Se aplican diferentes consideraciones de planificación a medida que envejece
55 años
Es hora de tomar en serio su planificación de jubilación.
Deberá comenzar a armar proyecciones que detallen de dónde vendrán sus ingresos de jubilación. Este plan de ingresos de jubilación se presenta mejor en un formato de línea de tiempo para que pueda ver año por año cuándo comenzarán las pensiones o la Seguridad Social. En lugar de buscar las mejores inversiones, piense en estrategias que pueden ayudarlo a maximizar sus ingresos de por vida. Por ejemplo, comience a cambiar una porción de su cartera en una escalera de bonos para que los CD o bonos estén alineados para que maduren y coincidan con su futura edad de jubilación.
Si va a jubilarse anticipadamente , asegúrese de presupuestar el costo del seguro de salud; puede ser costoso hasta los 65 años cuando comience Medicare.
Si necesita efectivo ahora, es posible que pueda acceder a su dinero 401 (k) sin multas si se jubila después de cumplir 55 años.
Edad 59 ½
Esta es la primera vez que puede comenzar a tomar retiros de su IRA y otras cuentas de jubilación sin incurrir en un impuesto a la multa.
Algunas familias pueden beneficiarse de tomar retiros a esta edad y retrasar el inicio de su Seguro Social hasta los 70 años. Los retiros de la cuenta de jubilación aparecerán en su declaración de impuestos, por lo que ahora es un buen momento para comenzar a analizar cómo serán sus ingresos de jubilación. gravado .
También querrá analizar los costos y beneficios del seguro de cuidado a largo plazo para cubrir los costos de cuidado de la salud en etapas posteriores de la vida que no estarán cubiertos por las políticas complementarias de Medicare o Medicare.
Comience a acumular reservas de efectivo si se encuentra dentro de los cinco años de su edad de jubilación deseada . Sea más conservador con sus inversiones y considere reunirse con un planificador de jubilación que puede ayudarlo a ver si está bien encaminado para tener suficiente dinero para retirarse en los próximos años.
Edad 62
Esto es cuando puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social, pero recibirá un mayor beneficio del Seguro Social si espera hasta aproximadamente los 66 años para solicitarla. Obtendrá un beneficio aún mayor si espera hasta los 70 años para comenzar a coleccionar. Lea las reglas de la Seguridad Social, como el límite de ganancias antes de tomar esta importante decisión de planificación. El límite de ganancias puede reducir el monto de su beneficio si toma el Seguro Social temprano y continúa trabajando.
También querrá observar los cambios en sus necesidades de seguro y asegurarse de tener ordenados sus documentos básicos de planificación patrimonial .
Edad 65
A los 65 años es cuando comienza Medicare. La mayoría de los ciudadanos de EE. UU. Deben inscribirse en Medicare unos meses antes de cumplir 65 años, incluso si tienen cobertura de salud para empleadores o para jubilados. Parte de su cobertura de Medicare es gratuita si tiene suficientes años de trabajo en los EE. UU., Pero la Parte B de Medicare no es gratuita. Pagará una prima basada en su MAGI (ingreso bruto ajustado modificado) de las declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
Si su ingreso actual es mucho más bajo de lo que era su ingreso hace dos años, puede solicitar una disminución en su prima de la Parte B de Medicare.
70 años
Al cumplir los 70 años de edad y más, las estrategias como las hipotecas inversas y las anualidades inmediatas se vuelven más atractivas. Pueden permitirle aumentar sus ingresos sin asumir riesgos de mercado.
Para la mayoría de las parejas, retrasar el inicio de la Seguridad Social hasta que cumpla 70 años tiene mucho sentido, pero no hay ningún beneficio en esperar hasta los 70 años para comenzar a recibir los beneficios.
Edad 70 ½
Se requiere que tome distribuciones de sus IRA y / u otras cuentas de jubilación calificadas como los planes 401 (k) cuando cumpla 70 años y medio. Estas distribuciones obligatorias se denominan distribuciones mínimas obligatorias o RMD. Se pueden hacer en efectivo o puede distribuir acciones de inversiones.
El monto total en dólares que se distribuye se incluirá como ingreso imponible en su declaración de impuestos. Puede hacer que los impuestos sean retenidos directamente de las distribuciones. Suele ser una buena idea, por lo que no se queda corto en cuanto a los fondos cuando presenta su declaración de impuestos.
Edad 75+
Es importante revisar los planes que ha implementado cada pocos años. Las revisiones periódicas le permiten detectar pequeños problemas antes de que se conviertan en problemas grandes. También querrá reflexionar sobre las decisiones al final de su vida y comenzar a analizarlas con su cónyuge y su familia inmediata. Puede ser difícil comenzar estas conversaciones, pero incluir a tu familia en tu planificación es lo más responsable y facilita las cosas a todos los involucrados.