Por ejemplo, tiene facturas de servicios mensuales, costos de alimentos o un pago de automóvil. El interés también es un evento mensual (si no diario), y esos cálculos de interés recurrente suman grandes cantidades en el transcurso de un año.
Ya sea que pague intereses sobre un préstamo o gane intereses en una cuenta de ahorros, el proceso de conversión de una tasa anual a una tasa de interés mensual es el mismo.
Divide por 12
El primer paso es calcular una tasa de interés mensual. Para hacerlo, divida la tasa anual entre 12 para tener en cuenta los 12 meses de cada año (consulte el Paso 4 en el ejemplo a continuación). Tendrá que convertir de porcentaje a formato decimal para completar estos pasos. Divida por el número de períodos de tiempo: comenzó con un período anual y está buscando 12 períodos mensuales. El mismo concepto se puede usar con otros períodos de tiempo:
- Para una tasa de interés diaria, divida la tasa anual por 360 (o 365, dependiendo de su banco).
- Para una tasa trimestral, divida la tasa anual por cuatro.
- Para una tarifa semanal, divida la tasa anual por 52.
Ejemplo: supongamos que paga intereses mensuales al 10 por ciento anual. ¿Cuál es su tasa de interés mensual y cuánto pagará (o ganará) en $ 100?
- Convierta la tasa anual del porcentaje al formato decimal (dividiendo por 100)
- 10/100 = 0.1 mensual
- Divida la tasa anual por 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Calcule el interés mensual en $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Convierta la tasa mensual en formato decimal a un porcentaje (multiplicando por 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 por ciento anual
¿Quieres una hoja de cálculo con este ejemplo rellenado para ti? Consulte la hoja de cálculo del Ejemplo de interés mensual gratuito y haga una copia de la hoja para usar sus propios números. El ejemplo anterior es la forma más básica de calcular las tasas de interés y los costos mensuales para un solo mes . Pero es posible que desee una visión más amplia de sus finanzas. Con muchos préstamos, el saldo de su préstamo cambia todos los meses. Con los préstamos automotrices, domésticos y personales, pagas gradualmente tu saldo a lo largo del tiempo, por lo general terminando con un saldo más bajo cada mes.
Amortización
Ese proceso se llama amortización, y una tabla de amortización le ayuda a calcular (y le muestra) exactamente cuánto paga en intereses cada mes. Con el tiempo, notará que los costos mensuales de sus intereses disminuyen, y aumenta la cantidad que va hacia el saldo de su préstamo.
Los préstamos hipotecarios pueden ser complicados. Es bueno utilizar un cronograma de amortización para comprender los costos de sus intereses, pero es posible que deba hacer un trabajo adicional para calcular su tasa real. Es posible que conozca la tasa de porcentaje anual (APR) de su hipoteca, pero la APR puede contener costos adicionales además de los intereses (como los costos de cierre). Además, la tasa de las hipotecas de tasa ajustable puede cambiar.
Con las tarjetas de crédito, puede agregar nuevos cargos y pagar deudas varias veces durante el mes.
Toda esa actividad puede hacer cálculos engorrosos, pero aún vale la pena saber cómo se suma su interés mensual. En muchos casos, usará un saldo diario promedio , que es la suma del saldo de cada día dividido por el número de días de cada mes (y el cargo financiero se calcula utilizando el saldo diario promedio). En otros casos, los intereses se cobran diariamente (por lo que se calcula una tasa de interés diaria, no una tasa mensual).
Con las cuentas bancarias, los intereses se pueden acreditar a su cuenta mensualmente, diariamente o trimestralmente. Use el mismo cálculo que se muestra arriba para convertir a una tasa de interés mensual (u otra) y multiplique la tasa por el saldo de su cuenta. Asegúrese de usar la tasa de interés en sus cálculos, no el rendimiento porcentual anual (APY) .
Las cuentas APY para capitalización, que es el interés que gana a medida que su cuenta crece debido a los pagos de intereses .
APY será más alto que su tasa real a menos que los intereses se capitalicen anualmente, por lo que dará un resultado inexacto. Dicho esto, APY hace que sea fácil averiguar rápidamente cuánto ganará anualmente en una cuenta de ahorros sin adiciones o retiros.
Tasas periódicas
Como puede ver, los intereses se pueden calcular mensualmente, diariamente, anualmente o durante cualquier otro período. Cualquiera que sea el período que se use, la tasa que usará para los cálculos se llama tasa de interés periódica . En general, verá las tarifas cotizadas en términos de una tasa anual, por lo que deberá convertirla a la tasa periódica que coincida con su pregunta o producto financiero.