera opción. Presentan una tasa de interés baja y fija y están disponibles para los prestatarios independientemente del crédito. Sin embargo, son préstamos basados en necesidades, lo que significa que no están disponibles para todos, y tienen un suministro limitado.
Los préstamos Stafford también son fáciles de calificar, y brindan más dinero que los préstamos Perkins. Además, los costos de intereses podrían estar subsidiados, y están disponibles para estudiantes de posgrado y también para estudiantes de licenciatura.
Los préstamos PLUS son similares a los préstamos estándar. Requieren una revisión de crédito, y el reembolso comienza antes del desembolso. Los préstamos PLUS para estudiantes de pregrado van a los padres, lo que les permite cubrir grandes gastos para sus hijos. En los últimos años, estos préstamos han tenido mala prensa ya que los padres pueden pasar toda su vida pagando préstamos PLUS. Obtenga más información sobre los préstamos PLUS.
Los préstamos de consolidación son préstamos que combinan múltiples préstamos estudiantiles en un solo préstamo. El resultado es un reembolso más simple (un pago en lugar de muchos) y puede haber otros beneficios. La consolidación funciona de manera diferente para los préstamos federales y privados. Conozca las diferencias antes de decidir consolidar o combinar préstamos federales con préstamos privados.
Tomando prestado el conocimiento
Si va a pedir prestado para la escuela, o en cualquier momento de su vida, es importante comprender los temas básicos de finanzas personales. Obtiene una educación en su campo de estudio y también está aprendiendo importantes habilidades para la vida.