La edad normal de jubilación es la edad a la que los planes de jubilación alcanzan los beneficios completos
Pero para el plan de pensiones más grande y ubicuo del país, la Seguridad Social, los derechos a beneficios completos están determinados en gran medida por la edad. En otras palabras: "Debe ser al menos así de viejo para ser normal".
Pero esa es la parte difícil. No hay una edad establecida. La edad normal de jubilación del Seguro Social se parece más a un espectro, que varía según la fecha de nacimiento. Puede abarcar desde personas nacidas en 1937 o antes, que tienen una plena edad de jubilación de 65 años, hasta personas nacidas entre el 2 de enero de 1943 y el 1 de enero de 1955, que obtienen beneficios completos a los 66 años, a los nacidos en 1960 o más tarde, quienes tienen que esperar hasta cumplir 67 años. La Administración de la Seguridad Social enumera las edades de jubilación normales por fecha de nacimiento en su sitio web.
Edad de jubilación normal y seguridad social
Su edad normal de jubilación es importante cuando solicita la Seguridad Social por un par de razones: antes de alcanzar la edad normal de jubilación, se reducirán sus beneficios. Después de alcanzar la edad normal de jubilación, sus beneficios aumentarán hasta los 70 años cuando el monto de su beneficio mensual deje de aumentar.
Su edad lo ayuda a determinar la cantidad de sus pagos mensuales de beneficios, y le permite saber si será penalizado por ganar un salario mientras obtiene beneficios.
Puede obtener una estimación rápida de cuáles podrían ser sus beneficios mensuales, según su edad y sus ingresos actuales, a través de la calculadora de edad de jubilación normal de la Administración del Seguro Social.
Beneficios mensuales y edad normal de jubilación
A medida que el sistema se mantiene, cualquiera puede comenzar a recibir beneficios de la Seguridad Social a los 62 años o más, independientemente de su edad normal de jubilación. Sin embargo, los pagos mensuales se reducen permanentemente para los jubilados anticipados, según cuán lejos de su edad normal de jubilación se encuentre cuando comience a cobrar. Aquellos que comienzan a los 62 años podrían ver una reducción en los beneficios de hasta un 30 por ciento, de acuerdo con la Administración del Seguro Social.
Por el contrario, aquellos que esperan hasta después de su edad normal de jubilación para obtener beneficios pueden calificar para pagos mensuales permanentemente más altos. Los años que espera se traducen en algo llamado créditos de jubilación diferidos , lo que realmente puede aumentar los ingresos para usted (así como para el cónyuge sobreviviente). Puede calcular los posibles impactos si comienza a cobrar temprano o tarde en el sitio web de la Seguridad Social.
Pena de trabajo antes de la edad normal de jubilación
Si reclama los beneficios de la Seguridad Social después de la edad normal de jubilación, el dinero es todo suyo. Pero si reclama antes de la edad normal de jubilación, puede pagar una multa basada en los salarios que gane hasta alcanzar la edad normal de jubilación. En 2017, perderá $ 1 en beneficios por cada $ 2 en salarios que gane más de $ 16,920 por año hasta el mes en que alcance la edad normal de jubilación.
Los destinatarios podrían perder $ 1 por cada $ 3 en salarios ganados en exceso de $ 44,880 en 2017.
Vea cómo el trabajo afecta sus beneficios de seguridad social para obtener más información.
Para aprovechar al máximo sus beneficios de Seguridad Social , preste atención a su edad de jubilación (y la de su cónyuge) y cree una estrategia que tenga más sentido a largo plazo.
Otros aspectos de la edad normal de jubilación
El concepto de una edad de jubilación normal también se aplica a los planes de pensiones. De acuerdo con las reglas y regulaciones del IRS, un plan de pensión puede pagar beneficios a un participante de 62 años o más, incluso si el participante no se ha separado del empleo. Las reglas con respecto a la edad normal de jubilación más joven permitida del plan tienen un puerto seguro de 62 años.
Los planes de beneficios definidos a menudo calculan los beneficios de jubilación basados en anualidades que comienzan a los 65 años.
A menos que un participante elija lo contrario, los beneficios bajo un plan calificado deben comenzar dentro de los 60 días posteriores al cierre del último año del plan en el cual el participante:
- cumple 65 años (o la edad normal de jubilación del plan, si es anterior);
- completa 10 años de participación en el plan; o
- termina el servicio con el empleador.
Otra edad importante para prestarle atención es 59 1/2, que es la edad en la que puede tomar retiros sin penalización de cuentas con ventajas impositivas como 401ks e IRA. Si ya está retirado, también puede tomar retiros sin penalidades de un plan 401k a los 55 años debido a la separación del servicio.
Como probablemente pueda ver, la definición de edad de jubilación "normal" se aplica realmente a cuándo y cómo puede acceder a varios tipos de cuentas de jubilación. La edad promedio de jubilación actual es de 64 años para los hombres y 62 para las mujeres. Pero su definición de normalidad puede variar y realmente todo se reduce a cuando esté listo.
Actualizado por Scott Spann
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