Toma mejores decisiones investigando tu propia esperanza de vida
Una compañía de seguros suscribe antes de emitir productos afectados por la esperanza de vida. También puede tener sentido que realice su propia suscripción o análisis sobre su propia expectativa de vida. Puede usar su expectativa de vida estimada para tomar mejores decisiones en las siguientes cinco áreas.
1. Cuándo tomar la Seguridad Social
El Seguro Social no conoce su historial de salud. Si vive según su expectativa de vida según las tablas estándar, ya sea que tome el Seguro Social temprano o tarde, obtendrá la misma cantidad.
Conocer su expectativa de vida personal puede ayudarlo a trabajar en el sistema y tomar la mejor decisión teniendo en cuenta sus circunstancias individuales.
Si usted es soltero y cree que es probable que viva más bajo que el promedio, tomar Seguro Social a los 62 probablemente tenga sentido para usted. Si está casado, piensa que usted o su cónyuge podrían vivir más de lo normal, o que es soltero y súper saludable, querrá considerar el impacto de los créditos de jubilación diferidos, lo que aumentará sus beneficios bastante si espera hasta 70 años para presentar.
2. Qué opción de pensión tomar
Muchos planes de pensión ofrecen una opción de pago a tanto alzado o anualidad. Con la opción de anualidad, por lo general, elige el plazo del pago; como vida-solo, vida conjunta, o término-seguro. Si espera vivir más de lo normal, con la mayoría de los planes será mejor que tome el pago de la anualidad en lugar de la suma total y elija una opción de término que pague mientras usted o su cónyuge estén casados. vivir.
Si cree que su expectativa de vida es más corta que la media, una opción a tanto alzado o por término puede tener más sentido. Si está casado, asegúrese de considerar la esperanza de vida de un cónyuge, y asegúrese de elegir el término que más probablemente maximice su ingreso familiar de por vida. Esta podría ser una opción que paga el 100% del beneficio a un cónyuge sobreviviente, el 75% o el 50%.
Su elección puede tener un gran impacto en su cónyuge si se convierten en viuda o viudo.
3. Si comprar una anualidad inmediata
Cuando compra una anualidad inmediata, el pago se basa en la expectativa de vida promedio, no en su historial de salud personal. Si lleva un estilo de vida saludable y proviene de una familia longeva, los productos de seguro como las anualidades inmediatas o el seguro de longevidad pueden tener mucho sentido para usted.
Si está cerca de la jubilación, y no tiene fuentes de ingresos garantizados que no sean la Seguridad Social, considere poner algunos fondos en una anualidad inmediata . Si se encuentra a diez o quince años de la jubilación, puede considerar una anualidad diferida que le garantizará un ingreso a la edad de jubilación. Si está más preocupado por sus últimos años, estacionar algo de dinero en un seguro de longevidad puede garantizar que tenga 80 o 85 años de edad.
4. Cuánta protección contra la inflación puede necesitar
Cuanto más viva, más sentirá los efectos de la inflación durante la jubilación en la estación de servicio, en la tienda de comestibles y en el consultorio del médico. Si espera pasar treinta o cuarenta años de jubilación, crear un plan de jubilación que represente la inflación será más importante para usted que para alguien que estima solo quince o veinte años de jubilación.
También debe considerar un seguro de cuidado a largo plazo . Una larga vida es genial; también significa más años en los que puede necesitar asistencia en la casa o tener necesidades de atención médica. El seguro de cuidado a largo plazo puede ayudar a pagar estos costos en ese momento.
5. Si mantener su seguro de vida
Si toma una decisión con grandes consecuencias, como la cancelación de una póliza de seguro de vida , primero debería considerar ejecutar un informe personalizado de esperanza de vida. Hay una gran cantidad de dólares en juego, de la misma forma que una compañía de seguros haría la suscripción antes de asegurarlo, debería considerar realizar suscripciones antes de tomar este tipo de decisiones.
Otras Consideraciones
Para las parejas, si ambos tienen 55 años hoy, las estadísticas dicen que hay un 65% de posibilidades de que uno de ustedes llegue a los 85 años y un 15% de posibilidades de que uno de ustedes celebre su 95º cumpleaños.
Para los trabajadores de cuello blanco, las probabilidades son aún mayores de que vivirás más tiempo.
Después de que cada uno desarrolle su perfil de expectativa de vida personal, compare notas. Si las probabilidades indican que uno de ustedes es probable que vaya mucho antes que el otro, planifique en consecuencia usando las siguientes pautas:
- Asegúrate de tener un seguro de vida adecuado.
- Elija los beneficios de pensión o los beneficios de anualidad que proporcionarán ingresos suficientes para el cónyuge con la esperanza de vida más larga.
- Compre una cobertura de cuidado a largo plazo que brinde beneficios que puedan compartir entre ustedes dos. Esto será menos costoso que una política separada para cada uno de ustedes.
- Asegúrese de que las cuentas estén debidamente tituladas, y los beneficiarios estén debidamente nombrados para que un cónyuge sobreviviente pueda asumir fácilmente la administración de los elementos financieros.
- Si usted es el cónyuge con la expectativa de vida más corta y el que maneja las finanzas, comience a compartir responsabilidades ahora o asegúrese de que su cónyuge tenga una buena relación con un asesor financiero calificado .