Definición: Simplemente, un préstamo de dinero para comprar es un préstamo que se usa para comprar una casa. De alguna manera, es más fácil describir lo que no es un préstamo de dinero de compra. No es un préstamo que se toma después de comprar una casa, como una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria . No es una hipoteca de refinanciamiento . Un préstamo de dinero de compra se evidencia por la escritura de fideicomiso o hipoteca que firma un comprador de casa en el momento en que el comprador compra la casa.
Un prestatario puede obtener un préstamo de compra de dinero de un banco, un ahorro y préstamo, una cooperativa de crédito o una fuente privada de fondos, incluido el del vendedor que vende la casa . Si el vendedor hace un préstamo al comprador, se llama financiamiento del propietario , pero sigue siendo dinero de compra.
Un préstamo de dinero difícil es un préstamo que generalmente no se considera un préstamo de dinero de compra. Debido a que el préstamo se otorga generalmente en función del capital en la propiedad y no necesariamente de la solvencia del prestatario.
Variedades de vainilla de un préstamo de dinero de compra
La forma más sencilla de calcular el saldo de su préstamo es deducir del precio de venta el monto del enganche , y el número restante es el monto del préstamo. El estándar de oro para un préstamo es típicamente 20% de reducción y un préstamo de 80%, pero hay una gran variedad de préstamos que varían de ese estándar. Los compradores pueden dejar cualquier cantidad superior al 20%. El hecho de que el 20% sea común no significa que un comprador no pueda rendir más.
Un comprador siempre puede hacer un pago inicial más grande.
Préstamos de dinero de compra convencional
El tipo más común de préstamo de dinero de compra es un préstamo convencional . Estos tipos de préstamos son hechos por la mayoría de los bancos e iniciados por bancos o agentes hipotecarios. A menudo cumplen con las regulaciones de Fannie Mae o Freddie Mac por lo que pueden ser empacados y vendidos después del cierre en el mercado secundario de hipotecas.
Los requisitos de anticipo para un préstamo convencional van desde cero para prestatarios excepcionales en categorías especiales hasta 3%, 5%, 10%, 15% y 20% o más.
Si un prestatario tiene una relación ajustada, el prestamista podría requerir un pago inicial superior al 20% solo para reducir el monto del préstamo y ajustarse a las proporciones requeridas. Esta es una forma en que un comprador puede comprar una casa más cara por más de lo que el prestatario estaría aprobado con un 20% de descuento. Por ejemplo, si un prestatario es aprobado para un préstamo de compra de dinero del 80% de $ 160,000, basado en un precio de venta de $ 200,000, pero el prestatario está enamorado de una casa con un precio de $ 225,000, la transacción aún puede ocurrir si el comprador baja más.
En este caso, un prestatario aún podría obtener un préstamo de compra de dinero de $ 160,000 mediante la reducción de la diferencia entre $ 225,000 y el préstamo y la cancelación de $ 65,000.
FHA Comprar préstamos de dinero
El segundo tipo más común de préstamo de dinero para comprar es FHA. El requisito mínimo de pago inicial para un préstamo FHA es muy bajo, actualmente es del 3.5% del precio de venta. Algunos estados ofrecen financiamiento secundario para ayudar con el pago inicial y los costos de cierre para que un prestatario pueda poner cero de manera efectiva. Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda, que se rige por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
Un inversor no puede obtener un préstamo de la FHA. Todos los préstamos de la FHA se otorgan a los prestatarios que ocuparán la propiedad.
VA Compra de préstamos de dinero
El tercer tipo común de préstamo de dinero de compra es VA, disponible para militares activos y no activos y sus cónyuges bajo ciertas circunstancias. VA significa Asuntos de Veteranos. Un préstamo VA generalmente es cero, pero una vez más, un prestatario puede cancelar cualquier cantidad. Los préstamos VA están garantizados por el gobierno. A los prestatarios se les restringe el pago de ciertas tarifas en una transacción de VA, y el VA requiere una clara finalización de la plaga.
Una vez que se paga un préstamo de dinero de compra a través de un refinanciamiento, ya no se trata de financiamiento de compra de dinero. El refinanciamiento ahora es un préstamo de dinero difícil. La razón por la cual a un propietario de vivienda le debe importar es porque en algunos estados, los préstamos de dinero en efectivo ofrecen recursos contra el prestatario; mientras que, comprar préstamos de dinero podría no hacerlo.