¿Acciones o bonos? Aquí hay algunas maneras de dividir los fondos.
Para la mayoría de las personas, ayuda tomar el enfoque de que invertir es para toda la vida, y su horizonte de tiempo es la esperanza de vida.
Al adoptar un punto de vista a largo plazo, puede usar algo llamado asignación estratégica de activos para determinar qué porcentaje de sus inversiones debería ser en acciones frente a bonos.
Con un enfoque estratégico de asignación de activos, usted elige su combinación de inversiones en base a medidas históricas de las tasas de rendimiento y niveles de volatilidad (riesgo medido por altibajos a corto plazo) de diferentes clases de activos. Por ejemplo, en el pasado, las acciones tuvieron una tasa de rendimiento más alta que los bonos (cuando se midieron en periodos de tiempo largos, como más de 15 años), pero con una mayor volatilidad en el corto plazo.
Las cuatro muestras de asignación a continuación se basan en un enfoque estratégico, lo que significa que está mirando el resultado durante un largo período (más de 15 años). Al invertir de por vida, no se mide el éxito mirando los rendimientos diarios, semanales, mensuales o incluso anuales; en cambio, observa los resultados en períodos de varios años.
Asignación ultra agresiva: 100% de acciones
Si su objetivo es obtener rendimientos del 9% o más, querrá asignar el 100% de su cartera a las acciones.
Debe esperar que en algún momento experimentará un único trimestre calendario en el que su cartera ha bajado tanto como -30%, y tal vez incluso un año calendario completo en el que su cartera ha caído hasta un -60%. Eso significa por cada $ 10,000 invertidos; el valor podría caer a $ 4,000. En el transcurso de muchos, muchos años, históricamente los años de inactividad (que ocurrieron aproximadamente el 28% del tiempo) deberían compensarse con los años positivos (que han ocurrido aproximadamente el 72% del tiempo).
Asignación moderadamente agresiva: 80% de acciones, 20% de bonos
Si desea apuntar a una tasa de rendimiento a largo plazo del 8% o más, querrá asignar el 80% de su cartera a acciones y el 20% a efectivo y bonos. Debe esperar que en algún momento experimente un único trimestre calendario en el que su cartera haya caído hasta un -20%, y tal vez incluso un año calendario completo en el que su cartera haya bajado hasta un -40%. Eso significa por cada $ 10,000 invertidos; el valor podría caer a $ 6,000. Lo mejor es reequilibrar este tipo de asignación una vez al año.
Asignación de crecimiento moderado: 60% de acciones, 40% de bonos
Si desea apuntar a una tasa de rendimiento a largo plazo del 7% o más, querrá asignar el 60% de su cartera a acciones y el 40% a efectivo y bonos. Debe esperar que en algún momento experimente un trimestre calendario único y un año calendario completo en el que su cartera haya bajado hasta un -20% en valor. Eso significa por cada $ 10,000 invertidos; el valor podría caer a $ 8,000. Lo mejor es reequilibrar este tipo de asignación una vez al año.
Asignaciones conservadoras: menos del 50% en acciones
Si le preocupa más la preservación del capital que el logro de mayores rendimientos, entonces no invierta más del 50% de su cartera en acciones.
Aún tendrá volatilidad y podría tener un año, o trimestre natural, en el que su cartera haya bajado hasta un -10%.
Y los inversionistas que quieren evitar el riesgo necesitan quedarse con las inversiones seguras, como los mercados monetarios, los CD y los bonos, lo que significa evitar las acciones por completo.
Las asignaciones anteriores proporcionan una guía para aquellos que aún no están jubilados. El objetivo de un modelo de asignación es maximizar los rendimientos mientras se evita que la cartera exceda un cierto nivel de volatilidad o riesgo. Es posible que estas asignaciones no sean adecuadas para usted cuando se cambie a la jubilación, donde deberá retirar regularmente sus ahorros e inversiones.
A medida que ingresa a la fase de desacumulación, en la que comienza a realizar retiros , su objetivo de inversión pasa de maximizar rendimientos a generar ingresos confiables de por vida.
Una cartera construida para maximizar los rendimientos puede no ser tan efectiva para generar ingresos consistentes de por vida. Recuerde, a medida que cambian su fase de vida y sus objetivos, su cartera debe cambiar. Si está cerca de la jubilación, querrá verificar algunos enfoques alternativos, ya que la inversión de jubilación debe hacerse de forma diferente en esta etapa de la vida. Por ejemplo, al jubilarse, puede calcular la cantidad que necesita retirar en los próximos cinco a diez años, y esa se convierte en la parte de su cartera para asignar a los bonos, y el resto se invierte en acciones.
Para todos los inversores, puede ser fácil quedar atrapados en la última tendencia, como mover fondos al oro, acciones de tecnología o bienes raíces. Hay un beneficio de tener una cartera diseñada a propósito en lugar de una cartera diseñada en la última moda. Quédese con un modelo de asignación, y mantendrá su cartera fuera de problemas.