Una introducción básica al Rollover IRA
Si recibe los fondos de su 401 (k) para invertir en una IRA de Rollover, es extremadamente importante que complete el proceso dentro de los 60 días. Si no cumple este plazo, estará sujeto a impuestos sustanciales.
En mi propia familia, uno de mis familiares acaba de dejar un trabajo en una gran aerolínea y abrió una IRA Rollover con Charles Schwab. Ella usó el dinero para invertir en acciones de Berkshire Hathaway. Eso no habría sido posible si ella hubiera adoptado el plan de su nuevo empleador, donde habría tenido que elegir entre los fondos mutuos ofrecidos por el nuevo patrocinador del plan.
El proceso de abrir una IRA Rollover es bastante sencillo, y hay muchas empresas entre las que elegir. La razón por la que utilizamos Schwab fue porque tenían un especialista en renovación que se ocupó de todos los detalles. Otras firmas de corretaje ofrecen incentivos en efectivo (en el pasado, he visto a una empresa ofrecer un bono en efectivo de $ 500 por transferir una gran 401 (k) a una IRA Rollover).
¿Cuáles son las desventajas de una IRA Rollover en comparación con una 401 (k)?
Con una IRA Rollover hay decenas de miles de inversiones potenciales. Para aquellos sin antecedentes financieros, esto puede ser abrumador. También puede presentar la tentación de comerciar con frecuencia, lo que puede generar costos de fricción sustanciales y rendimientos por debajo de lo esperado.
Además, solo puede aprovechar el Rollover IRA una vez al año.
Lo que puede hacer con los activos de su plan de jubilación si abandona o pierde su trabajo
El empleo de por vida de nuestros abuelos alguna vez disfrutó, lamentablemente, ya no existe en la economía global competitiva de hoy. Para la mayoría de la fuerza de trabajo actual y futura, las probabilidades son buenas de que en algún momento de sus vidas dejarán a su empleador actual debido a la reducción de personal, la subcontratación, el despido o la búsqueda de nuevas oportunidades. Incluso es posible que renuncien solo porque ya no pueden enfrentar la perspectiva de ir a trabajar.
Si su empleador ofrece un plan de jubilación de la compañía, como un 401 (k) , y se encuentra desempleado por los motivos mencionados anteriormente, tiene algunas opciones con respecto a los activos que ha invertido durante su empleo. Son:
- Retire y tome el dinero incurriendo en grandes multas impositivas para el IRS. Esto es generalmente un gran error porque también pierde el refugio tributario de invertir dentro de una cuenta protegida (por ejemplo, si gana $ 500 en dividendos de acciones almacenadas en una cuenta de jubilación , es probable que no deba ningún impuesto sobre ese dinero durante décadas, si alguna vez lo hizo, mientras que si tuviera las acciones en una cuenta regular que no sea de jubilación, se le aplicarán impuestos cada año).
- Mueva el dinero del plan de su empleador actual al plan 401 (k) de su nuevo empleador. Por un lado, la transferencia es relativamente fácil y mantiene sus activos consolidados. Por otro lado, estará sujeto a las opciones proporcionadas por su nuevo empleador. Esto puede ser una gran desventaja para los inversores que saben qué acciones quieren tener, o si su nuevo empleador ofrece una colección de opciones de inversión que no son tan satisfactorias como las ofrecidas por su anterior empleador.
- Abra una IRA Rollover con una firma de corretaje y deposite los fondos de su antiguo 401 (k) en la cuenta. No solo continuará disfrutando de la protección fiscal de una cuenta de jubilación calificada, sino que podrá invertir prácticamente en acciones , bonos , fondos mutuos , fideicomisos de inversión en bienes raíces u otros valores disponibles a través de su corredor .
Para obtener más información sobre los planes de jubilación, lea Introducción a los especiales 401 (k) , Traditional IRA y Roth IRA que hemos preparado. Pueden explicar los límites de contribución , las tarifas, algunas trampas fiscales que puede evitar, y mucho más.