Conceptos básicos de invertir en fondos mutuos
Siempre puede hacerlo solo y comprar fondos mutuos de una compañía de fondos mutuos sin carga (como Vanguard o T. Rowe Price o de una firma de corretaje de descuento (como Schwab o Fidelity).
Incluso puede buscar la ayuda de un asesor. Sin embargo, al elegir cómo quiere comprar un fondo mutuo, le recomendamos que considere varios factores que afectarán su inversión: factores como las tarifas y los gastos , los servicios prestados y la disponibilidad de fondos mutuos.
Buscando consejo profesional para comprar fondos mutuos
Las preguntas más comunes que los inversionistas formularán cuando busquen asesoramiento para comprar fondos mutuos incluyen: "¿A dónde voy a buscar un consejo?" Y "¿Cuánto pagaré?". Tiene varias opciones. Puede contratar un asesor que trabaje para una firma de corretaje de servicio completo, una firma de corretaje de descuento, una compañía de fondos mutuos, un banco, un Asesor de inversiones registrado (RIA) o una compañía de seguros.
Haga su tarea antes de comprar fondos mutuos
Para comprender el costo del asesoramiento, deberá hacer un poco de tarea, hacer preguntas y exigir la revelación completa de cada asesor. No es secreto que si busca asesoramiento, tendrá que pagar por el servicio.
Pero otra pregunta que puede proporcionar claridad al elegir un asesor es: "¿Qué servicios recibo por las tarifas que pago?" ¿El asesor simplemente recibe un pago por realizar una transacción, se le paga para proporcionar asesoramiento de inversión o es él / ella? ella ofrece una planificación financiera integral? Las respuestas a estas preguntas lo ayudarán a decidir si el asesor vale la pena el costo.
¿Cuál es el costo de un asesor?
Si elige contratar un asesor para comprar sus fondos mutuos , tiene varias opciones con respecto a pagarle. En la mayoría de los casos, el asesor dictará cómo se le paga (dependiendo de si trabajan para un banco, una firma de corretaje, un RIA, etc.). Puede esperar pagar un cargo de venta por adelantado por cada transacción de compra, un cargo de ventas de fondo por cada transacción de venta o una tarifa anual de gestión de inversiones. Los cargos por ventas pueden ser tan altos como el 7% y los honorarios de inversión anuales pueden variar entre .75% y 1.50% en los activos bajo administración. Además del cargo de venta o la comisión de inversión anual, la compañía de fondos mutuos carga los gastos para administrar el fondo.
Hágalo usted mismo Invertir en fondos mutuos
Si decide ir solo, aún es importante comprender los honorarios y gastos que le cobrará la compañía de fondos mutuos. Sin carga no significa "gratis". La compañía de fondos siempre cobra los gastos de administración y de operación, y debe investigarse antes de invertir.
Además de los gastos de administración y operación, si compra un fondo mutuo sin carga, puede pagar una tarifa de transacción a través del corredor de descuento o la compañía de fondos mutuos. Estas tarifas oscilan entre $ 0 y $ 75 dependiendo del tamaño de la transacción y el fondo mutuo particular comprado.
También es importante tener en cuenta que muchos fondos cobrarán una comisión de reembolso del 2% si vende sus acciones en el fondo dentro de los 90 días posteriores a la compra.
Si eres un hágalo usted mismo por naturaleza y le gustaría hacerlo solo en el mundo de los fondos mutuos, no hay escasez de opciones disponibles para usted. Hay muchos corredores de descuento y compañías de fondos mutuos que ofrecen oportunidades de inversión directa y muchos incluso están disponibles en línea.
Comprar fondos mutuos: el próximo paso
Por lo tanto, ha decidido agregar fondos mutuos a su cartera bien equilibrada. Tiene una mejor comprensión de dónde comprar fondos mutuos y cuánto le costará. Luego debe comenzar a investigar los fondos individuales con un conocimiento completo de los honorarios. El siguiente paso es decidir qué fondos comprar en el contexto de su cartera general.