Cómo ahorrar más para la jubilación con un empate del empleador
Comprenda que realmente es un partido 401K
Normalmente, solo recibe una contribución en su plan 401 (k) si realiza una contribución usted mismo.
Cuando ahorra parte de su sueldo poniendo dinero en su 401 (k), su compañía también puede igualar un cierto porcentaje de sus contribuciones. Pero si no contribuye a su plan 401 (k), entonces el partido de su empresa desaparece y deja una gran cantidad de dinero sobre la mesa.
Comprenda su programa de emparejamiento 401K
Algunas empresas ni siquiera tienen un plan 401 (k), por lo que es importante tomarse un tiempo para comprender el programa de emparejamiento 401 (k) de su empresa. Para aquellos que sí tienen un plan 401 (k), debe tener en cuenta que cada plan puede ser diferente. Algunos empleadores tienen programas de emparejamiento muy generosos. Otros tienen coincidencias relativamente insignificantes o ningún programa de emparejamiento en absoluto. La contribución promedio de la empresa generalmente cae alrededor del 3 por ciento del salario. Pídale a su representante de recursos humanos una descripción general de su programa de emparejamiento 401 (k). Aquí hay dos programas de comparación de muestra y cómo funcionan:
- 50% coinciden con el primer 6% - Si tiene dicho plan, su empleador colocará 50 centavos en su plan de jubilación por cada dólar que ingrese. Cada año, hay un límite del 6% de su salario bruto que el el empleador coincidirá. Por lo tanto, una persona con un salario de $ 50,000 que contribuya al menos con un 6% a su plan 401 (k) recibirá una contribución correspondiente del empleador de $ 1,500. Tenga en cuenta, sin embargo, que un empleado que no contribuye al plan no recibirá nada del empleador en el camino de un partido.
- Una combinación de dólar por dólar de hasta 5% : por cada dólar que ingrese en su plan 401 (k), su empresa también aportará un dólar. Una vez que alcanza un total de 5% de su salario bruto contribuido para el año, su empleador no agregará más dólares a su cuenta hasta el próximo año calendario.
- Tenga en cuenta que su programa de adaptación puede ser diferente de los presentados anteriormente.
No rechaces dinero gratis
Si no contribuye a su plan 401 (k) hasta el monto que su empleador iguale , entonces rechazará el dinero que de otra manera su compañía le proporcionaría para su jubilación. Es difícil imaginar un escenario cuando rechazar dinero gratis es una buena idea. ¡Asegúrate de aprovechar!
No confíe en la inscripción automática
Muchos empleadores están automáticamente inscribiendo nuevos empleados en los planes de jubilación. Esta es una gran manera de alentar el ahorro para la jubilación, pero los planes de inscripción automática difieren ampliamente de un empleador a otro. Por lo tanto, es importante entender el partido de su empleador para asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa. Algunos empleadores comienzan las tasas de contribución de inscripción automática por debajo de la cantidad necesaria para capturar la combinación completa del empleador.
401K partidos y límites anuales
Independientemente del programa de igualación de su empresa, no puede aportar más de $ 18,500 de su propio dinero a su 401 (k) en 2018 ($ 24,500 si tiene 50 años o más) Las contribuciones de los empleadores no están incluidas en su límite de contribución anual. Sin embargo, hay un límite de contribución combinada de $ 55,000 para las contribuciones del empleador y del empleado en 2018 (más el adelanto de $ 6,000 si tiene 50 años o más). El límite de compensación del empleado para calcular las contribuciones es de $ 275,000 en 2018.
Tenga cuidado con los horarios de Vesting
No importa cuándo o cómo termine el empleo, el dinero que usted contribuye a su plan 401 (k) es suyo. Sin embargo, las contribuciones hechas por su empleador pueden estar sujetas a un calendario de adjudicación . ¡Asegúrese de comprender su programa de adquisición antes de renunciar a su trabajo!
No hay coincidencia para cuentas IRA
No hay contribuciones disponibles para una IRA que pueda abrir usted mismo. Esta falta de dinero gratis es una de las razones por las que generalmente tiene sentido priorizar primero el ahorro de dinero en una cuenta 401 (k) combinada antes de contribuir a una cuenta IRA. Una vez que alcances el límite de coincidencia, sin embargo, asegúrate de consultar una IRA regular o una IRA Roth . Para obtener más información sobre cuánto puede contribuir a una Cuenta de jubilación individual (IRA), consulte los siguientes recursos:
Límites de contribución IRA 2018
Calcule su cantidad de contribución
Debido a que muchos empleados no aprovechan al máximo las contribuciones 401 (k) que coinciden, es importante asegurarse de maximizar los beneficios de los empleados. Esta calculadora puede usarse para ayudarlo a optimizar sus contribuciones al plan 401 (k) para aprovechar al máximo la combinación entre el empleador y el empleador. Para obtener más información sobre cuánto puede contribuir a un plan 401 (k) para el año fiscal 2018, consulte el siguiente enlace: