Puede seguir ciertos pasos para aumentar sus beneficios de Seguridad Social
¿Es la cantidad que recibirá en la Seguridad Social cuando se retire tallado en granito? ¿Hay un número predeterminado e inmutable basado en tus ganancias con el que estás atrapado? No exactamente. Puede usar algunas estrategias de Seguridad Social para obtener más beneficios de Seguridad Social, pero cada uno solo funciona en ciertas circunstancias. Muchas de las estrategias requieren que haya alcanzado cierta edad, que tenga una fecha de nacimiento que caiga antes de la fecha límite o que tenga buena salud. Aquí hay algunas ideas para optimizar sus ingresos de Seguridad Social.
01 Beneficios de la seguridad social para un cónyuge no trabajador
Los beneficios conyugales son bastante simples: le permiten a su cónyuge cobrar un beneficio según su registro de ingresos en lugar del suyo. Esto puede ser muy beneficioso si nunca trabajó o si sus propios beneficios serían significativamente menores. Los beneficios conyugales también están disponibles para los ex cónyuges, siempre que se haya casado durante al menos 10 años. La solicitud de beneficios conyugales puede ofrecer un ingreso adicional para parejas con ingresos únicos. Esta táctica funciona si tiene suficientes años de empleo para calificar para sus propios beneficios de Seguro Social, y ha solicitado esos beneficios. Si está divorciado, su ex por lo general puede reclamar un beneficio conyugal en su registro laboral incluso si aún no ha presentado sus propios beneficios, pero esto está sujeto a ciertas reglas.
02 Obtenga un beneficio conyugal ahora, luego obtenga su propio beneficio más tarde
Esta estrategia a menudo se denomina "archivo y suspensión" o "recopilar ahora / recopilar más más tarde". A menudo se combina con el uso de una aplicación restringida que le permite a su cónyuge acumular en su registro de ganancias mientras sus beneficios continúan acumulándose. También le permite recopilar su registro mientras sus propios beneficios se acumulan. Desafortunadamente, las nuevas reglas de Seguridad Social eliminaron la opción de archivar y suspender a partir del 3 de abril de 2016 para los nacidos el 2 de enero de 1954 o posterior, por lo que esta táctica solo funcionará si usted y su cónyuge han alcanzado la edad de jubilación completa . 03 Aumenta los beneficios trabajando 35 años
El Seguro Social usa su historial de trabajo de más de treinta y cinco años para calcular su promedio de ingresos mensuales indexados . Esto es lo que determina la cantidad de su beneficio de jubilación del Seguro Social, así que asegúrese de tener 35 años completos de historial laboral para maximizar sus beneficios antes de presentar su solicitud. Si tiene menos de 35 años de historial de trabajo, o si hay muchos años de bajos ingresos entre los 35 años que tiene pero ahora está ganando más, es posible que desee seguir trabajando. Algunos de sus años de mayores ingresos harán que parte de su año de ingresos más bajos salga del top 35, por lo que su beneficio final será mayor.
04 Obtenga créditos de jubilación demorados
Puede aumentar sus ingresos de jubilación del Seguro Social en un 25 por ciento o más al esperar hasta los 70 años para comenzar a cobrar los beneficios, incluso si deja de trabajar antes de esa fecha. Esto permite que su beneficio acumule créditos de jubilación demorados . Esto funciona mejor si usa esta estrategia en combinación con otros y si tiene una expectativa de vida normal. Es particularmente atractivo en un entorno de baja tasa de interés. Pero si tiene problemas de salud y cree que no puede vivir más allá de los 80 años de edad, esta podría no ser una buena táctica.
Crunch the Numbers
Hay una serie de calculadoras de Seguridad Social que le mostrarán la cantidad de dinero que podría recibir al usar una de estas estrategias frente a otra. Pruebe uno o más de ellos y mezcle y combine sus opciones para determinar el mejor beneficio que posiblemente pueda recibir si toma decisiones informadas.