Nueva guía para inversores sobre fondos fiduciarios

by Joshua Kennon

Usar fondos fiduciarios para construir, proteger y transferir riqueza

Existe una idea errónea común entre los nuevos inversores que les lleva a pensar que los fondos fiduciarios son solo para los ricos. Casi todos los estadounidenses, especialmente jubilados mayores, pueden beneficiarse del uso de fondos fiduciarios si tienen al menos algunos ahorros. Desde las ventajas fiscales hasta la protección de sus herederos de los acreedores o incluso sus propias malas decisiones, simplemente no existe una herramienta tan útil como un fideicomiso bien diseñado.

01 ¿Qué es un fondo fiduciario?

Si nunca ha estado en el extremo receptor de un fondo fiduciario, es posible que no comprenda cuáles son o cómo funcionan. Afortunadamente, un fideicomiso no es tan aterrador como muchos nuevos inversionistas parecen pensar. Incluso si solo tiene algunos pequeños ahorros, puede ser una de las maneras más eficientes de proteger, transmitir y nutrir la riqueza. Esta descripción general explica los conceptos básicos: quiénes son el otorgante, el beneficiario y el fideicomisario, cómo se estructura un fideicomiso y más.

02 Cómo establecer un fondo fiduciario

Si alguna vez ha querido configurar un fondo fiduciario para los miembros de su familia u otros herederos, aquí hay una descripción general básica del proceso para ayudarlo a comprender lo que podría esperar.

03 Nombrar el fondo fiduciario de su familia

Puede ser una sorpresa, pero el proceso de nombrar a su fondo fiduciario familiar es importante. Muchos otorgantes de fondos fiduciarios usan alguna derivación de su nombre, pero puede ser ventajoso, especialmente por razones de privacidad, nombrar un fideicomiso después de cosas que nunca pueden vincularse con su familia, lo que le ayuda a proteger sus activos de las miradas indiscretas.

04 Invertir dinero en una cuenta fiduciaria

Algunas veces, los nuevos inversionistas tienen la idea errónea de que invertir dinero en un fideicomiso es diferente a ejecutar una cartera ordinaria. En la mayoría de los aspectos importantes, no es cierto. Es probable que el fideicomiso tenga una restricción de mandato, especificando los tipos de valores que puede adquirir el administrador de la cartera y en qué condiciones, pero los aspectos prácticos de la administración de los fondos no son en realidad una desviación radical de ningún fondo de capital supervisado de forma privada. .

05 Fondos Fiduciarios Testamentarios vs Fondos Inter Vivos

Existen dos grandes categorías de fondos fiduciarios: fondos fiduciarios testamentarios y fondos fiduciarios vivos, estos últimos también se conocen como fondos fiduciarios inter vivos. Aunque pueden parecer complejos, es realmente muy simple. Difieren en la forma en que se crean, pero, por lo demás, pueden aprovechar prácticamente todos los mismos beneficios y sufren casi todos los mismos inconvenientes. Tómese unos minutos para aprender la diferencia entre los dos y cómo se forma cada uno.

06 Las desventajas de usar un fondo fiduciario para traspasar riqueza

Por todas sus ventajas, los fondos fiduciarios tienen algunos inconvenientes importantes que debe tener en cuenta. Estos son algunos de los más grandes que podrían causarle problemas a usted o a sus beneficiarios más adelante en la línea. Una pequeña cantidad de planificación, y un poco de defensa ahora, puede ahorrarle enormes obligaciones fiscales, problemas legales y enfrentamientos entre familias en el futuro.

07 Tres preguntas para hacer al elegir un administrador fiduciario para su fondo fiduciario

Si está utilizando un fondo fiduciario para traspasar riqueza a sus hijos, nietos, otros herederos o incluso caridad favorita, a quien elija como fideicomisario tendrá una influencia muy poderosa sobre el destino final del dinero. Aquí hay tres preguntas que debe hacerse antes de otorgarle a alguien la autoridad para actuar como fiduciario.

