Es por eso que se introdujeron los bonos de la Serie I como el miembro más nuevo de la familia de bonos de ahorro de los Estados Unidos .
Cada bono de la Serie I paga intereses basados en dos componentes; una tasa de rendimiento fija más una tasa variable semestral que cambia con las fluctuaciones de la inflación medida por el índice de precios al consumidor o IPC. Puede sonar complicado, pero en unos momentos, verá cuán simple es el vínculo I y cómo puede aprovecharlo como un nuevo inversor en bonos. Sin embargo, no todos son elegibles para poseer bonos de I.
Cómo te hago el dinero con bonos
Cuando compra un bono de la Serie I, paga el valor nominal completo del bono en sí. En otras palabras, si adquiere un valor nominal de $ 5,000 que yo acepto, pagará $ 5,000. Del mismo modo, si invierte en un valor nominal de $ 10,000 que yo ateso, tendrá que pagar $ 10,000 en efectivo en el momento en que lo adquiera. Esto es cierto independientemente de si compra bonos físicos de papel I o bonos I registrados electrónicamente a través del sitio web del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, TreasuryDirect.
De acuerdo con el Tesoro de los Estados Unidos, los bonos I aumentan en valor el primer día de cada mes, y los intereses se capitalizan semestralmente en función de la fecha de emisión del Bono I específico.
( La fecha de emisión del bono I es el mes y el año en que la institución financiera a través de la cual compró su Bono I recibe el precio total del bono).
Esto es importante porque significa que su vínculo I es realmente un tipo de bonos de cupón cero. A diferencia de un bono corporativo o un bono municipal tradicional, no recibirá cheques por correo por el interés que haya ganado.
En cambio, el valor de su bono aumentará de manera regular con su interés agregado al valor principal. Solo cuando canjea el bono (conocido como "canje" del bono), le devolverán su dinero más todos los intereses que haya adquirido a lo largo de los años.
Los riesgos de invertir dinero en I bonos
Sorprendentemente, los bonos I son una de las únicas inversiones en el mundo que garantiza el gobierno de los Estados Unidos. Si la inflación repunta, ganará más intereses a través del ajuste de inflación. Si la economía entra en deflación, los bonos I tienen una garantía de que nunca bajarán por debajo del 0.00% de interés por año, lo que significa que su poder adquisitivo continuará aumentando incluso si no está ganando ningún interés sobre su dinero.
Cuánto tiempo tiene que mantener I bonos
Los bonos de ahorro de la Serie I no están destinados a ser negociados, sino como inversiones a largo plazo. No puede cobrarlos durante al menos 12 meses después de comprar cada uno de los bonos, y si canjea los bonos antes del quinto aniversario de la fecha de compra, pagará una multa de tres meses de intereses.
Cómo se gravan los bonos I
Los bonos I están exentos de impuestos estatales e impuestos locales. Sin embargo, están sujetos a impuestos federales, pero usted, como inversionista, tiene la opción de pagar impuestos en efectivo o devengados.
Según el método de efectivo, no pagaría impuestos hasta que canjee su bono porque, a pesar de que había ganado el ingreso por intereses, en realidad no había visto nada de ese dinero.
Según el método de acumulación, usted pagaría impuestos cada año sobre los ingresos que ganó que se agregaron de nuevo al valor de su I bond. Muchos inversores prefieren el método de impuestos en efectivo para que no tengan que pagar impuestos de su propio bolsillo cada año, en lugar de usar los ingresos del bono cuando venden el bono para cubrir cualquier obligación con el gobierno.
Qué sucede si pierdes I bonos
Los bonos I, al igual que todos los bonos de ahorro, se conocen como valores "registrados". Esto significa que incluso si pierde su certificado de fianza (suponiendo que haya comprado certificados en papel en lugar de utilizar el programa de inversión en bonos electrónicos TreasuryDirect), no hay necesidad de entrar en pánico.
Simplemente comuníquese con el Departamento del Tesoro, complete la documentación que solicitan y, en poco tiempo, se le emitirá un bono de reemplazo.
Esto también significa que debe tener cuidado: nunca puede comprar un bono I de otro inversor. Los bonos I solo se venden a través de los canales de distribución que describimos en Cómo comprar I bonos . Si compra bonos I de otro inversor, ellos todavía poseen legalmente el derecho a esos bonos y ¡ahora ha perdido su dinero!
Alternativas al I Bond
Muchos inversionistas profesionales, inversionistas privados y propietarios de empresas adineradas prefieren poseer TIP, o Títulos Protegidos de Inflación del Tesoro, en lugar de bonos I porque tienen límites de compra anual mucho más altos (en millones y millones de dólares) cada año. Francamente, los bonos I no son apropiados para la mayoría de las personas adineradas o para quienes manejan una gran cantidad de dinero porque los límites de compra son demasiado bajos para que no sirvan.