Ya sea que esté dando dinero para las fiestas, cumpleaños o graduación, aquí hay una guía de la mejor manera de darles lo verde.
Decida lo que quiere lograr
Antes de dar un regalo monetario, es importante entender por qué lo estás haciendo. ¿Está buscando financiar una meta futura como la universidad o la jubilación ? ¿Quieres enseñarle a un niño cómo invertir en acciones o fondos mutuos? ¿Tu objetivo es ver la alegría en la cara de tu hijo cuando se da cuenta de que tiene efectivo propio para decidir cómo gastar? ¿O simplemente está en una pérdida completa para qué comprar a su hijo?
Cualquiera y todos están bien, pero deben manejarse de diferentes maneras, explica Susan Beacham, fundadora de Money Savvy Generation y coautora de "OMG: la guía oficial de dinero para estudiantes universitarios". Una gran advertencia: "Si quieres da dinero como regalo, asegúrate de que sea un regalo y no tenga ningún compromiso ", dice. ¿Y si decides adjuntar algunas cadenas?
"Asegúrate de ser muy sincero al respecto".
Comprenda el significado del dinero en efectivo ... para el destinatario
Esta es una buena forma de decepcionar a un nieto de 7 años en Navidad: ponga un cheque en su media. "Si esperas una súper respuesta de ese niño, no la vas a tener", dice Beacham. Para un niño pequeño, un cheque no es dinero que se puede gastar: es un concepto abstracto.
El efectivo es mejor, pero incluso eso tiene que ser en una forma que el destinatario pueda entender. "Un billete de cien dólares es del mismo tamaño que veinte es del mismo tamaño que un diez", dice ella. "Algunos niños lo entienden". La mayoría de los niños no ". Incluso los niños que sí saben también saben que nadie va a dejar que se cuelguen de un billete de cien dólares, es demasiado grande.
Por lo tanto, si desea conservar un regalo en efectivo, divídalo en pedazos con los que un niño puede realizar transacciones para que aprenda a manejar el dinero. Para los niños pequeños, considere un rollo de cuartos (siempre y cuando, por supuesto, no sean tan jóvenes que los cuartos presenten peligro de asfixia). Para preadolescentes y adolescentes, presente facturas con una carta que explique por qué. Beachem sugiere algo como esto:
"Lo que te estamos dando en estas vacaciones es efectivo. Queremos que obtenga algo para usted que realmente desea. Está bien que compre algo que necesita como un nuevo par de zapatillas de gimnasia. Pero si quieres ponerlo en tu nueva bicicleta, realmente nos encantaría ".
De esa forma, no estás atando cadenas, pero estás dando algunas aclaraciones y sugerencias.
Establezca las expectativas de los dones con mucho cuidado
Los expertos recomiendan que sea muy claro y cuidadoso acerca de sus intenciones cuando comience un patrón de obsequios, especialmente si está dando grandes sumas a niños mayores o adultos.
Los destinatarios esperan y (en algunos casos dependen de estos regalos, los presupuestan para gastos universitarios, renovaciones de casas, vacaciones anuales y más. Si su intención es regalar una vez o solo hacerlo esporádicamente, deje que sus hijos saber cuál es el plan
Comprenda las implicaciones fiscales
Las reglas fiscales sobre regalar dinero son muy sencillas. Puede otorgar hasta $ 14,000 a un individuo cada año; su cónyuge puede hacer lo mismo, lo que permite un regalo conjunto de $ 28,000. Si desea dar más que eso, puede echar mano de los más de $ 5 millones que puede regalar durante su vida o en el momento de la muerte (el llamado Crédito Unificado). Pero eso provocará la necesidad de presentar una declaración de impuestos sobre donaciones . (Estos impuestos están en lugares porque los ricos usan regalos para sacar dinero de sus propiedades antes de la muerte, de modo que no esté sujeto a impuestos patrimoniales ).
También necesitarás saber sobre el impuesto infantil, especialmente si planeas convertir el regalo en una lección de inversión. Esta disposición del IRS se estableció para evitar que los padres adinerados con altos impuestos traten de cobrar el dinero en los nombres (y en las cuentas de custodia) de sus hijos adinerados que se encuentran en niveles de impuestos más bajos.
Los primeros $ 1,000 de ingreso no derivado del trabajo (ganancias de capital, intereses, dividendos, etc.) en la cuenta de un niño están libres de impuestos; los próximos mil se gravan a la tasa de impuestos del niño, y cualquier cantidad superior a $ 2,000 en ingresos no devengados se grava a la tasa del padre. Entonces, si planea invertir ese dinero en efectivo, entienda que podría haber implicaciones impositivas si la inversión se agota.
Regalo hoy para mañana
Una de las formas en que un regalo de dinero es particularmente valioso es que puede financiar futuros sueños desde la universidad hasta la jubilación, explica Chris Chen, estratega de riqueza de Insight Financial Strategists. Pero tienes que ponerlo a trabajar. Si su hijo está trabajando, puede contribuir a una IRA Roth en su nombre en una cantidad igual a su ingreso (hasta el límite anual de $ 5,500). Los obsequios cuentan como parte de los $ 14,000 que puede darles.
Cuando haga una donación de Roth, siéntese con su hijo y hable sobre cómo invertir el dinero para hacerlo crecer para el futuro (o simplemente regalarlo junto con un libro de finanzas personales). También puede poner los fondos en un cuenta en una corredora robo como Wealthfront o Betterment, luego dales a tus hijos la contraseña para que puedan iniciar sesión y seguir su progreso. Si el regalo es para la universidad, hay una provisión de impuestos (a menudo utilizada por abuelos generosos) que permite hacer cinco años de donaciones de $ 14,000 a la vez en una cuenta de ahorros 529 para la universidad. Eso le da al dinero más tiempo para componer.
No te quedes atascado en la pregunta de "Apropiación"
Finalmente, no hay ninguna duda de que el regalo de dinero viene con equipaje. Beachem sugiere que no te obsesiones. "No lo pienses demasiado", aconseja. Si se siente bien darle, se sentirá bien tenerlo.
Con Hayden Field