Fórmulas y ejemplos para calcular el interés sobre el ahorro

Plantillas e instrucciones de hoja de cálculo gratuitas para bricolaje

A medida que aumenta sus ahorros, es útil aprender a calcular el interés. Hacerlo le permite planificar objetivos importantes y comprender su progreso hacia esos objetivos. Es relativamente fácil calcular el interés que gana, especialmente si usa hojas de cálculo gratuitas o calculadoras en línea.

Esta página cubrirá cómo calcular lo siguiente:

• Interés simple
• Inversiones únicas (de una sola vez)
• Interés compuesto

• Inversiones en curso (mensuales, por ejemplo)

Cómo calcular el interés que gana

El interés es el costo del dinero. Cuando prestas dinero o depositas fondos en una cuenta que devenga intereses, normalmente recuperas tu dinero más un poco más. Ese monto adicional es el interés, o su compensación por dejar que otra persona use su dinero.

Cuando realiza depósitos en cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD) en un banco o cooperativa de crédito, está prestando su dinero al banco. El banco tomará los fondos e invertirá en otro lugar, posiblemente prestando ese dinero a otros clientes .

Para calcular el interés de una cuenta de ahorros, necesitará la siguiente información:

• El monto de su depósito o la cantidad que presta, utilizando la variable "P" para el capital.
• Cuando el interés se calcula y paga (anual, mensual o diario, por ejemplo), usando "n" para la cantidad de veces por año.
• La tasa de interés , usando "i" y la tasa en formato decimal .

• Por cuánto tiempo ganará intereses , usando "t" para el término (o el tiempo) en años .

Ejemplo básico: supongamos que deposita $ 100 en su banco, gana intereses anualmente, y la cuenta paga el 5 por ciento. ¿Cuánto tendrá después de un año?

Para el cálculo más básico, use la fórmula de interés simple para resolver el monto del interés (I).

Pasaremos al interés compuesto a continuación.

Usando la fórmula de interés simple :

1. P x r x t = I
2. $ 100 x 5 por ciento x 1 año = $ 5
3. $ 100 x .05 x 1 año = $ 5

Este cálculo funciona cuando su tasa de interés se cotiza como rendimiento porcentual anual (APY) . La mayoría de los bancos anuncian APY: el número se ve mejor que "la tasa de interés" porque es un número más alto, y es más simple porque lleva a efecto la capitalización. Sin embargo, es posible que solo conozca la "tasa" de interés y no conozca el APY.

En ese caso, deberá hacer un cálculo diferente . Si su banco calcula intereses mensuales y agrega ganancias a su cuenta mensualmente, como lo hacen muchos bancos, un cálculo de interés simple no es exacto.

Calcular Interés Compuesto

La consolidación ocurre cuando gana intereses, y luego gana aún más intereses sobre las ganancias de intereses que recibió anteriormente.

Para calcular el interés compuesto en una cuenta de ahorros, su fórmula debe tener en cuenta dos cosas:

1. Pagos de intereses periódicos más frecuentes en la cuenta, en lugar de un pago anual. Por ejemplo, su banco podría pagar intereses mensualmente.
2. Un saldo de cuenta cada vez mayor que los cálculos de intereses posteriores se basan en

Con el mismo ejemplo anterior, usaremos la fórmula de interés compuesto para calcular la cantidad final (A):

1. A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
2. A = $ 100 x (1 + 0.05 / 12) ^ (12 x 1)
3. A = $ 100 x (1.004167) ^ (12)
4. A = $ 100 x 1.051
5. A = $ 105.117 (o $ 105.12 si su banco redondea)

Si ha pasado un tiempo desde la clase de matemática, el símbolo de intercalación (^) es para exponenciación, lo que significa que un número se eleva a la potencia de otro. Por ejemplo, "x ^ 3" significa x cubo (o x elevado a la tercera potencia). Si su navegador muestra el formateo correctamente, esta es otra forma de mostrarlo: A = P (1 + r / n) ^nt .

Como notará, el cálculo del interés compuesto es ligeramente más alto que los $ 5 de interés obtenidos con interés simple. El 5 por ciento es la tasa de interés en nuestro ejemplo, pero el APY es en realidad el 5.12 por ciento. Siempre que los intereses se paguen con más frecuencia que anualmente, el APY es más alto que la "tasa" de interés anual indicada. Pero APY le dice exactamente cuánto ganará, sin la necesidad de un cálculo adicional.

Un extra de 12 centavos podría no parecer mucho. Las ganancias se vuelven más impresionantes con mayores cantidades de dólares y tiempos de espera más largos.

Calcular con una hoja de cálculo

Las hojas de cálculo pueden automatizar el proceso por usted y le permiten realizar cambios rápidos en sus entradas.

Para calcular sus ganancias de intereses con una hoja de cálculo, use un cálculo de valor futuro . Microsoft Excel y Google Sheets (entre otros) usan el código "FV" para esta fórmula.

Ya se ha completado un ejemplo en Hojas de cálculo de Google . Puede descargar esa plantilla y cambiar los números para sus propias necesidades.

Para crear su propia hoja de cálculo, comience ingresando lo siguiente en cualquier celda para calcular sus ganancias con un interés simple:

= FV (0.05,1,0,100)

Esa fórmula solicita la tasa de interés, el número de períodos, el pago periódico (si corresponde), el valor futuro (a menos que comience con cero) y una opción (que no se muestra aquí) para el comienzo o el final del período.

La expresión anterior usa el ejemplo de interés simple de antes. Muestra interés simple (no interés compuesto) porque solo hay un período de capitalización.

Para una hoja de cálculo más avanzada, ingrese la tasa, la hora y el principal en celdas separadas. Luego puede referirse a esas celdas de su fórmula y cambiarlas fácilmente para cálculos de "y si".

Para usar el interés compuesto , debe ajustar varios números. Cambie la tasa anual a una tasa mensual : 5 por ciento dividido por 12 meses se convierte en 0.004167. Además, convierta el número de períodos a 12. Para calcular por más de un año, usaría 12 por año. Por ejemplo, cuatro años equivaldrían a 48 períodos, pero es más fácil usar la hoja de cálculo vinculada anteriormente.

Ahorro continuo

Los ejemplos anteriores asumen que realiza un solo depósito.

Inversiones mensuales: si realiza depósitos regulares en su cuenta al final de cada mes, en lugar de un solo depósito de suma global, deberá modificar su cálculo o la fórmula de su hoja de cálculo.

Si depositara $ 100 por mes durante los próximos cinco años, comenzando desde cero, usaría:

= FV (0.004167,60,100)

Tenga en cuenta que utiliza una tasa de interés mensual y ajusta la cantidad de períodos a 60 meses.

Para calcular a mano, use el valor futuro de un cálculo de anualidad :

1. FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
2. FV = 100 x (((1 + 0.004167) ^ 60) - 1) / 0.004167)
3. FV = 100 x (1.283 - 1) / 0.004167
4. FV = 100 x 68.0067
5. FV = 6800. 67

Su respuesta final puede variar levemente debido al redondeo.