Piense con cuidado sobre la forma en que paga sus bonos de ahorro de los EE. UU.
Titular de los bonos de ahorro de EE. UU. Como individuo
Titular una fianza de ahorro bajo el nombre de un único propietario es el más fácil.
Significa legalmente que solo hay un único propietario de los bonos. Cuando este propietario muere, el vínculo se convierte en parte de su patrimonio. Si no hay un testamento y un testamento válidos, y no ha seleccionado un beneficiario (lo discutiremos en un momento), los bonos de ahorro pueden estar sujetos a las leyes de sucesión intestada a través de la legalización. Estas leyes de herencia varían de un estado a otro y toman tiempo, dinero y esfuerzo para sus herederos. Por ejemplo, en algunos estados, su cónyuge recibirá la mitad de la propiedad, mientras que sus padres recibirán la otra mitad. En ciertos estados, su cónyuge recibirá hasta un monto fijo (por ejemplo, $ 20,000) con todo a partir de entonces dividido equitativamente entre su cónyuge y sus hijos.
Una forma de evitar el testamento y la sucesión intestada sin perder la propiedad individual es titular los bonos de ahorro en nombre de un fideicomiso en vida. De esta forma, cuando muera, el (los) fideicomisario (s) puede (n) seguir realizando transacciones comerciales, y sus herederos recibirán de inmediato el beneficio de la propiedad de una manera especificada dentro del instrumento de fideicomiso.
Para obtener más información sobre este tema, lea Cómo configurar un Fondo Fiduciario .
Otra forma de evitar la legalización cuando se usa un título de propiedad único en un bono de ahorro de los Estados Unidos es nombrar explícitamente a un beneficiario ante el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos a través de TreasuryDirect. Luego del fallecimiento del titular original de los bonos de ahorro, el beneficiario establece su propia cuenta de TreasuryDirect y sigue un proceso directo para transferir los bonos.
Incluso si el propietario original dejó un testamento, no importa porque la designación del beneficiario en los bonos de ahorro lo anula.
Existe una gran ventaja fiscal al usar la designación del beneficiario junto con un título de propietario único. Ya aprendió de la guía Invertir en bonos de ahorro que puede pagar impuestos sobre los intereses que se agregan a sus bonos cada año, o esperar hasta que canjee los bonos de ahorro, pagando todos los impuestos a la vez. La mayoría de las personas eligen lo último. Si los propietarios de los bonos de ahorro fallecen y los pasan al beneficiario, el beneficiario puede elegir que todos los intereses ganados en los bonos de ahorro incluidos en la última declaración tributaria federal del propietario original, ahora fallecido, del bono, hagan es una responsabilidad de su patrimonio. En efecto, los bonos de ahorro se están aprobando libres de impuestos y el patrimonio en sí mismo está ganando la cuenta. Esto es mucho mejor que recibir dinero en efectivo, cuando esta no es una opción.
Titular de los bonos de ahorro de EE. UU. Como copropietario
La copropiedad entre los cónyuges, los miembros de la familia, los padres y los hijos, u otras partes, significa que dos personas tienen el título de los bonos de ahorro juntos. Cualquiera de los titulares del título puede cobrar los bonos de ahorro sin el permiso o el conocimiento de la otra parte, lo que desencadena un hecho imponible para ambos, de modo que solo haga esto si tiene una fe total y absoluta en la otra persona.
El título de copropiedad de un bono de ahorro significa que si una de las partes muere, el otro copropietario se convierte en el nuevo dueño único. Los bonos pasan directamente al propietario sobreviviente titulado y evitan la legalización.
Obtenga más información sobre cómo invertir en bonos de ahorro de los EE. UU.
Aunque a menudo se descarta que no merecen consideración seria para la cartera de un inversor, quizás debido a una asociación con obsequios anticuados recibidos por niños en fiestas de cumpleaños y Navidad de parientes lejanos, un porcentaje sustancial de familias estadounidenses debe mantener inversiones en bonos de ahorro. en el fondo de sus mentes como un lugar potencialmente sabio para emplear fondos. Esto es especialmente cierto cuando las tasas de interés son razonablemente atractivas y los precios de las acciones son abundantes. Los bonos de ahorro proporcionan seguridad absoluta de principio respaldada por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos.
Ofrecen una protección significativa contra la tasa de interés y el riesgo de duración . Si selecciona los bonos de ahorro de la Serie I, incluso pueden mantener el ritmo, hasta cierto punto, con la inflación .
El mayor inconveniente de invertir en bonos de ahorro es el límite anual de compras que el Congreso les asigna. En las últimas décadas, casi ha sido como si Wall Street hubiera influido en los políticos para eliminar muchas de las ventajas de los bonos de ahorro, haciéndolos menos atractivos en comparación con otros valores financieros tradicionales que generan ganancias para las empresas que los respaldan. Francamente, me gustaría ver que el límite de bonos de ahorro se eleve a aproximadamente $ 50,000 por individuo, por año en comparación con el límite bastante patético que actualmente está disponible en cuestiones tales como los bonos de la Serie I.