08 Uso de fideicomisos caritativos restantes para pasar riqueza y dar a la caridad

¿Sabía que puede utilizar un fideicomiso caritativo para generar ingresos para sus beneficiarios y, luego, efectuar un gran obsequio a la caridad con ventajas impositivas o incluso varias organizaciones benéficas de su elección? Es fácil gracias a algo conocido como un fideicomiso de caridad restante. Este tipo especial de fondo fiduciario no es tan complicado como parece una vez que comprende los conceptos básicos. Puede ser una herramienta de planificación de patrimonio magnífica, o como una forma de beneficiar a amigos y familiares mientras hace bien en el mundo.

09 Uso de Spendthrift Funds para proteger a sus beneficiarios

Probablemente ames a tus herederos. Aún así, algunos de ellos cometen más errores que otros. ¿Le preocupa que su beneficiario desarrolle problemas con el juego, las drogas o los gastos? ¿Divorciandose? Ser perseguido por los acreedores? Una forma en que puede ayudar a proteger el dinero que les deja es incluir una disposición especial que transforma un fondo fiduciario regular en un fondo fiduciario derrochador. Esto les impide comprometer, o transferir, el capital del fideicomiso, y solo les da derecho a la corriente de dinero que sale del fideicomiso, que el fideicomisario puede cerrar si el beneficiario se ve amenazado.

10 Uso de fondos fiduciarios para proteger y generar riqueza sustancial

Si desea que sus hijos, nietos y bisnietos disfruten de los frutos de su trabajo, reciba cheques de distribución de acciones, bonos, bienes inmuebles y negocios privados que astutamente, y en algunos casos, amorosamente, acumuló a lo largo de su vida, la mejor manera de hacerlo es a menudo un fondo fiduciario. Esta visión general del uso de fondos fiduciarios como herramienta para la planificación multigeneracional se diseñó para ayudar a dar una idea de por qué tantas personas exitosas recurren a fideicomisos cuando quieren proporcionar y proteger a sus herederos.

11 Los fondos fiduciarios no son solo para los Rockefeller

No tiene que ser muy rico para disfrutar de los beneficios de los fondos fiduciarios. Incluso si tiene solo $ 10,000 o $ 25,000, un fondo fiduciario podría ser la manera perfecta de proteger a sus herederos de sí mismos, así como de los acreedores, ex cónyuges, adicciones al juego y malos hábitos de dinero. Con los costos nominales de administración, casi todos los bancos tienen departamentos de fideicomiso que pueden manejar carteras simples una vez que usted falleció o que decidieron hacer una donación irrevocable al fideicomiso, a menudo por menos de 1% a 1.5% por año. Aunque puede parecer costoso en comparación con otros vehículos de inversión, las protecciones bien valen el costo cuando te das cuenta de que el dinero está fuera del alcance de aquellos que lo heredan para que solo puedan gastar los ingresos, no el principal, si eso es lo que tu deseas

12 Departamentos de Fideicomiso del Banco 101

Si acumulas activos durante tu vida y deseas proporcionarle a tus hijos y nietos, es posible que necesites los servicios de un departamento de fideicomiso bancario en algún momento. ¿Cómo trabajan? ¿Cómo se les paga? Aprenda las respuestas a estas preguntas y más.

13 El hombre prudente o la regla del inversor prudente

Una vez que comience a ocuparse de los fondos fiduciarios, encontrará algo conocido como la regla del hombre prudente, también conocida como la regla del inversor prudente. Es un concepto importante, así que tómese unos minutos para descubrir qué significa y por qué es tan importante.

14 asesores de inversiones registrados y su fondo fiduciario

Junto con un departamento de fideicomiso bancario, un asesor de inversiones registrado es una de las formas más populares de subcontratar el trabajo de administrar el capital destinado a preservarse dentro de un fondo fiduciario. Esta es una introducción a los RIA que vale la pena su tiempo.