Esta serie de gráficos muestra cómo las inversiones de bajo riesgo se enfrentaron a las inversiones de mayor riesgo en los treinta años transcurridos entre 1980 y 2009. Durante este período, las inversiones de mayor riesgo generaron rendimientos más altos que las opciones más seguras. Pero en períodos de tiempo más cortos, ese no es siempre el caso.
01 Comparación de inversiones de bajo riesgo con inversiones de alto riesgo
Cada línea en el gráfico anterior muestra lo que sucedió si invirtió $ 100 en 1980.
- La línea verde muestra el resultado si esos $ 100 estaban en inversiones seguras , como certificados de depósito a corto plazo.
- La línea azul muestra el resultado si se invierte en valores del Tesoro a cinco años, también se considera una inversión de bajo riesgo.
- La línea naranja muestra el resultado si su dinero se invirtió en algo así como un fondo equilibrado , con un 50% en bonos y un 50% en un fondo de índice bursátil.
- La línea roja muestra cómo habrían crecido tus $ 100 si se invirtieran en un fondo S & P 500 Index .
En los siguientes gráficos, puede ver detalles adicionales para cada nivel de riesgo de inversión.
02 Seguro, sin inversiones de riesgo
Las inversiones seguras no tienen riesgo de una pérdida de capital. La desventaja es que puede que no ganes mucho rendimiento. Con inversiones seguras de bajo riesgo, no tendrá que preocuparse por perder dinero, pero tampoco puede ganar mucho.
Su mayor riesgo es que sus rendimientos de inversión serán menores que la tasa de inflación. En 2009, por ejemplo, las inversiones de bajo riesgo arrojaron menos de la mitad del uno por ciento, sin embargo, la inflación, medida por el índice de precios al consumidor, fue de alrededor del 2.5% ese año. Es difícil vivir con medio por ciento de interés al año mientras los costos aumentan.
Para obtener mayores rendimientos, debe estar dispuesto a utilizar inversiones de mayor riesgo, lo que significa que puede tener años en los que tenga rendimientos negativos. El siguiente gráfico de esta serie muestra cómo las inversiones con un poco más de riesgo se comparan con las inversiones sin riesgo.
03 Inversiones de bajo riesgo
Las inversiones de bajo riesgo, como los bonos gubernamentales, corporativos y municipales a corto plazo, ofrecen retornos consistentes con un riesgo mínimo. En general, esto significa mayores rendimientos que sus alternativas más seguras y garantizadas. Se muestran arriba los rendimientos anuales de una inversión en valores del Tesoro a cinco años.
La mayoría de las opciones de bajo riesgo son bonos. Cuando se trata de bonos, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
- Bonos del gobierno: se consideran una inversión muy segura, ya que el principal y los intereses están garantizados por el gobierno de los EE. UU.
- Bonos corporativos: el principal y los intereses están respaldados por la fortaleza financiera de la compañía que lo emitió, por lo que si la empresa se declara en bancarrota, su dinero podría estar en riesgo.
- Bonos municipales: el capital y los intereses están respaldados por el estado o la ciudad que emitió el bono. Aunque es raro, ha habido casos en que los municipios no pagaron sus bonos.
Para obtener mayores rendimientos con un nivel moderado de riesgo de inversión, puede optar por invertir una parte de su dinero en inversiones de bajo riesgo y una parte en inversiones con un mayor nivel de riesgo. Los resultados de dicha estrategia se muestran en el siguiente gráfico de esta serie.
04 Inversiones de riesgo moderado
Puede crear una cartera con un nivel moderado de riesgo de inversión eligiendo la combinación correcta de bonos y acciones.
El gráfico anterior muestra los retornos del año calendario de 1980 a 2009 de una cartera que se invirtió 50% en valores del Tesoro con vencimientos a cinco años (como se muestra en el gráfico anterior) y 50% en acciones estadounidenses de gran capitalización representadas por el S & P 500 índice (como se muestra en el siguiente gráfico).
Puede crear una combinación de inversión similar utilizando un fondo equilibrado o comprando dos fondos de índice ; un fondo de índice de bonos y un fondo de índice bursátil.
Con inversiones de riesgo moderado, tendrá años en los que sus inversiones disminuirán en valor, pero si está dispuesto a mantener su cartera, es probable que tenga una mayor rentabilidad a largo plazo.
Si desea el potencial de mayores rendimientos, debe ser más agresivo. El siguiente gráfico muestra los resultados de una cartera que se invierte al 100% en acciones.
05 Inversiones de alto riesgo
El gráfico anterior muestra los rendimientos del año calendario que experimentó si se invirtió en un fondo S & P 500 Index durante treinta años desde 1980 hasta 2009.
Un fondo de índice de acciones se considera una inversión de alto riesgo; puede tener rendimientos extremadamente altos en un año y grandes pérdidas el próximo año; sin embargo, a menos que Armageddon llegue y todas las cientos de empresas que figuran en el índice cierren a la vez, usted no corre el riesgo de perder todo su dinero (que es un riesgo de inversión de nivel cinco).
Hay otras opciones que entran en esta categoría de riesgo, como las inversiones de alto rendimiento , que ofrecen mayores niveles de ingresos actuales en relación con las alternativas más seguras.
En el siguiente gráfico de la serie, verá los cuatro niveles de riesgo de inversión colocados uno al lado del otro, lo que le ofrece una excelente comparación visual.
06 Comparar inversiones de bajo riesgo con inversiones de alto riesgo
¿Juega a lo seguro o asume un riesgo de inversión adicional? El gráfico anterior muestra los rendimientos de las inversiones seguras en comparación con las alternativas de mayor riesgo.
- La línea verde muestra devoluciones de certificados de depósito de un mes; que es una inversión de muy bajo riesgo.
- La línea azul muestra los rendimientos de los valores del Tesoro a cinco años; otra inversión de bajo riesgo.
- La línea naranja muestra los rendimientos de una cartera equilibrada de valores del Tesoro del cincuenta por ciento a cinco años y del cincuenta por ciento de acciones estadounidenses de gran capitalización (representadas por el índice S & P 500); una inversión de riesgo moderado
- La línea roja muestra los retornos para el índice S & P 500; una inversión de alto riesgo.
¿Qué pasa con las opciones más riesgosas tales acciones de negociación? Los cubro en el siguiente y último gráfico de esta serie.
07 Inversiones de riesgo extremo
Las inversiones de alto riesgo incluyen cosas como ser dueño de acciones individuales, iniciar un negocio, jugar en el mercado de opciones o especular sobre una propiedad inmobiliaria.
No es exactamente como el juego, porque estás invirtiendo en una oportunidad que con suerte has tomado el tiempo de investigar a fondo, pero la suerte aún tendrá bastante que ver con tus resultados.
Para jugar dinero, o inversores sofisticados, estas opciones están bien. Pero para aquellos de ustedes que tienen una cantidad limitada de fondos y saben que tendrán que confiar en ellos al jubilarse, es probable que deseen evitar las opciones de mayor riesgo.