Pasos prácticos para proteger su ingreso de jubilación
Tu fase de vida
El gasto en la jubilación se puede dividir en tres fases, los años go-go, los años lentos, y los años de no ir.
Durante la jubilación anticipada (los años de ir y venir), el gasto es alto. Los jubilados viajan, compran, practican golf, pescan y disfrutan activamente de su tiempo libre. Dependiendo de la salud, esta fase abarca edades de 55-75.
Luego vienen los años lentos, donde debido a la salud o la edad, te quedas más en casa, compras y viajas menos. Se ha demostrado que el gasto en términos ajustados a la inflación disminuye durante esta fase, que abarca el rango de edad de 70 a 85 años.
Durante los años de no-go, el gasto en atención médica reemplaza lo que solía gastarse en artículos de entretenimiento. En términos ajustados a la inflación, el gasto vuelve a subir durante este tiempo, generalmente a los 80 años y más.
Tu nivel de ingresos
Su nivel de ingresos también determina el efecto que tiene la inflación. Los jubilados con ingresos más altos (75k de ingresos anuales y más) tienen espacio en su presupuesto para absorber los aumentos de precios en lo esencial: la inflación no tiene un gran impacto negativo en este grupo. Para los jubilados de bajos ingresos, los aumentos en los conceptos básicos como los alimentos, la energía y los servicios médicos tienen un mayor impacto en su presupuesto.
Al proyectar el éxito de la jubilación, mi preferencia es comenzar asumiendo que los gastos aumentarán un 3% anual, en línea con las tasas históricas de inflación . Entonces comenzamos a trabajar en un "plan de gastar más ahora" que puede significar menos aumentos de ingresos más adelante. Este tipo de planificación puede permitir más gasto en los años go-go.
El objetivo es encontrar el equilibrio entre disfrutar de la vida ahora y tener suficientes reservas financieras para dar cuenta de la vida futura también.
Hay pasos específicos que puede tomar para asegurarse de que sus ingresos de jubilación aumenten con la inflación. Aquí hay tres cosas que puede hacer para proteger su futuro poder adquisitivo.
1. Aproveche al máximo su seguridad social
El Seguro Social tiene incorporados ajustes automáticos del costo de la vida. Es una fuente única de ingresos ajustada a la inflación durante toda la vida, y la planificación inteligente puede ayudarlo a obtener más beneficios. Casi un tercio de usted dependerá de la Seguridad Social para proporcionar el 90% de sus ingresos de jubilación. Más de la mitad de ustedes dependerá de la Seguridad Social por más del 50% de sus ingresos de jubilación.
Una de las cosas más importantes que puede hacer para protegerse contra el aumento de los precios es asegurarse de que obtenga el máximo provecho de sus beneficios de la Seguridad Social (tanto para usted como para su cónyuge).
2. Elija inversiones que aumenten con la inflación
Algunas inversiones y productos de seguros tienen más probabilidades de mantener el ritmo de la inflación que otros. El trade-off puede ser menos ingreso ahora, pero más ingresos después. Las opciones a continuación se clasifican en niveles de riesgo seguros, medianos y agresivos.
Inversiones seguras
Inversiones de riesgo medio
- Fondos de bonos protegidos contra la inflación
- Fondos flotantes
Inversiones agresivas
¿Qué hay del oro? A pesar de la creencia común de que tener oro es una buena forma de protegerse contra la inflación, en el pasado el oro ha sido una mejor cobertura de crisis que la cobertura de la inflación. Eso significa que, en tiempos de inflación lenta y constante, el oro no se ha mantenido, pero se dispara en tiempos de crisis.
3. Vaya verde, y crezca un jardín
Si realmente espera que la inflación se active, lo mejor que puede hacer es comprar todo lo que posiblemente necesite ahora, y ser lo más autosuficiente posible. Comience con estas ideas:
- Stock Up: si le preocupa que los precios suban rápidamente, acumule ahora bienes duraderos.
- Go Green: haga que su hogar sea lo más eficiente posible en cuanto a energía, reduciendo su exposición al aumento de los precios de la energía.
- Cultiva un jardín: cultiva tu propia comida y, si puedes, consigue ganado o al menos unas pocas gallinas. Estará aislado de los precios inflados de los alimentos, y si es necesario, tendrá algo con qué intercambiar.
- Walk, Bike, Ride: vive en una comunidad donde puedes caminar, andar en bicicleta o tomar el transporte público para tus necesidades diarias. Esto reduce su dependencia de costos de seguro, gas y mantenimiento potencialmente en aumento.