Las diferencias sutiles pero distintas entre I Bonds y TIPS
Esta comparación de las diferencias entre TIPS y I Bonds puede guiarlo cuando está tomando una decisión sobre qué tipo de inversión es mejor para usted.
Gorras de compras
El número de Bonos I electrónicos que puede comprar en un solo año calendario tiene un límite de $ 10,000 por persona a partir de 2017.
Puede comprar $ 5,000 adicionales en bonos en papel si dirige su reembolso de impuestos hacia la compra. Hay un mínimo de $ 25 y puede ser un centavo, como $ 25.99.
Puede comprar hasta $ 5 millones en TIPS en cualquier subasta usando Treasury Direct. Hay un mínimo de $ 100.
Términos mínimos de propiedad
Los TIPS no tienen un término mínimo de propiedad. Puede venderlos en el mercado secundario en cualquier momento.
No puede vender I bonos hasta 12 meses después de que los compre, y perderá los intereses de tres meses si los canjea antes de que los haya tenido durante cinco años.
Tratamiento fiscal
El interés y cualquier incremento en el capital de los ajustes por inflación se gravan cada año cuando usted compra TIPS. Puede cobrar impuestos sobre los ingresos que aún no ha recibido porque no recibe un aumento en el capital del bono hasta que lo venda. Esta característica hace que sea más eficiente en cuanto a impuestos poseer TIPS en cuentas de jubilación con impuestos diferidos.
El interés se agrega al valor de un Bono I y solo se grava con el reembolso.
Tanto los intereses de los bonos TIPS como I están sujetos al impuesto federal sobre la renta, pero generalmente están exentos de impuestos a los efectos de los impuestos estatales y locales.
Rendimiento durante un tiempo de deflación
Los TIPS pueden bajar de valor en un entorno deflacionario, pero siempre valdrán al menos la cantidad de capital original al momento de la redención.
Los bonos nunca pueden bajar por debajo del valor del bono en el mes anterior. Cualquier ajuste de inflación ascendente que haya recibido no puede verse erosionado por un período de deflación posterior.
Términos disponibles
Los TIPS se emiten en términos de 5, 10 y 30 años.
I Los bonos pagan intereses por 30 años. Puedes canjearlos después de 12 meses.
Cómo funciona el ajuste de inflación
El principal de TIPS se ajusta mediante cambios en el índice de precios al consumidor , ya sea hacia arriba o hacia abajo. La tasa de interés se determina en cuestión. El monto en dólares pagado dependerá del valor principal del bono, por lo que se pagará un monto mayor de intereses si el principal se ajusta al alza en función del aumento de la inflación.
La porción variable de la tasa de interés de un Bono I se establece cada seis meses. Se basa en el índice de precios al consumidor. Esta tasa variable se paga además de una tasa fija que se determina cuando se emite el bono.
Dónde comprar y mantener estas inversiones
Los TIPS se pueden comprar en línea a través de Treasury Direct o de un banco o corredor. Puede usar una oferta no competitiva y obtener el rendimiento del mercado. Si va a través de un banco, corredor o concesionario, puede hacer una oferta competitiva para especificar su tasa deseada, pero es posible que no obtenga el deseo que desea.
Los bonos I solo están disponibles en línea a través de Treasury Direct.