¿Mayor ingreso o más control? Las elecciones son tuyas
Para cada inversión de ingresos de jubilación que esté considerando, escriba lo siguiente:
- Costo por $ 1,000 de ingreso mensual
- Duración o plazo del ingreso
- Pros
- Contras
Vea la comparación de ejemplo a continuación como un ejemplo.
Los costos por cada $ 1,000 al mes de ingresos que se detallan a continuación son ejemplos de la vida real con precios a partir de agosto de 2010; sin embargo, a medida que cambien las tasas de interés y las condiciones del mercado, los costos cambiarán.
Asegúrese de hacer su propia comparación en el momento que está buscando.
Objetivo: generar $ 1,000 por mes de ingresos consistentes de jubilación además de la seguridad social.
Opción 1: Anualidad inmediata
Costo por $ 1,000 / mes de ingresos:
Vida soltera, edad del hombre 65
- Solo vida: $ 159,835
- La vida con un plazo de 20 años seguro: $ 161,290
Vida conjunta, ambos de 65 años
- Vidas conjuntas: $ 197,023
- Vidas conjuntas con un plazo de 20 años seguro: $ 201,812
Término
- Especificado arriba.
Pros
- Las anualidades inmediatas garantizan ingresos de por vida. No puedes sobrevivir a tu dinero.
Contras
- Comprar una renta vitalicia inmediata es generalmente una decisión irreversible. No puede cambiar de opinión y volver a salir de la inversión.
- Si compra una anualidad vitalicia y muere rápidamente, los fondos restantes no se transfieren a los herederos. Elegir un término de pago determinado puede minimizar este riesgo.
Conozca más: Todo lo que necesita saber sobre anualidades inmediatas
Opción 2: Anualidad variable con jinete de ingresos de por vida
Costo por $ 1,000 / mes de ingresos:
- $ 240,000 siempre que la compañía de seguros ofrezca un retiro garantizado del 5% a partir de los 65 años.
Término
- El 5% de retiro del monto del depósito inicial está garantizado de por vida.
Pros
- Sus ingresos pueden aumentar si la cartera de inversión subyacente tiene éxito.
- Su monto de ingreso inicial está garantizado de por vida. No puedes sobrevivir a tu dinero.
- Usted tiene acceso a su principal a lo largo del camino, aunque si toma un exceso de retiros, reducirá el monto de sus ingresos futuros garantizados.
- Los fondos restantes se transfieren a los herederos después de su muerte.
Contras
- Su garantía es tan buena como la solidez financiera de la compañía de seguros que la respalda, aunque, en caso de una falla de una compañía de seguros, cada estado tiene una asociación de garantía estatal que ofrece una capa adicional de protección.
- Muchos productos de anualidades variables con características de ingreso garantizado tienen tarifas que son tan altas que es poco probable que usted obtenga más que el monto de ingreso garantizado.
Conozca más: Retiros garantizados e ingresos de por vida
Opción 3: Fondo de Ingresos de Jubilación
Costo por $ 1,000 / mes de ingresos:
- $ 240,000 - $ 300,000, dependiendo de la tasa de pago del fondo.
Término
- No hay un plazo establecido en la mayoría de los fondos de ingresos de jubilación. El administrador del fondo ajustará los retiros hacia arriba o hacia abajo según sea necesario dependiendo de las condiciones del mercado.
Pros
- Gestión profesional de inversiones a bajo costo con el fin de generar ingresos de jubilación confiables.
- Sus ingresos pueden aumentar si la cartera de inversión subyacente tiene éxito.
- Puede acceder al director según sea necesario.
- Los fondos restantes se transfieren a los herederos.
Contras
- El monto de la renta y el capital variarán según las condiciones del mercado.
- Usted corre el riesgo de quedarse sin dinero si gasta demasiado y las inversiones no funcionan bien.
Conozca más: Fondos de ingresos de jubilación - Vale la pena mirar
Opción 4: Inversiones autogestionadas o administradas por un asesor
Costo por $ 1,000 / mes de ingresos:
- $ 240,000 - $ 300,000 de capital por ingreso de $ 1,000 / mes suponiendo una tasa de retiro de 4 - 5%.
Término
- No hay un término establecido. Depende de usted administrar sus retiros para que no se quede sin dinero.
Pros
- Sus ingresos pueden aumentar si la cartera de inversión subyacente tiene éxito.
- Usted y su asesor tienen el control completo y la flexibilidad para cambiar las inversiones según sea necesario.
- Puede acceder al principal según sea necesario y los fondos restantes se transfieren a los herederos.
Contras
- Sus ingresos y capital variarán según las condiciones del mercado.
- Usted corre el riesgo de quedarse sin dinero si gasta demasiado y las inversiones no funcionan bien.
Conozca más: estrategias de tasa de retiros para crear ingresos de jubilación de una cartera
Resumen de comparación de inversión de ingresos de jubilación
Al comparar las inversiones de ingresos de jubilación anteriores, observe que el costo de garantizar un ingreso nivelado, como una anualidad inmediata, es ligeramente menor que las otras alternativas. Esto se debe a que cada pago de ingreso se compone de capital e intereses.
A medida que avanza en la elección de inversiones de ingresos de jubilación que permiten la posibilidad de un aumento de los ingresos, como las anualidades variables con la cláusula de retirada garantizada, un fondo de ingresos de jubilación o una cartera autogestionada, el costo es mayor porque necesita un poco más principio para comenzar para darle las mejores probabilidades de ingresos que perduran. Con estas opciones, tiene el potencial de obtener mayores ingresos, pero también el riesgo adicional.
La buena noticia es que puede mezclar y combinar las opciones de ingresos de jubilación para obtener una combinación de ingresos garantizados y el potencial de un aumento de los ingresos también.