Una explicación rápida de los límites de compra de bonos de ahorro de la serie I
Los Límites Anuales de Compra de bonos de ahorro de la Serie I
Antes de pasar a la emisión de bonos digitales (los bonos de ahorro Serie I ya no se ofrecen ya que el mundo se ha movido al almacenamiento de registros electrónicos), el Departamento del Tesoro complicaba inexplicablemente las cosas al establecer los límites de compra de bonos de la Serie I en función de la forma en que compró sus bonos. En esos días, se le permitía comprar hasta $ 10,000 en bonos de ahorro de la Serie I, pero no más de $ 5,000 en forma de bonos en papel y $ 5,000 en bonos digitales registrados a través del sitio web TreasuryDirect. Esto hizo que hacer un seguimiento de su papeleo fuera un poco complicado. Gracias a Dios, ese ya no es el caso.
Los Límites de Compra Anuales de la Nueva Serie I de bonos de ahorro
Dado que la política actual entró en vigor el 1 de enero de 2012, los inversionistas pueden disfrutar de un límite anual de $ 10,000 en compras de bonos de ahorro de la Serie I, todos los cuales deben registrarse electrónicamente a través de TreasuryDirect.
Tenga en cuenta que este límite de compra anual de bonos de ahorro de la Serie I de $ 10,000 es adicional al límite de compra anual de bonos de ahorro de la serie EE de $ 10,000. En otras palabras, puede tomar ventaja de ambos, poniendo un total de $ 20,000 en los dos tipos de bonos de ahorro.
Superando los Límites Anuales de Compra de Bonos de Ahorro de la Serie I
Un problema con el programa de bonos de ahorro es que es difícil para las familias de altos ingresos invertir un gran porcentaje de sus ganancias en bonos de ahorro debido a los límites anuales de compra.
Si está casado y tiene hijos, usted y su cónyuge son elegibles para comprar los bonos, lo que le permite invertir hasta $ 20,000 por año en los bonos de ahorro de la Serie I (o $ 40,000 en total si opta también por poner $ 20,000 en los bonos de ahorro de la serie EE). Estos límites también están muy por debajo de la exención del impuesto de regalo actual , por lo que tanto usted como su cónyuge podrían comprar $ 10,000 cada uno en bonos de ahorro de la Serie I para todos sus hijos, transfiriéndoles $ 20,000 sin ninguna consecuencia fiscal cada año. Esto permite que las familias de altos ingresos inviertan efectivamente cantidades mucho mayores en los bonos de ahorro de la Serie I sin alcanzar los límites anuales de compra.
¿La captura? Los bonos de ahorro de la Serie I que compra para menores a través de una cuenta de custodia con TreasuryDirect son obsequios irrevocables. No puede retirar el dinero, incluso si lo usa en cosas que considera justificadas. Si lo hace, podría terminar en la cárcel o enfrentarse a una demanda civil, que probablemente perderá si su hijo decide demandarlo por la restitución, ¡incluso si gastó el dinero en sus gastos médicos !
Uso de cuentas de la entidad para aumentar los límites de compra de los bonos de ahorro de la serie I
Otra técnica para aumentar los límites de compra de los bonos de ahorro de la Serie I es abrir cuentas de TreasuryDirect en nombre de su empresa familiar, sociedad, compañía de responsabilidad limitada u otra entidad calificada.
Como aprendió en los Requisitos de Elegibilidad de los Bonos de Ahorro de la Serie I, este tipo de cuentas están permitidas desde abril de 2009. Eso significa que puede comprar ahorros de la Serie I para usted, su cónyuge y sus hijos, y luego volver y comprar más bonos I a través de una sociedad de responsabilidad limitada o sociedad controlada por la familia. Por supuesto, las reglas siempre fluyen y usted debe consultar con un experto en impuestos calificado en quien tenga confianza.
Más sobre el bono de ahorro de la serie I
Puede leer nuestra Guía para invertir en bonos de ahorro de la Serie I. Esto le guiará a través de toneladas de información sobre bonos de ahorro, especialmente la serie I de bonos de ahorro, que incluye cómo puede agregarlos a su cartera, límites anuales de compra, requisitos de propiedad, beneficios impositivos y mucho más.