Ejemplos del mundo real de modelos y estrategias de asignación de activos
Muchos inversionistas prefieren tomar un enfoque de asignación de activos para administrar su dinero, dividiendo su capital entre acciones , bonos , bienes raíces , efectivo, oro y, en algunos casos, empresas privadas. Algunos inversores lo llevan más allá e invierten en patentes, derechos de canciones y otras propiedades intelectuales. Hace muchos años, escribí una serie de guías de cartera modelo de asignación de activos para los lectores de mi blog personal. Los he consolidado aquí para aumentar las extensas escrituras que he hecho sobre el tema para ayudarlo a encontrarlo todo en una ubicación fácil de referencia.
01 Encontrar un modelo de asignación de activos que funcione para usted
Cada inversor tiene diferentes necesidades. Eso significa que no hay un único modelo de asignación de activos que funcione para todos. Dependiendo de la etapa de su vida en la que se encuentre, incluso su asignación de activos personales cambiará, desde un enfoque de crecimiento mientras es joven a un enfoque de ingresos pasivos cuando sea mayor. Aquí hay algunas cosas en que pensar cuando se trata de determinar cuál podría funcionar para usted.
Esta descripción general de la asignación de activos, los modelos de activos y la forma en que funcionan se diseñó para el nuevo principiante que quiere ser recorrido por el concepto. Debería darte una buena base antes de comenzar a profundizar en las facetas más avanzadas de la disciplina.
03 Portafolio del Modelo de Asignación de Activos de Crecimiento
Para la mayoría de las personas jóvenes y de mediana edad, el objetivo de su cartera va a ser el crecimiento. En casi todos los casos, esto será para construir un nido de huevos cómodo para cuando esté listo para retirarse o para que sus hijos y nietos pasen la universidad. Aquí hay un ejemplo de cómo podría ser una cartera de modelo de asignación de activos de crecimiento.
04 Portafolio del Modelo de Asignación de Activos de Preservación de Capital
Hay muchas razones por las que podría estar interesado en proteger lo que tiene y obtener un buen rendimiento. A veces, es porque ha ahorrado dinero para un pago inicial en una casa. Otras veces, es porque tiene suficiente para vivir el resto de su expectativa de vida y simplemente quiere pagar sus cuentas. Cuando el objetivo es preservar su capital por encima de cualquier otra consideración, solo hay un puñado de clases de activos que debe considerar para su cartera.
05 Portafolio de Modelos de Asignación de Activos Balanceados
El objetivo de un modelo equilibrado de asignación de activos es proporcionar una combinación razonable de crecimiento de las acciones, los ingresos por intereses de los bonos y, en muchos casos, los alquileres inmobiliarios de las propiedades.
06 Modelo de cartera de asignación de activos inmobiliarios
Los bienes inmuebles se encuentran entre las formas de inversión más antiguas, establecidas y más universales. Averiguar cuál es la asignación correcta de activos inmobiliarios puede ser un desafío, pero es uno con el que puede encontrar ayuda en este artículo que detalla algunas de las diferentes formas en que puede obtener exposición a la clase de activos de su cartera.
07 Asignación de activos internacionales
Más de la mitad de las acciones, bonos y valores inmobiliarios del mundo existen fuera de los Estados Unidos. No tiene sentido que tenga todo su dinero aquí, en activos denominados en dólares, si tiene una cartera que vale al menos $ 100,000 o más. En algunos casos, esto se puede hacer fácilmente invirtiendo en compañías como Coca-Cola, que obtiene la mayoría de sus ganancias en el extranjero. En otros casos, podría requerir la compra de acciones extranjeras o ADR para que pueda obtener dividendos en libras esterlinas, euros, yenes y francos suizos, por nombrar algunos.
08 Portafolio de Modelos de Asignación de Activos de Inflación
Cuando la inflación se vuelve desagradable, actuando como un impuesto sigiloso al reducir su poder adquisitivo a lo largo del tiempo, existen algunos modelos de cartera de asignación de activos que puede utilizar para protegerse contra la destrucción de su riqueza.
09 cartera de modelos de asignación de activos de deflación
En entornos deflacionarios, a medida que el dólar se vuelve más valioso y los precios de los activos se desploman, los inversores pueden ser sacrificados. Una forma de protegerse contra esto es mantener ciertas clases de activos que pueden proporcionar un baluarte cuando los tiempos se ponen difíciles. Esta cartera del modelo de asignación de activos de deflación debería darle algunas ideas de por dónde empezar.
10 Estrategias activas y pasivas de asignación de activos
Existe una gran división entre los inversionistas sobre si el enfoque adecuado para invertir es administrar activamente su dinero mediante la selección de tenencias individuales, o si debe sentarse de forma pasiva en su dinero mediante la compra y tenencia de activos durante largos períodos de tiempo. Este desglose explica la brecha entre los dos enfoques, así como las ideas sobre cuál es superior.
11 Portafolio de Modelos de Asignación de Activos Pasivos Pasivos
Para ver cómo se vería una cartera de modelos pasivos de asignación de activos por ingresos en el mundo real, lea este artículo, que proporciona un desglose de diferentes clases de activos y porcentajes que podrían ser apropiados para quienes desean vivir de los dividendos, intereses y alquileres de su capital.
