Su guía para comprender e invertir en bonos
Al abrirse paso a través de él, encontrará enlaces a muchos de mis artículos de inversión en bonos. Puede hacer clic en cada enlace, leer el artículo y volver aquí hasta que haya terminado.
Para cuando haya terminado, debe saber lo suficiente acerca de la inversión en bonos para hacer preguntas a su corredor , asesor financiero, asesor de inversiones registrado o compañía de administración de activos . El mayor beneficio es que es menos probable que se sienta emocional acerca de sus decisiones de inversión cuando comprende el lenguaje y los riesgos.
Antes de comenzar, aquí hay un resumen rápido: los bonos son un tipo de inversión que da como resultado que un inversor preste dinero al emisor de bonos a cambio de pagos de intereses. Los bonos son una de las inversiones más importantes disponibles para aquellos que siguen una filosofía de inversión de ingresos , esperando vivir del dinero generado por su cartera. Con las diferentes opciones disponibles para usted, incluidos bonos municipales, bonos comerciales, bonos de ahorro y bonos del Tesoro, debe saber cuál es el adecuado para su situación particular, así como los peligros que presenta poseer diferentes tipos de bonos.
Las formas de invertir en bonos
Existen varios tipos de bonos en los que puede invertir y aún más formas en que puede mantener estos bonos. Aquí hay algunos recursos y artículos que quizás desee considerar. Desafortunadamente, la respuesta no es tan clara. Benjamin Graham cree que los inversores defensivos nunca deben tener menos del 25% de su cartera en bonos, pero el precio y los términos importan; por ejemplo, observe la locura de los inversores que invierten en bonos con rendimientos fijos récord y vencimientos de 50 a 100 años.
- Invertir en bonos corporativos : al prestar dinero a empresas, a menudo puede disfrutar de mayores rendimientos de los que obtiene con otros tipos de bonos. Para la mayoría de los inversores que están entre paréntesis impositivos medios o superiores, es mejor comprarlos en un refugio impositivo como una IRA Rollover .
- Invertir en bonos municipales : esta guía completa para principiantes para invertir en bonos municipales, que están exentos de ciertos impuestos estatales en ciertas situaciones. Es un buen lugar para comenzar si se encuentra en un rango de impuestos de medio a alto. Al invertir en sus escuelas, hospitales y municipios locales, no solo puede ayudar a su comunidad, sino también ganar dinero. Una vez que esté listo para ir más allá de lo básico, puede leer las Pruebas de seguridad para enlaces municipales . Este artículo le enseñará algunos de los cálculos que puede hacer, las consideraciones que debe tener en cuenta al considerar una inversión en bonos municipales.
- Bonos de ahorro de EE. UU . : obtenga una amplia educación sobre bonos de ahorro, su historial, consideraciones antes de agregarlos a su cartera y notas sobre impuestos.
- Bonos de ahorro de la serie EE : Estos bonos únicos ofrecen ventajas impositivas para la financiación de la educación, la garantía del Tesoro de los Estados Unidos, una tasa de rendimiento fija de hasta treinta años y más.
- Bonos de ahorro de la Serie I : los bonos de ahorro de la Serie I presentan una tasa de interés basada, en parte, en los cambios en la inflación, se garantiza que nunca perderán dinero y están respaldados por el poder impositivo del Gobierno de los Estados Unidos. Esta colección de artículos le enseñará cómo invertir en bonos de ahorro de la Serie I, le dirá quién es elegible para ser el propietario y le explicará los límites anuales de compra.
- Fondos de bonos frente a bonos : muchos nuevos inversionistas no saben si deben poseer bonos en su totalidad o invertir en bonos a través de un tipo especial de fondo mutuo conocido como fondo de bonos. ¿Cuáles son las diferencias, los beneficios y las ventajas? Tómese unos minutos para leer el artículo y descubrir las respuestas.
- Bonos basura : uno de los tipos más atractivos de bonos que los nuevos inversionistas suelen detectar es algo que se conoce como bonos basura. Con altos rendimientos de dos dígitos durante los entornos de tasas de interés normales, estos bonos peligrosos pueden atraerte con la promesa de grandes cheques por correo, y aún así dejarte en alto cuando las empresas que los emiten pierden pagos o van a la quiebra. Mantener los bonos de grado de inversión, en su lugar . Si no sabe lo que está haciendo, sea más seguro y reserve sus tenencias en bonos con calificación Triple-A .
- Los muchos sabores de las acciones preferentes : las acciones preferidas de muchas compañías son en realidad muy comparables a las inversiones en bonos porque ambos tipos de inversiones tienden a comportarse de la misma manera. Para comprender las inversiones en bonos, debe comprender las acciones preferentes porque las leyes fiscales le permiten pagar entre 0% y 23.6% sobre los ingresos por dividendos recibidos de acciones preferidas, en comparación con el 39.6% más dependiendo de su categoría impositiva sobre los ingresos por intereses sobre bonos.
Peligros de invertir en bonos
Aunque los bonos tienen una reputación que hace que las personas crean que son más seguras que las acciones, existen algunos peligros reales que pueden perjudicar a los nuevos inversores que no saben cómo reducir el riesgo.
- Cómo los diferenciales de los bonos pueden perjudicar a los inversores : los diferenciales de los bonos son una comisión oculta que se le cobra cuando compra o vende bonos. ¡A veces pueden costar cientos de dólares cada vez que compra un bono único! Aprenda cómo identificarlos y formas en que pueden minimizarse.
- Comprender la duración de los bonos: este término aparentemente simple en realidad se refiere al hecho de que si compra un bono que vence en 30 años, podría fluctuar mucho más violentamente que un bono que vence en dos años. En algunos casos, los bonos con altas duraciones en realidad pueden fluctuar tanto como las acciones! Conozca la duración de los bonos y cómo puede calcularlos en este importante artículo.
- El peligro de invertir en bonos extranjeros : cuando compra bonos de otros países o incluso compañías ubicadas en otros países, existen peligros muy reales a los que no está expuesto cuando compra en su país de origen. Si poseyera bonos en compañías petroleras con sede en Venezuela, por ejemplo, habría encontrado sus activos nacionalizados y confiscados por el dictador Hugo Chávez sin ningún medio para recuperar lo que perdió. Este artículo explica esos peligros y algunas de las cosas que puede hacer para reducirlos.
Temas avanzados de inversión de bonos
Los precios de los bonos a menudo se utilizan como una herramienta de valoración para ayudar a los inversores profesionales a determinar cuán caras son las acciones y otros activos. Esto se hace comparando los rendimientos de los bonos de ciertos tipos de bonos del gobierno con los rendimientos de las acciones.