Algunas cosas se detienen, algunas cosas comienzan, algunas cosas se ven mejor.
Los beneficios de la seguridad social dejan de acumularse a los 70
Hasta los 70 años, sus beneficios de Seguro Social acumulan créditos de jubilación diferidos .
No es beneficioso esperar hasta más allá de los 70 años para comenzar a cobrar sus beneficios, pero para muchas personas, parejas casadas, en particular, puede haber un gran beneficio al tener el cónyuge con mayores ingresos retrasar el inicio de sus beneficios de Seguro Social hasta los 70 años. Este monto de beneficio más alto continuará en la forma de un beneficio de sobreviviente para el cónyuge con vida más larga y puede proporcionar un tipo poderoso de seguro de vida en forma de ingresos de por vida ajustados a la inflación.
Distribuciones mínimas obligatorias comienzan a los 70 años ½
Para el 1 de abril del año, después de cumplir los 70 ½ años, el IRS requiere que comience a retirar fondos de sus cuentas de jubilación calificadas, como cuentas IRA o planes 401 (k) . Aunque muchas personas esperan hasta que se les pida tomar estas distribuciones, esto no siempre tiene sentido. Si tuvo un ingreso más bajo años antes de cumplir los 70 años, podría tener sentido retirar dinero de las cuentas de jubilación y pagar poco o ningún impuesto.
Debe ejecutar una proyección de impuestos cada año para determinar qué es lo mejor. De todos modos, a los 70 años, tendrá que comenzar a retirar sus IRA y 401 (k) s.
Algunas opciones se vuelven más atractivas
Cuanto más tiempo viva, más tiempo se espera que viva. Si tiene buenos genes y un estilo de vida saludable, entonces puede considerar opciones de ingresos garantizados que proporcionen ingresos de por vida.
Algunas de estas elecciones, como las rentas vitalicias inmediatas y las hipotecas inversas, se vuelven más atractivas a los 70 años y más.
Créditos de mortalidad
Las fuentes de ingresos de jubilación, como las rentas vitalicias inmediatas, le permiten aprovechar algo llamado crédito de mortalidad. Si puede ser de larga vida, este tipo de producto se convierte en una opción más atractiva alrededor de los 70 años y puede garantizar que no sobrevivirá sus ingresos.
Las hipotecas inversas pueden justificar una mirada
Las hipotecas inversas son dignas de consideración a los 70 años y más. Una hipoteca revertida puede permitirle usar el capital de su casa para obtener ingresos mientras se queda en su casa por el tiempo que desee. Una hipoteca revertida puede ser una opción que le proporciona ingresos garantizados y ningún riesgo. Y, contrariamente a la creencia popular, el banco no puede tomar su casa con una hipoteca inversa.
Las inversiones deberían ser menos riesgosas
Si se va a jubilar a los 70 años y necesita ingresos de jubilación de sus ahorros e inversiones, tendrá que saber qué inversiones pueden generar la cantidad de ingresos que necesita. No es el momento de tomar riesgos. Necesitas este dinero para durar el resto de tu vida.
Una opción es usar inversiones seguras, que pueden pagar una cantidad baja de ingresos, pero su capital estará garantizado.
Otra opción es crear una cartera de inversiones siguiendo un conjunto prescrito de reglas de tasa de retiros. Es posible que desee buscar los servicios de un planificador de jubilación calificado para ayudarlo a descubrir qué es lo mejor para usted.
Documentos que son críticos para tener
La edad de 70 años también es un buen momento para asegurarse de tener un plan de emergencia médica. Puede ser tan simple como tener un conjunto de instrucciones escritas para un familiar o amigo de confianza. Querrá asegurarse de haber nombrado a alguien para que administre sus asuntos en caso de que se enferme o quede incapacitado. Se lleva a cabo a través de un fideicomiso, o con un poder duradero y un poder notarial para el cuidado de la salud. Además, asegúrese de revisar las designaciones de sus beneficiarios y otros documentos importantes de planificación patrimonial, como un testamento o fideicomiso.