12 Asignación táctica de activos y su cartera
La asignación táctica de activos es una técnica avanzada para inversionistas serios que desean encontrar clases de activos infravaloradas. Por ejemplo, durante un colapso bursátil, una persona que practica esta disciplina estaría agregando dinero a sus existencias, mientras que durante un colapso inmobiliario, él o ella estaría invirtiendo dinero en la adquisición de propiedades de ingresos. En cierto sentido, la asignación táctica de activos es como la inversión de valor, solo a escala macroeconómica.
13 Asignación de activos para propietarios de pequeñas empresas
Cuando posee una pequeña empresa, las probabilidades indican que con el tiempo representará un porcentaje desproporcionadamente grande de su patrimonio neto. Esto significa que su asignación de activos en la porción restante de su cartera de inversión debe cambiar o de lo contrario podría exponerse demasiado de su patrimonio neto a acciones.
14 Portafolio de Modelos de Asignación de Activos de Capitalización de Mercado
La evidencia académica es clara de que los diferentes grupos de capitalización bursátil (microcapitalización, capitalización pequeña, capitalización mediana, capitalización grande y capitalización mega) funcionan de manera muy diferente a lo largo del tiempo, con diferentes perfiles de riesgo. Ya sea que se trate de un gran negocio con sede en la ciudad de Nueva York o una pequeña empresa en Arkansas, asegurarse de tener exposición a la combinación correcta de negocios a través de la asignación inteligente de activos puede ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.
15 Portafolio de Modelos de Asignación de Activos de Metales Preciosos
Hay cinco formas principales en que puede obtener exposición a la clase de activos de metales preciosos si desea poseer cosas como oro o plata en su cartera de inversiones.
16 Modelo de asignación de activos exóticos
Para una cierta minoría de inversionistas, existen diferentes tipos de clases de activos exóticos que pueden encajar en un modelo de cartera de asignación de activos, incluyendo cosas como capital privado y futuros administrados. Estos pueden ser de un riesgo extremadamente alto, pero ofrecen recompensas de alto potencial a cambio.
17 El modelo de asignación de activos del Talmud
Uno de los modelos de asignación de activos más antiguos jamás registrados en la historia humana se encuentra en el Talmud judío. Curiosamente, en realidad es tan simple, y tan sencillo, que habría ayudado a casi cualquier inversor a ganar bastante dinero durante los últimos siglos, independientemente de las condiciones del mercado, siempre que él o ella tuviera un horizonte de tiempo suficientemente largo.
18 Cómo una pensión influye en las decisiones de asignación de activos
Si usted es uno de los cada vez menos numerosos jubilados que disfruta de una pensión, sus necesidades de asignación de activos van a ser muy diferentes a las de sus amigos y familiares no pensionados. En esencia, su pensión representa una especie de inversión de renta fija o de tipo bono. Debe tenerse en cuenta a la hora de decidir cuánto dinero divide entre empresas privadas, acciones, bonos, bienes inmuebles, oro, plata y propiedad intelectual. De lo contrario, corre el riesgo de tener demasiado de su dinero en activos de poco retorno en aras de la estabilidad que no necesita.
19 Uso de ETF para facilitar la asignación de activos
Con el aumento conveniente de los fondos negociados en bolsa, también conocidos como ETF, nunca ha sido tan fácil diversificar su combinación de asignación de activos por tipo de activo, capitalización bursátil, calificación crediticia o cualquier otro criterio que considere importante para sus necesidades de inversión.
20 Reequilibrio de la mezcla de asignación de activos
Una práctica popular entre los gerentes de inversiones profesionales y asesores patrimoniales se llama reequilibrio. El objetivo del reequilibrio es evitar tener demasiado dinero trabajando en una sola clase de activos, como acciones o bienes inmuebles. De esta forma, cuando se produce un colapso en el mercado, que inevitablemente se produce, no se te perjudica demasiado. Aquí hay ejemplos de cuándo y cómo se puede hacer el reequilibrio.
21 ¿Qué clases de activos debe considerar para su cartera?
Imagen de Claire Fraser / Imagezoo / Getty
No puede comenzar a pensar en los modelos de asignación de activos individuales hasta que descubra qué clases de activos son apropiadas para usted en función de su edad, marco de tiempo, recursos financieros, experiencia, personalidad, deseos, objetivos, metas y tolerancia al riesgo. Esta descripción general de alto nivel lo ayudará a entender mejor dónde podría comenzar a buscar cuando esté listo para comprar propiedades para el balance de su familia.
22 Estrategia de asignación de activos de posicionamiento de activos
Mantener exactamente los mismos activos en diferentes lugares dentro de su cartera puede generar rendimientos mucho más altos o más bajos gracias a leyes impositivas complejas. Al aprender a asignar sus activos de forma inteligente entre varias cuentas, refugios fiscales, planes de jubilación y métodos de tenencia, a menudo puede agregar un punto o dos a su tasa de capitalización, lo que resulta en una acumulación de riqueza mucho mayor durante una vida de inversión.
Hay cinco clases principales de activos que proporcionan la base de casi todos los planes de asignación de activos. Comprender qué son estas cinco clases de activos y cómo son únicas, puede ayudarlo a administrar su cartera de una manera que le permita dormir por la noche.
Hay cinco clases principales de activos que proporcionan la base de casi todos los planes de asignación de activos. Comprender qué son estas cinco clases de activos y cómo son únicas, puede ayudarlo a administrar su cartera de una manera que le permita dormir por la noche.