Evite sanciones conociendo las reglas relacionadas con la edad
Menor de 55 años
Si tiene menos de 55 años y aún trabaja para la compañía que administra su plan 401 (k), tendrá solo dos opciones (suponiendo que su empleador le ofrezca las opciones).
Para acceder a los fondos 401 (k) , deberá tomar un préstamo 401 (k) o un retiro por dificultades económicas.
Si ya no es empleado de la empresa, puede transferir los fondos a una cuenta IRA o cobrar en efectivo en el plan 401 (k) . Sin embargo, piense dos veces antes de cambiar: si ingresa, anulará la valiosa protección de los acreedores que se mantiene cuando mantiene los fondos en el plan.
De 55 a 59 años de edad y 1/2
Si está jubilado, la mayoría de los planes 401 (k) permiten retiros sin penalizaciones a la edad de 55 años. Para utilizar esta disposición de jubilación 401 (k) 55, su empleo debe haber terminado no antes del año en que cumple 55 años. debe dejar sus fondos en el plan 401 (k) para acceder a ellos sin penalidades. Hay algunas excepciones a esta regla: para muchos policías, bomberos y técnicos de emergencias médicas, esta disposición hace que los fondos sean accesibles desde los 50 años, en lugar de los 55 años).
Antes de acceder a su 401 (k), asegúrese de revisar las normas que rigen esta provisión de liquidez de edad 55:
- Si se jubila el año anterior a los 55 años de edad, la disposición de la edad de jubilación 401 (k) no se aplicará . Su retiro estará sujeto a un 10% de impuesto de multa por retiro anticipado . Por ejemplo, supongamos que se jubila a los 54 años, pensando que en un año puede acceder a fondos sin penalidades. No, lo siento. Necesitaba esperar un año más para retirarse y aplicar esa disposición.
- Si transfiere su plan 401 (k) a una IRA, no se aplicará la disposición de la edad de jubilación 55. La edad más temprana en la que puede retirar fondos de una cuenta IRA tradicional sin multas es de 59 ½ años.
Edad 59 ½ a 70 1/2
Una vez que cumpla los 59 años y medio las reglas cambian un poco, pero el acceso a sus fondos 401 (k) a la edad de 59 1/2 depende de si todavía está trabajando o no.
Retirado Si está jubilado, despidió el empleo después de cumplir los 55 años de edad y todavía tiene fondos en su plan 401 (k), puede acceder a ellos a los 59 años y medio y no pagar ningún impuesto de multa por retiro anticipado. Si ha transferido sus fondos 401 (k) a una IRA, las reglas son las mismas: la edad de 59 1/2 es la fecha más temprana en que puede retirar fondos de una cuenta IRA y no pagar ningún impuesto de multa por retiro anticipado.
Aún trabajando. Si todavía está trabajando, puede acceder a los fondos de un antiguo plan 401 (k) una vez que cumpla 59 años y medio, pero es posible que no tenga el mismo acceso a los fondos dentro del plan 401 (k) en la compañía para la que actualmente trabajo. Consulte con su administrador del plan 401 (k) para ver si su plan permite lo que se llama una distribución "en servicio" a la edad de 59 ½. Algunos planes 401 (k) permiten esto y otros no.
401 (k) edad de jubilación 70 ½
Edad 70 1/2 es la edad que requiere el inicio de distribuciones mínimas .
A esta edad, en general, debe comenzar a tomar distribuciones de todos sus planes de jubilación con impuestos diferidos (planes como IRA y 401 (k) s).
Si todavía es empleado de la compañía que administra su plan 401 (k), usted no es propietario y no desea realizar una distribución, su plan puede ofrecer una excepción a estas distribuciones obligatorias. Deberá consultar con el administrador de su plan para ver si permiten una excepción a las reglas de distribución mínima requeridas si todavía está trabajando a los 70 1/2 años.