1. Declarar bancarrota significa que soy un fracaso. ¡NO ES VERDAD!
Este es probablemente el mito peor y más pernicioso que existe.
Nuestros padres fundadores reconocieron el valor de declararse en bancarrota y lo incluyeron en la Constitución de los Estados Unidos (Art. 1, Sección 8, Cláusula 4). Varios estudios en los últimos 10 años han demostrado que la mayoría de las bancarrotas son causadas por cuestiones fuera del control de la mayoría de las personas, que incluyen la aplastante deuda médica, la pérdida del empleo y el divorcio. Muy pocas personas se declaran en bancarrota porque mal administran su dinero. Incluso entonces, no significa que sean un fracaso porque se declaran en bancarrota. Justo lo opuesto. Muestra que entienden la necesidad de corregir sus problemas y están haciendo algo al respecto.
2. Perderé toda mi propiedad si me declaro en quiebra. ¡NO ES VERDAD!
Nadie va a arremeter y llevarse tu sofá de 20 años o los juguetes de tus hijos. Si es un individuo o una pareja (a diferencia de una empresa), puede mantener ciertos artículos hasta cierto valor. Estas se llaman exenciones . Debido a las exenciones, las personas tendrán que renunciar a la propiedad en menos del 5 por ciento de los casos de bancarrota.
Las exenciones varían según el estado, pero en casi todos los estados puede eximir los bienes de su hogar, al menos un automóvil, la ropa, los ahorros de su jubilación e incluso la equidad en su hogar.
3. Todas mis deudas se irán (¡y obtendré mi automóvil y mi casa gratis!) ¡NO ES VERDAD!
La mayoría de sus saldos ordinarios de tarjeta de crédito, deudas médicas y préstamos personales desaparecerán (serán dados de alta ), pero hay excepciones.
Algunas deudas no se darán de baja. Los préstamos estudiantiles son muy difíciles de liquidar. Los impuestos a la renta recientes no son descargables. Las obligaciones de manutención doméstica, como la manutención de los hijos y la pensión alimenticia adeudadas, no se darán de baja. Algunas deudas generalmente no se pueden cancelar, pero pueden ser bajo ciertas circunstancias. Lea más en Deudas que no están descargadas .
Si desea mantener su casa, su automóvil u otra propiedad pignorada como garantía de un préstamo, tendrá que seguir pagando. Esto se llama reafirmación . Incluso cuando la quiebra elimina su obligación de devolver el dinero que pidió prestado, no cumple con sus obligaciones en virtud del acuerdo de garantía que otorga a su prestamista derechos en la propiedad si no paga. Puede optar por entregar su garantía al prestamista sin una multa en caso de quiebra, pero si desea conservarla, la solución alternativa es una reafirmación.
4. Nunca seré capaz de obtener crédito nuevamente. ¡NO ES VERDAD!
Comenzará a ver ofertas de crédito por correo dentro de las semanas posteriores a su salida de la bancarrota. Muchos prestamistas lo consideran un mejor riesgo de crédito porque usted eliminó muchas de sus obligaciones y no puede declararse en bancarrota nuevamente por algún tiempo. Pagará más intereses en esos primeros días, pero podría valer la pena porque lo ayudará a restablecer el buen crédito antes.
La mayoría de las personas descubren que su puntaje crediticio se ha incrementado al rango "bueno" o incluso "excelente" tan pronto como dos años después de que su caso sea dado de alta.
Para hipotecas, tendrá que esperar un poco más. La mayoría de los prestamistas y aseguradores hipotecarios (como FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) requieren que espere un mínimo de dos años después del alta antes de presentar su solicitud y que trabaja para restablecer un buen crédito durante el período de espera.
5. Perderé mi trabajo si me declaro en bancarrota. NO ES VERDAD, Mayormente.
Califico esto porque es posible que pierda su trabajo o se le niegue un empleo cuando presente la solicitud. Las leyes de quiebras contienen disposiciones antidiscriminatorias que se aplican al gobierno y a muchos empleadores privados, pero en la mayoría de los estados, los empleados pueden ser despedidos prácticamente sin ningún motivo. Dicho esto, la mayoría de los empleadores, especialmente los que tienen una fuerza de trabajo más grande, solo toman en cuenta la quiebra si va a manejar dinero.
Incluso entonces, una quiebra puede funcionar a su favor porque muestra que está trabajando para resolver sus problemas. Esta es la posición que toma el gobierno federal cuando considera las autorizaciones de seguridad. Si sus finanzas son un desastre, es mucho menos probable que sea aprobado que si se declara en bancarrota para resolverlo. Para obtener más información, consulte ¿Cómo afectará la bancarrota a su trabajo?
6. Pagar mis deudas es siempre una mejor opción. ¡NO ES VERDAD!
Esto no es cierto por una serie de razones. Puede llevarte años pagar esas deudas. Es posible que pueda eliminarlos en unos pocos meses con un caso de bancarrota y rehabilitar su crédito en dos años con cuidado. A veces, simplemente no puede pagar las deudas porque hay demasiadas deudas que controlar.
En ocasiones, usted está enfrentando una ejecución hipotecaria o reposesión y simplemente no tiene el tiempo o los recursos inmediatos para evitarlo.
7. La bancarrota es costosa. ¡NO ES VERDAD!
Quiebra es una inversión. Sí, puede costar unos miles de dólares presentar un caso de bancarrota si contrata a un abogado. Pero potencialmente está eliminando muchos más miles de deudas. Sin mencionar la preocupación, el estrés, la frustración, el miedo y el dinero que pondrás en los próximos AÑOS si no actúas ahora. Hable con un abogado de bancarrota del consumidor sobre sus opciones. La mayoría no cobrará por una consulta inicial. Ellos pueden ayudarlo con las estrategias para generar el dinero.
8. Gano demasiado dinero como para declararme en bancarrota. ¡NO ES VERDAD!
Casi cualquier persona puede presentar un caso de bancarrota. Para presentar una bancarrota directa del Capítulo 7 , su ingreso tiene que calificar bajo lo que se conoce como la "prueba de medios". La prueba de medios está diseñada para juzgar si tiene suficientes ingresos para hacer una mella significativa en su deuda, en lugar de tener permitido descargarlo todo directamente. Si "falla" la prueba de medios, casi siempre puede presentar un caso de plan de pago del Capítulo 13 . Realizará pagos de tres a cinco años para pagar su deuda, pero a menudo pagará mucho menos de lo que trataría de pagar esas cuentas y rehabilitar su crédito mucho antes de lo que haría por su cuenta.
9. La bancarrota resolverá todos mis problemas financieros. ¡NO ES VERDAD!
La bancarrota puede eliminar su obligación de pagar sus deudas, pero no puede reformar sus hábitos de gasto, asegurarse de tener un trabajo que le pague lo suficiente como para respaldar su estilo de vida, cambiar su gusto por las mejores cosas de la vida o salvar su matrimonio. Puede ser el comienzo de una nueva forma de pensar acerca del dinero, si lo aprovecha. Consulte ¿Puede la Bancarrota convertirlo en un mejor administrador de dinero?