Pasos de planificación de jubilación a corto plazo que lo prepararán
Aumentar las reservas de efectivo
Solicitar las pensiones y la Seguridad Social, así como establecer retiros de los planes IRA y 401 (k), lleva tiempo y trámites. Las cosas se pueden retrasar y es posible que no siempre obtenga su primer cheque de pensión a tiempo, por lo que desea planear un fallo o dos en el camino.
Prepárese para las demoras teniendo reservas de efectivo extra escondidas en inversiones seguras ; cosas como cuentas de ahorros, cuentas corrientes y de mercado monetario. El monto para llevar es de tres a seis meses de gastos de manutención.
Calcule cuánto dinero necesita para retirarse
Para decidir si tiene suficiente para jubilarse , debe desarrollar una estimación precisa de la cantidad de dinero que gasta y la cantidad de ingresos que tendrá cada mes. Aunque es aburrido, este es el paso más importante de planificación de la jubilación que puede tomar.
Comience con un bloc amarillo y anote su sueldo neto actual y sus gastos mensuales actuales.
No se olvide de los costos variables, como pasatiempos, mejoras en el hogar y reparaciones de vehículos.
Luego, anote los ingresos mensuales que estarán disponibles de las jubilaciones de pensiones, Seguridad Social e IRA / 401 (k). ¿Es este número cerca de su sueldo neto actual? De lo contrario, tiene cuatro opciones: gastar menos en la jubilación, ahorrar más ahora, trabajar algunos años adicionales o obtener una mayor tasa de rendimiento de sus inversiones.
Si no es bueno haciendo estos cálculos en su propia búsqueda de un asesor financiero calificado para ayudar. La jubilación es, con suerte, algo que solo haces una vez, por lo que buscar ayuda profesional está perfectamente bien.
Evaluar las consecuencias fiscales
¿Estarás en una categoría impositiva más baja en unos pocos años? Entonces asegúrese de maximizar las contribuciones deducibles de impuestos ahora. ¿Estás pensando en mudarte? Hasta $ 500,000 si está casado ($ 250,000 si es soltero) de ganancias de capital de la venta de su casa puede estar libre de impuestos (sujeto a las regulaciones IRS aplicables). ¿Tiene acciones de la compañía que necesitan diversificarse? Planifique la cantidad de impuestos que se le adeudarán el año en que venda las acciones o distribuya la venta durante varios años calendario.
Los jubilados rutinariamente subestiman la cantidad de impuestos que pagarán en la jubilación. Un poco de planificación en esta área puede evitar mayores problemas más adelante.
Diversifica tus inversiones
Ver su cartera subir y luego volver a bajar nunca es agradable, pero al final, siempre y cuando termine con una gran cantidad de dinero, en realidad no importa cómo llegó allí.
Una vez que está jubilado, sin embargo, es una historia diferente. Cuando toma retiros regulares de una cartera, la volatilidad tiene un impacto mucho mayor.
Esto es algo que los planificadores de jubilación llaman riesgo de secuencia . Reducir los altibajos puede aumentar significativamente las probabilidades de que su dinero dure a lo largo de su esperanza de vida.
Pase tiempo averiguando qué combinación de inversiones alcanzará la tasa de rendimiento que necesita mientras tenga un nivel de riesgo que sea razonable para usted. Las características de riesgo / rendimiento de su cartera determinarán la cantidad de ingresos que tendrá y cuánto tiempo durará.
Edúcate tu mismo
Aunque es recomendable buscar orientación profesional, la verdad es que a nadie le importará tanto su dinero como usted. Tómese el tiempo para aprender sobre la planificación de la jubilación y la inversión.
Querrá aprender acerca de los enfoques de inversión que afectan la fase de distribución en la jubilación, ya que es bastante diferente de la fase de acumulación.
Y arrojar viejas creencias como "las rentas vitalicias no son buenas" o "las hipotecas inversas son malas". Acérquese a su planificación con la mente abierta y con el objetivo de asegurarse de que sus ingresos sean seguros. Este enfoque lo llevará a tomar decisiones más adecuadas que si se concentra en obtener la mayor tasa de rendimiento.
Algunas sugerencias: asistir a una clase de inversión en la universidad comunitaria local, tomar una clase de inversión en línea , leer libros y utilizar Internet para aprender. Pasaste una cantidad significativa de tu vida ganando este dinero; ahora es el momento de aprender cómo va a ganar para usted.