El Capítulo 7 es el más rápido, más fácil y generalmente el más barato.
Capítulo 7 en una cáscara de nuez
Primero, hablemos sobre lo que el Capítulo 13 no es. No es un caso del Capítulo 7 , o lo que probablemente pienses de un caso clásico de bancarrota. A menudo llamado quiebra directa, en el Capítulo 7 se le permite proteger parte de su propiedad, pero cualquier propiedad no exenta va a un síndico de bancarrota que vende y distribuye el producto a sus acreedores. Ese proceso generalmente toma de cuatro a seis meses.
Capítulo 13 en una cáscara de nuez
Un tipo de quiebra se llama caso del Capítulo 13. En un caso del Capítulo 13, realizará pagos mensuales a un fideicomisario que distribuirá esos pagos a sus acreedores. Este plan de pago tendrá una duración de tres a cinco años.
¿Por qué presentar el Capítulo 13?
Hay muchas razones para presentar un caso del Capítulo 13. La mayoría de las personas que presentan el Capítulo 13 lo hacen porque ganan demasiado para calificar para una bancarrota directa del Capítulo 7 , o porque necesitan un plan de pago del Capítulo 13 para actualizar sus pagos adeudados adeudados en la hipoteca, el automóvil y la pensión alimenticia. o impuestos
El Capítulo 13 puede ser un salvavidas para las personas que se han comprometido a que sea un éxito. Sin embargo, los casos del Capítulo 13 no son fáciles de vivir. Algunos estudios indican que menos de un tercio de las personas que presentan casos finalmente los completan. Pero, saber qué esperar es uno de los factores más importantes para prepararse para el éxito.
Estas son algunas de las realidades de la vida en el Capítulo 13:
- Longitud del plan
Su caso del Capítulo 13 durará al menos tres largos años y puede durar hasta cinco años.
Tres años es mucho tiempo. Puede que no parezca largo, pero pueden suceder muchas cosas. Cambios de trabajo, bebés nuevos, problemas médicos, reparaciones de automóviles. Se puede incorporar cierta flexibilidad en los planes de pago y presupuestos para dar cuenta de lo inesperado, pero es difícil incluso para los abogados con experiencia en bancarrota y los fideicomisarios del Capítulo 13 dar cuenta de todo lo que podría suceder.
Debido a que el Capítulo 13 es un apretón financiero para muchas personas, les resulta difícil mantener su entusiasmo durante ese período de tiempo. Pueden decidir que mantener la casa o el automóvil viejo no vale la pena el sacrificio necesario para mantener los pagos.
Es posible que no lo sepa durante meses después de que se haya presentado su caso si los pagos propuestos del plan son aceptables para el Tribunal de Bancarrota y el Fideicomisario del Capítulo 13. El fideicomisario verificará sus ingresos y se asegurará de que sus gastos no sean demasiado altos. Los acreedores tardan varios meses en presentar las reclamaciones y en que todos los jugadores las revisen. Si no está de acuerdo con un reclamo, el juez de bancarrota puede tener que decidir la disputa.
Este proceso puede tardar varios meses a un año en completarse.
- La gente aprenderá que usted presentó bancarrota
La declaración de bancarrota ya no conlleva el estigma que alguna vez tuvo. Muchas personas, aproximadamente 1 de cada 10, se han declarado en bancarrota en los últimos 40 años. Piense en eso la próxima vez que esté en una reunión, en la iglesia o pidiendo un café con leche en Starbucks, o en cualquier lugar donde la gente se reúna.
A pesar de los números, la gente generalmente no quiere transmitir que presentaron un caso de bancarrota. Todos respetan esa preocupación, pero es un hecho que los casos de bancarrota son registros públicos. Por otro lado, a menos que tenga una razón para mirarlos, la mayoría de las personas nunca sabrá sobre su caso.
Hay excepciones, sin embargo. Muchos fideicomisarios del Capítulo 13 requieren que realice sus pagos a través de una deducción de nómina. El fideicomisario enviará un formulario a su empleador para establecer esa deducción.
Si cree firmemente que recibir una deducción salarial le dificultará las cosas en el trabajo, puede presentar una moción pidiéndole al tribunal que le permita pagar directamente al fiduciario. Los tribunales no permitirán el pago directo a menos que pueda demostrar que correría peligro de perder su trabajo, ser degradado, perder una autorización de seguridad o sufrir alguna otra consecuencia grave.
Además de su empleador, otros pueden enterarse de su caso debido a los avisos que cada corte de bancarrota debe enviar a los acreedores . Si sus acreedores incluyen a familiares o amigos, recibirán la notificación y conocerán su caso. Del mismo modo, el tribunal enviará un aviso de su caso de bancarrota a cualquier cofirmante en cualquiera de sus préstamos o cuentas.
- Mientras está en el Capítulo 13, aún debe pagar sus facturas
Además de los pagos del Capítulo 13, deberá mantenerse al día con los pagos de su casa o automóvil (si no están incluidos en el plan de pago del Capítulo 13), pensión alimenticia y pensión alimenticia, impuestos a la propiedad, seguro y otros gastos que pueda ha tenido dificultades para pagar en el pasado. Si se atrasó en el pago de su deuda porque no tenía trabajo o tenía un declive en sus ingresos, puede ser muy difícil para usted comenzar nuevamente a realizar los pagos de manutención de su hogar, automóvil o de sus hijos.
Si se atrasa en los pagos de su casa o automóvil mientras está en un caso del Capítulo 13, el prestamista puede presentar una moción ante el Tribunal solicitando permiso para ejecutar la hipoteca de la vivienda o recuperar el vehículo. Esto se denomina Moción para levantar la estadía o una moción para obtener alivio de la estadía.
Si está atrasado con los pagos de manutención o pensión alimenticia para sus hijos cuando llega al final de su plan de pago, la corte no lo emitirá.
Y, eso no es todo, amigos. Para más cosas en que pensar antes de presentar el Capítulo 13, visite: Viviendo con un Capítulo 13 Caso, Parte 2 .