Un tiempo cuando se hacen las fortunas
La verdad poderosa e innegable que a menudo se repite en los círculos financieros es que ganar un montón de dinero no requiere un alto cociente intelectual, ni en el mercado ni en los negocios.
Requiere un control despiadado de los costos , una rutina disciplinada y un enfoque en hacer lo correcto a largo plazo, apegándose únicamente a lo que usted comprende (o su círculo de competencia). Ya sea que administre una franquicia de McDonald o administre su 401k desde su oficina en casa, quizás el ganador del premio Nobel económico Paul Samuelson lo dijo mejor: "Invertir debería ser como ver la pintura seca ... Si desea emoción, tome $ 800 y vaya a Las Vegas. "
La fórmula del éxito no ha cambiado en los últimos siglos, y parece poco probable que cambie en el futuro.
La primera regla de ganar dinero durante una caída del mercado de valores
Compre acciones de buenos negocios que generen ganancias reales y rendimientos atractivos sobre el capital , tengan un índice de deuda a capital bajo a moderado, que mejoren los márgenes de ganancia bruta, tengan una administración amigable para los accionistas y tengan al menos algún valor de franquicia . Estas empresas se sostienen mejor bajo estrés, lo que hace que la recuperación sea más probable, incluso si el precio de las acciones disminuye en un 75% o más.
La segunda regla de ganar dinero durante una caída del mercado de valores
El costo promedio en dólares entra y sale de sus posiciones, compra y vende a tasas fijas y establece cantidades de dinero. Esto le permitirá evitar comprar una posición en un pico o venderla en la parte inferior. Nunca podrá cronometrar el mercado, por lo tanto, manténgase en una política rutinaria de acumulación o liquidación periódica de acciones.
La tercera regla de ganar dinero durante una caída del mercado de valores
Reinvierta sus dividendos porque aumentará su programa de promedios de costos en dólares. El trabajo del reconocido profesor de finanzas Jeremy Siegel ha demostrado una y otra vez que los dividendos reinvertidos son un gran componente de la riqueza general de aquellos que hicieron su fortuna invirtiendo en el mercado.
La cuarta regla de ganar dinero durante una caída del mercado de valores
Mantenga sus costos bajos Aunque puede parecer insignificante, pero hay una gran diferencia entre ganar 7% y 8.25% en su dinero. Para una persona de 25 años de edad que invierte $ 5,000 por mes en una cuenta IRA Roth con la esperanza de jubilarse a los 65 años, la tasa de rendimiento del 7% le dará alrededor de $ 998,175 por jubilación. El rendimiento del 8.25% dará como resultado $ 1,383,610 en riqueza. ¡Eso es un 38.6% más de dinero, o $ 385,435! Coloque la diferencia en bonos municipales y obtendrá un ingreso extra después de impuestos de $ 17,000 cada año sin tocar su capital.
Piense en eso: la misma inversión, con rendimientos ligeramente más altos, le generará $ 1,400 adicionales por mes en ingresos por jubilación después de impuestos sin tener que tocar su cartera . Antes de impuestos, eso es alrededor de $ 2,300 en salario bruto cuando trabajaba de nueve a cinco en su trabajo diario.
Dicho de otra manera, obtener ese retorno adicional del 1.25% durante 40 años es como recibir un aumento salarial de $ 27,600 durante sus años laborales. La gran diferencia es que no tendrá que lidiar con las horas programadas, un jefe, compañeros de trabajo o un viaje diario para recolectar su interés en bonos municipales .
¿Por qué hablar de una diferencia de 1.25%? Esa es la comisión de gestión cobrada por la mayoría de los fondos mutuos gestionados activamente. Un fondo indexado solo compra y mantiene una canasta de acciones establecida para reflejar un índice, la mayoría del S & P 500 o el promedio industrial Dow Jones . Con casi ningún gasto de mantenimiento, los costos del fondo son de apenas 0.12% de los activos por año, ¡o $ 120 por cada $ 100,000 que haya puesto a trabajar! Los dos fondos de índices más populares los ofrecen Vanguard y Fidelity (consulte el prospecto para conocer los porcentajes de gastos actuales).
He visto a una de las principales firmas de administración de patrimonios ofrecer un fondo de índice S & P 500, que prácticamente no requiere trabajo, pero cobra una comisión de gastos de 1% más cada año.
¡Eso es 10 veces el costo de los fondos de Fidelity y Vanguard para un producto virtualmente idéntico! Ya ha visto cuáles son las implicaciones para su bolsillo en algunas décadas. La mayoría de los inversores no se dan cuenta de la importancia de las tarifas porque el dinero se deduce automáticamente del propio fondo mutuo. En otras palabras, no tienen que escribir un cheque por lo que es un caso de "fuera de la vista, fuera de la mente". (Para obtener más información, lea Todo sobre fondos mutuos ).
La quinta regla de ganar dinero durante una caída del mercado de valores
Finalmente, el último secreto para construir su fortuna cuando Wall Street está en una tormenta es crear generadores de efectivo de respaldo y fuentes de ingresos . Esta es una de las cosas más importantes que puede hacer para reducir su riesgo. Incluso si usted es un abogado que gana $ 300,000 por año, o un actor que gana $ 2,000,000 por película, tendrá una vida mucho más agradable si sabe que no depende de su próximo sueldo para mantener su nivel de vida.
Mi uso personal favorito de este método es el modelo de Berkshire Hathaway . Esta es la forma en que mi propia vida y finanzas están estructuradas, y puede hacer que sea mucho más fácil acumular los primeros millones de dólares en valor neto. En esencia, usted vive de su trabajo diario, financiando su jubilación con su salario regular. Luego, construyes otros generadores de efectivo (p. Ej., Lavados de autos, tiendas minoristas, rutas de periódicos, un trabajo de salvavidas durante el verano, patentes, regalías, casas de alquiler, etc.) que usas para construir tu cartera de inversiones. De esa manera, mientras haces tus cosas habituales, yendo al trabajo, recogiendo a los niños, teniendo reuniones de personal y colocando combustible en el auto, tus generadores de efectivo están invirtiendo dinero en tus cuentas de corretaje, jubilación y otras inversiones.
Esto puede reducir décadas de su búsqueda de independencia financiera, sin mencionar protegerlo si perdió su trabajo (en cuyo caso, podría retirar temporalmente el dinero de los generadores de efectivo para pagar sus gastos de subsistencia hasta que pueda encontrar trabajo de nuevo). ) Piensa en Warren Buffett . Si Dairy Queen fuera a la bancarrota, él todavía sería rico de GEICO. Si fuera a bajar también, todavía tiene Nebraska Furniture Mart. Si eso fue destruido, siempre hay pinturas de Benjamin Moore. Si los borraran, siempre podría recurrir a Coca-Cola. Si dejaron de existir, siempre hay American Express, el Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim's y MidAmerican Power. Además, gana millones trabajando en varios consejos de administración . Todo esto comenzó con una ruta en papel que proporcionó su capital inicial hace más de setenta años. ¡Aprender de ello!