El Congreso aprobó la prueba de medios para desestimular los casos del Capítulo 7
Cuando el Congreso decidió en 2005 revisar las leyes de bancarrota, habían pasado más de 25 años desde que el grueso del código de bancarrota había sido revisado de manera significativa.
Para 2005, el Congreso se había preocupado de que demasiadas personas presentaran bancarrota bajo el Capítulo 7 y descargaran deudas que pudieran pagar, ya fuera de la bancarrota o mediante un plan de reembolso del Capítulo 13 . La revisión se convirtió en la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA, por sus siglas en inglés). El Congreso incorporó varias disposiciones que fueron diseñadas para desalentar a los contribuyentes que aún podían hacer pagos sobre sus deudas no aseguradas, como cuentas médicas, préstamos de día de pago y saldos de tarjetas de crédito. Una de esas disposiciones porque lo que llamamos la prueba de medios.
La presunción de abuso en un caso del Capítulo 7
La prueba de medios es un cálculo diseñado para determinar si le sobra dinero al final del mes que presumiblemente puede dedicar a pagar sus deudas no aseguradas. Si lo hace, se espera que presente un caso de plan de pago del Capítulo 13 o que no se archive en bancarrota.
Si decide seguir adelante con un caso del Capítulo 7 de todos modos, lo hace bajo la " presunción de abuso ". La presunción es que puede pagar parte de su deuda no asegurada, pero está eligiendo no presentarla en el caso del Capítulo 7. Eso, el Congreso lo considera, puede ser un abuso del sistema de bancarrota.
La presunción de abuso no previene la presentación de un caso del Capítulo 7
Si la presunción de abuso surge bajo el cálculo de la prueba de medios, no significa que haya "fallado" nada. Y eso no significa que tenga prohibido presentar un caso del Capítulo 7. Incluso si la prueba de medios indica que tiene ingresos disponibles que podría utilizar para hacer un pago del Capítulo 13, puede haber buenas razones para que continúe en virtud del Capítulo 7. El tribunal de quiebras tiene la discreción de permitir que el caso continúe, pero normalmente requerirá que proporcione una explicación detallada de sus circunstancias especiales y documentación para respaldarlo.
Los medios de prueba Formas
El formulario se puede encontrar en estos enlaces:
Cálculo de prueba de medios del Capítulo 7 (formulario 122A-2)
Cuenta para todos sus gastos permitidos
Las personas pasan o no la prueba de medios por una de dos razones. O sus ingresos son demasiado altos o sus gastos no son razonables y necesarios para el bienestar de su familia. Por lo tanto, es importante para el cálculo de la prueba de medios que sea tan completo y preciso al enumerar sus gastos como sea posible.
El formulario de prueba de los medios sí proporciona algunos gastos inusuales. Aquí hay unos ejemplos:
- Matrícula y otros gastos para la educación de su hijo si tiene que ir a una escuela especial porque tiene problemas físicos o mentales.
- Gastos de atención médica de bolsillo.
- Servicios de telecomunicaciones, como buscapersonas, llamada en espera, identificador de llamadas, larga distancia especial o servicio de Internet en la medida necesaria para su salud y bienestar o el de sus dependientes.
- Sus gastos razonables y necesarios asociados con el cuidado de familiares mayores, enfermos crónicos o discapacitados.
- Gastos mensuales incurridos para mantener la seguridad de su familia bajo las leyes federales, como la Ley de Prevención y Servicios contra la Violencia Familiar.
- Costos excesivos de energía en el hogar.
Para algunas personas, la contabilidad de estos gastos inusuales puede ser suficiente para moverlo de la columna "fallar" a la de "aprobar".
Presentar un Capítulo 7 bajo una Presunción de Abuso
Si presenta un caso del Capítulo 7 luego de que surja la presunción de abuso debido al cálculo de la Prueba de Medias, su fiduciario o la Oficina del Fiduciario de los EE. UU. Prestará especial atención a su caso.
Bajo BAPCPA, usted tiene la carga de probar que no está abusando del sistema de bancarrota. Por lo general, esto requiere que demuestre que tiene alguna circunstancia especial que le ocasiona gastos que no tiene otra alternativa razonable que pagar.
Describirá sus circunstancias especiales en el formulario de prueba de medios Parte 4. Los gastos adicionales a menudo surgen de lo siguiente y pueden considerarse gastos especiales aceptables para los propósitos de la prueba de recursos. :
- Condiciones médicas serias
- Ser llamado al servicio militar activo
- Pérdida reciente de empleo, reducción de ingresos, despido o retiro forzoso
- Gastos para un cónyuge no declarante, como obligaciones de crédito
- Reciente separación matrimonial o divorcio
- Algunos tribunales han descubierto que pagar préstamos estudiantiles, que no se contabilizan en el formulario de prueba de medios, es una circunstancia especial. Otros tribunales han llegado a la conclusión opuesta.
Si el tribunal no está de acuerdo
Si el fideicomisario o la oficina del Fideicomisario de EE. UU. No está de acuerdo con su decisión de proceder conforme al Capítulo 7, presentarán una moción para desestimar su caso. El tribunal de bancarrota tendrá que decidir si es apropiado permitirle obtener una descarga del Capítulo 7. Si el tribunal de bancarrota no acepta que presente circunstancias especiales, aún tiene opciones:
- puede permitir que su caso sea desestimado y esperar hasta que su situación financiera cambie para que pueda pasar la prueba de medios, o
- puede convertir su caso en un caso del Capítulo 13 y establecer un plan de pago.
Si su ingreso ha cambiado drásticamente durante el período de retrospección de seis meses, esperar unos meses para volver a presentar la solicitud puede ser la respuesta. Pero también tenga en cuenta que un plan del Capítulo 13 no necesariamente requiere que pague el 100% de su deuda no asegurada antes de que le den el alta. Es posible que prefiera un Capítulo 7, pero un Capítulo 13 con pagos bajos de tres a cinco años podría ser mejor que ir sin ningún tipo de alivio.