Cómo canjear su automóvil en un Capítulo 7 pagando el valor
A menudo, la gente está preocupada de que, si se declaran en bancarrota, podrían tener que entregar algunos de sus activos al tribunal para liquidarlos para pagar a los acreedores. En realidad, esto solo sucede en aproximadamente el 1% de los casos de bancarrota. Otros deudores (las personas que declaran quiebra) podrían estar preocupados por continuar pagando por la propiedad que sirve como garantía de las deudas que deben. Si bien la deuda puede ser cancelada en el caso de bancarrota, el acuerdo de garantía que cubre la garantía no se libera.
Por lo tanto, si desea conservar ese automóvil, deberá continuar pagando o al menos pagar al acreedor el valor del automóvil.
Cuando presenta el Capítulo 7 , tiene al menos tres opciones para lidiar con el préstamo de su automóvil. Puede entregar su automóvil al prestamista, puede reafirmar la deuda o puede canjearla por su valor.
En este artículo, hablamos de canjear el vehículo por su valor. Para obtener más información sobre cómo reafirmar la deuda, consulte el artículo ¿Qué es un Acuerdo de Reafirmación?
Redención = Pagar el valor
Básicamente, canjear un automóvil significa pagar al prestamista el valor del automóvil o el saldo pendiente, el que sea menor.
Cada préstamo de automóvil implica dos acuerdos. Primero, está la nota promisoria. El prestamista le da una suma de dinero al prestatario, y el prestatario acepta devolverla.
Luego, está el acuerdo de seguridad. Para atraer al prestamista a que coloque el dinero, el prestatario acepta otorgar al prestamista un interés de garantía en garantía, a menudo la propiedad que el prestatario está comprando con el dinero del prestamista.
Si el prestatario no paga, el prestamista tiene derecho a recuperar y vender la garantía para obtener al menos una parte de lo que se debe del préstamo.
Como mínimo, el prestamista puede esperar recuperar el valor del vehículo, ya sea mediante la venta de la garantía o el pago por parte del prestatario.
En un caso de bancarrota, el prestamista aún tiene derecho a esperar el pago del valor del vehículo.
Incluso si no hizo nada con el auto durante la bancarrota y su responsabilidad bajo el pagaré fue cancelada junto con sus otras deudas, el prestamista aún tendría el derecho de recuperar el auto y venderlo una vez que el caso haya terminado.
Si desea conservar su automóvil, debe tomar alguna medida para evitar que el prestamista consiga su automóvil. Cuando canjea el automóvil en la bancarrota, le paga al prestamista el saldo pendiente o el valor del automóvil, lo que sea menor.
Esto suena realmente bien si no debe mucho en el vehículo o si vale más que el automóvil, lo cual es cierto para muchos préstamos.
Pero, hay un gran inconveniente de la redención. En general, debe pagar el valor al prestamista en una suma global. La mayoría de las personas que se declaran en bancarrota no tendrán el dinero en efectivo necesario para que esto suceda.
Financiamiento de redención al rescate
Sin embargo, hay una alternativa. En los últimos años, prestamistas especializados como 722 Redemption han aparecido en la oferta de Internet para financiar el monto de canje. Estas compañías financiadoras de reembolsos cobran una tasa de interés relativamente alta, pero el nuevo préstamo puede valer la pena si el canje de la deuda original le ahorra dinero sobre lo que le pagaría al prestamista original.
También vale la pena ponerse en contacto con otros prestamistas, como su cooperativa de ahorro y crédito o el banco donde guarda sus cuentas de depósito, especialmente si no les adeuda dinero que se liquidará en la quiebra.
La redención no es una ocurrencia rara, pero generalmente no está incluida en la tarifa estándar que cobra un abogado de bancarrota. Es probable que el abogado solicite una tarifa adicional debido al tiempo y al papeleo que conlleva hacerlo posible. Si elige pasar por una compañía de financiamiento de redención, muchas veces el nuevo prestamista también financiará la tarifa adicional del abogado.
Cómo canjear un automóvil en el Capítulo 7
- Determine cuánto vale su vehículo. Dos buenos lugares para mirar son NADA y Kelley Blue Book.
- Compare el valor de su automóvil con el monto que su prestamista dice que debe. Si el valor es significativamente más bajo, podría valer la pena pagar el valor o solicitar el financiamiento de canje.
- Hable con su abogado de bancarrota sobre si es factible canjear su vehículo.
- Su abogado puede recomendar una compañía de financiamiento de redención. También puede encontrar varios en línea buscando "financiación de reembolso" o financiamiento de canje ". Dos de los jugadores más importantes del mercado son 722Redemption.com y FreshStartLoans.com.
- Una vez que solicite el financiamiento, su abogado puede tener que negociar con el prestamista original sobre el valor y el estado de su vehículo.
- Una vez que haya llegado a un acuerdo con el prestamista, su abogado preparará y presentará ante la corte una Moción para Canjear. Haga clic aquí para ver un ejemplo de una moción para canjear. El canje debe ser aprobado por el juez de bancarrota, pero dependiendo de sus procedimientos locales, puede que nunca sea necesario que comparezca ante el tribunal. Por supuesto, su abogado le explicará el proceso de su tribunal con más detalle.
- Una vez que el tribunal aprueba la redención, el nuevo prestamista pagará al antiguo prestamista (y le pagará a su abogado cualquier tarifa acordada para manejar el canje). El antiguo prestamista liberará el gravamen anterior, y ahora será responsable ante el nuevo prestamista de su nuevo préstamo.
Dado que el nuevo préstamo se realizó después de que se declaró en bancarrota, el nuevo préstamo no se da de baja en el caso de bancarrota. Si no realiza los pagos según lo acordado, el prestamista de rescate tendrá todos los derechos disponibles bajo su acuerdo de garantía y bajo la ley estatal para embargar o forzar el pago.
Actualizado en marzo de 2017 por Carron Nicks