La bancarrota en los Estados Unidos ha tenido una historia larga y variada. Inicialmente, los redactores de la Constitución trataron de modelar las leyes de quiebra después de la ley inglesa sobre el tema.
Sin embargo, desde ese momento, la ley ha tomado muchas vueltas y revueltas.
De hecho, los autores proporcionaron leyes de quiebra en la Constitución de los Estados Unidos. Esta disposición se puede encontrar en el Artículo I, sección 8, que otorga al Congreso el poder de "... establecer ... leyes uniformes sobre el tema de quiebras en todos los Estados Unidos". Sin embargo, el Congreso no actuó de inmediato con ese poder. Pasaron más de diez años desde que se ratificó la Constitución antes de que el Congreso abordara la cuestión de la quiebra.
Mientras tanto, múltiples estados habían establecido sistemas de bancarrota muy extensos a falta de un marco uniforme a nivel nacional. ¡De hecho, muchos de estos sistemas eran muy pro-acreedores y estaban previstos para el encarcelamiento de los deudores! No fue sino hasta 1833 bajo la ley federal y para ciertos estados de 1849 antes de que las prisiones de los deudores fueran formalmente abolidas.
Primera ley federal de bancarrota
En 1800, el Congreso aprobó la primera ley federal relacionada con la bancarrota, llamada Ley de Bancarrota de 1800.
Similar a muchos sistemas de bancarrota estatal en ese momento, la Ley de Bancarrota de 1800 estaba muy orientada hacia los acreedores y solo permitía quiebras involuntarias de deudores comerciales. No había disposiciones para que las personas presenten sus propias solicitudes. Algunos deudores astutos descubrieron que podían pedirle a un acreedor amistoso que iniciara el caso de bancarrota.
Sin embargo, debido a muchas quejas de corrupción y favoritismo, la ley fue derogada solo tres años después. Los estados continuaron administrando varios sistemas de bancarrota en ausencia de una ley federal.
La próxima ley federal de bancarrota
Después del pánico financiero de 1837, el Congreso aprobó otra ley de quiebras, llamada Ley de Bancarrota de 1841. Por primera vez, esta ley de quiebras permitió a los deudores presentar sus propias bancarrotas voluntarias sin un acreedor para iniciarla. Esto fue una revolución en la ley de insolvencia. De hecho, un deudor puede declararse en bancarrota y recibir una descarga de deuda. Además, cualquier persona puede ser un deudor, no solo un comerciante como en virtud de la ley 1800. El poder de otorgar la aprobación y juzgar otros asuntos relacionados con la quiebra recayó en los Tribunales de Distrito de los Estados Unidos.
Desafortunadamente, sin embargo, los acreedores consideraron que la ley de 1841 ofrecía pocos pagos a los acreedores y descargaban demasiadas deudas para demasiados deudores. En consecuencia, la ley de 1841 fue derogada en 1843.
¿Tercera vez?
Después de otro pánico financiero y la Guerra Civil de los EE. UU., El Congreso decidió volver a intentarlo y aprobó el Acta de bancarrota de 1867. La Ley de 1867 fue muy detallada y abarcó una variedad de situaciones.
Esta ley fue la primera en permitir quiebras involuntarias para cualquier persona, no solo para los comerciantes. Los Tribunales de Distrito de los Estados Unidos estaban obligados a designar un "registro en quiebra" en el desempeño de deberes relacionados con quiebras. Los registros fueron esencialmente los primeros jueces de bancarrota .
Desafortunadamente, esta ley también falló en 1888 bajo las mismas críticas que sufrieron las anteriores leyes federales de bancarrota. .
1898
No fue sino hasta el año 1898 que el Congreso aprobó por primera vez una ley de quiebras que se convirtió, esencialmente, en permanente. Con la aprobación de la Ley de Bancarrota de 1898, aunque modificada y reemplazada varias veces, no ha habido más períodos de derogación y / o tiempos cuando el gobierno federal no tenía leyes de quiebra en vigor.
Reforma de 1978
Después de varias enmiendas a la ley de 1898, el Congreso aprobó la Ley de Reforma de Bancarrota de 1978.
Esta ley hizo cambios integrales y amplios al sistema de bancarrota. Esta ley puso en práctica lo que se conoce como el "Código de Bancarrota". Esta ley hizo una variedad de cambios, incluido el aumento drástico del alcance del poder de los jueces de bancarrota.
La Ley de Reforma de Bancarrota de 1978 fue alterada nuevamente con la aprobación de la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005, BAPCPA fue el resultado de años de estudio sobre la mejor manera de reformar el sistema de bancarrota, introdujo la Prueba de Medios para determinar qué deudores individuales pueden calificar para el Capítulo 7 y que tienen que presentar un caso del Capítulo 13 para obtener algún alivio. BAPCPA también introdujo el asesoramiento obligatorio de crédito y cursos de educación obligatoria para deudores individuales.
Ha sido un tira y afloja continuo entre diversos intereses, principalmente los de los acreedores y los deudores. Aunque hay muchos otros cambios antes y después de la ley de 2005, estos son los principales hitos en la historia de la quiebra en los Estados Unidos.
Actualizado por Carron Nicks en abril de 2018.