Los pasajeros proporcionan ingresos garantizados de jubilación sin perder acceso al principal
Los jinetes de beneficios de retiro garantizados y los jinetes de ingresos de por vida son características que se ofrecen con algunos contratos de anualidades variables, y pueden ser muy atractivos porque hacen justamente eso; Ellos garantizan ingresos de por vida.
Se llaman "pasajeros" porque son garantías contractuales vinculadas al contrato de seguro (una anualidad es un contrato de seguro).
Aseguran que no sobrevive su dinero . Así es como funcionan.
Monedero 1 vs. Monedero 2
Estos jinetes de ingresos trabajan creando lo que yo llamo "Monedero 1" y "Monedero 2". Wallet 1 es dinero real. Si renuncias a la anualidad, eso es lo que obtienes.
"Monedero 2" es una entrada contable denominada "base de ingresos". No es dinero real. Es un método de contabilidad utilizado para calcular la cantidad de ingresos garantizados que puede retirar si activa el corredor. Por lo general, hay un porcentaje de retiro que está vinculado a su edad.
A modo de ejemplo, el conductor puede especificar que puede retirar el 4% del valor real del contrato (Monedero 1) o la base de ingresos (Monedero 2) si comienza a realizar retiros entre 60 y 64, 4.5% si comienza entre 65 y 69, y 5% si comienza a recibir ingresos a los 70 o más.
Wallet 2 se utiliza para proporcionar un resultado mínimo conocido (seguro), pero si las inversiones funcionan mejor que las garantías proporcionadas por Wallet 2, entonces su ingreso podría ser mayor que el monto mínimo.
Encontrar una anualidad con un jinete de ingresos
Son algunos de los mejores productos que existen, pero como con cualquier inversión, primero haga los deberes. Cuando busque una anualidad variable que ofrezca un beneficiario de beneficios de retiro garantizado o un jinete de ingresos de por vida, esto es lo que debe buscar:
- Comprende los términos del jinete.
Se puede hacer referencia a los jinetes de ingresos de por vida usando varios términos diferentes, y un jinete de ingresos de por vida no es lo mismo que un beneficio de retiro mínimo garantizado. Para comprender la diferencia, lea Descripción del beneficio de por vida.
- Bajos honorarios.
Las tarifas totales que paga anualmente, incluidas las tarifas pagadas a su asesor, deben ser del 3% anual o menos. Para ver una lista de todas las tarifas en las que podría incurrir, lea Tarifas y gastos de anualidades variables . - No se requiere anualización
Desea encontrar un jinete de retiro mínimo garantizado de jinete de ingresos de por vida que no requiera que realice una anualización de su contrato para ejercer el jinete. Qué significa eso? Significa que puede retirar un monto garantizado cada año (5%, por ejemplo), pero si lo necesita, aún puede acceder al capital restante (aunque hacerlo puede reducir la cantidad de ingresos garantizados que puede retirar). También significa que después de su muerte, los fondos restantes aún están disponibles para transmitir a los herederos. - Un aumento anual que se traba en su base de ingresos.
Esta característica significa que sus ingresos futuros solo pueden subir, no bajar. ¿Como funciona? Cada año en el aniversario de su contrato, la compañía de rentas vitalicias revisa el valor de su cuenta. Si es mayor que el año anterior, el nuevo monto se convierte en su base de ingresos sobre la cual se calcula el beneficio de retiro garantizado o el jinete de ingresos vitalicios. Si el valor del contrato es menor que el año anterior, su base de ingresos permanece como estaba, por lo que su base de ingresos no puede bajar; Sólo arriba.
- Una compañía de seguros que tiene calificaciones de calidad.
Una garantía es tan buena como la compañía que la emite. Históricamente, las garantías de las compañías de seguros han sido algo en lo que puede confiar. Para estar seguro, asegúrese de comprar a empresas que tengan calificaciones de calidad. Para una capa adicional de seguridad, algunas personas prefieren elegir dos o tres compañías de seguros de calidad que ofrezcan políticas con las características descritas anteriormente y distribuyan su dinero entre ellas.
Si está buscando una anualidad que tenga una función de ingreso garantizado, le recomiendo buscar AnnuityFYI, que mantiene una lista actualizada de anualidades competitivas que ofrecen un beneficio de retiro mínimo garantizado o un jinete de ingresos vitalicios.