Aunque hay muchos mitos en torno a la quiebra, declararse en bancarrota tiene de hecho varias consecuencias objetivas que debe tener en cuenta. Algunas de estas consecuencias son positivas, algunas negativas, otras están en algún punto intermedio. Al igual que cualquier otro proceso legal, hay varios factores que debe considerar antes de realizar una declaración de bancarrota. Sin embargo, la quiebra es un proceso legal único, y como resultado, incluso muchos abogados que no están en quiebra pueden estar bastante confundidos por sus consecuencias.
Siempre, su mejor apuesta cuando está pensando en presentar una bancarrota directa del Capítulo 7 o en un caso de plan de pago del Capítulo 13 es consultar con un abogado calificado en bancarrota del consumidor.
Descarga personal
Comenzando con una nota positiva, una consecuencia de completar el proceso de bancarrota es la descarga. El alta es una orden permanente del tribunal de quiebras que evita por siempre que sus acreedores intenten cobrar la mayoría de las deudas en las que incurrió antes de que se declarara en quiebra. Hay excepciones. Algunas deudas no se pueden dar de baja en bancarrota (como impuestos recientes, pensión alimenticia, manutención infantil y algunas otras), y algunas pueden ser canceladas bajo ciertas circunstancias (préstamos estudiantiles). La descarga es generalmente el objetivo final de quiebra y se puede considerar la consecuencia más positiva.
Sin embargo, un aspecto negativo de la descarga es que no se extiende a su propiedad. Por ejemplo, si su prestamista de préstamos hipotecarios tiene un gravamen sobre su casa, el gravamen permanecerá después de la quiebra, y el prestamista podría ser libre de realizar ejecuciones en su casa si no cumple con su préstamo.
Es posible que pueda llegar a un acuerdo con su prestamista para lo que se llama una reafirmación , un acuerdo para sacar el préstamo de la bancarrota. Pero eso requeriría que continúes haciendo pagos.
La descarga tampoco se extiende a ninguna otra persona que deba la misma deuda. Por ejemplo, si usted y su hermano usan la misma tarjeta de crédito para comprar, la descarga esencialmente borrará la deuda en cuanto a usted, pero no en cuanto a su hermano.
Estancia automática
Otro aspecto positivo de declararse en bancarrota es la suspensión automática. La suspensión automática, como su nombre lo indica, es una orden del tribunal de quiebras que entra en vigencia tan pronto como presente su caso de bancarrota . La suspensión automática es muy amplia y evita que los acreedores hagan muchas cosas para cobrarle una deuda, como llamarlo, escribirle una carta de recogida, demandarlo y otras acciones. La suspensión automática permanece vigente para protegerlo hasta que el tribunal de quiebras emita su alta. La suspensión continúa vigente en cuanto a la propiedad del patrimonio de bancarrota hasta que el caso se cierre (en la mayoría de los casos, poco después de que se emita el descargo).
Puntaje de crédito
El cambio en su puntaje de crédito como resultado de una presentación de bancarrota es mixto. Por lo general, una declaración de bancarrota empujará su puntaje al fondo del barril proverbial. Esto puede ser una gran preocupación para muchas personas. Sin embargo, puede reconstruir lentamente su crédito después de la bancarrota y aumentar su puntaje crediticio hasta un punto más alto que antes de que se declarara en bancarrota. Aunque la quiebra permanecerá en su informe de crédito durante muchos años , muchas veces tendrá un efecto neto positivo al final.
Intimidad
Una consecuencia negativa de la declaración de quiebra es que el público puede acceder a todo lo que presente ante la corte, incluidos todos sus cronogramas de bancarrota , que contienen su información financiera personal.
En realidad, a menos que alguien tenga una razón para saber que está en bancarrota, las posibilidades de que otra persona que no sea un acreedor acceda a la información son muy pequeñas. La falta de privacidad es el precio que uno paga por el gran beneficio que brinda una quiebra. Para algunas personas, la falta de privacidad puede ser un factor decisivo. Sin embargo, en comparación con el resultado obtenido con la quiebra, el factor de privacidad puede parecer mucho menos significativo.
NOTA: la información muy sensible está protegida. Por ejemplo, solo puede incluir:
- los últimos cuatro dígitos del número de seguro social y el número de identificación del contribuyente;
- el año del nacimiento de un individuo;
- las iniciales de un menor; y
- los últimos cuatro dígitos de un número de cuenta financiera.
Posible pérdida de propiedad
Probablemente la consecuencia más negativa de la quiebra es que puede perder parte de su propiedad al fideicomisario de bancarrota .
Debo enfatizar la palabra "puede" ! Si puede eximir con éxito toda su propiedad, el fideicomisario no podrá venderla. Incluso si no puede eximir a todos sus bienes, puede que no valga la pena que un fiduciario venda su propiedad. Por ejemplo, si va a costar $ 1000 subastar un automóvil que vale $ 850, es probable que el administrador le permita quedarse con la propiedad. El fiduciario solo venderá su propiedad no exenta si cree que se puede obtener una ganancia neta.
NOTA LEGAL
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Actualizado en mayo de 2017 Carron Nicks