Cuándo es elegible para inscribirse y cuándo debe inscribirse puede ser diferente
Los beneficios de jubilación del Seguro Social, por otro lado, actúan como una pequeña pensión, proporcionando ingresos mensuales a personas mayores elegibles a partir de los 62 años.
A pesar de los murmullos constantes de problemas del presupuesto federal, en particular cuando se aplican a la financiación sostenible de estos programas, la mayoría de los expertos financieros sostienen que la popularidad de los programas y la dependencia de nuestros jubilados asegurarán su longevidad.
Cuando las personas mayores son elegibles para Medicare y la Seguridad Social
Ambos programas sirven más que solo a las personas jubiladas jubiladas de los Estados Unidos (en el caso de la Seguridad Social, también encontrará programas destinados a ayudar a las personas discapacitadas y los cónyuges e hijos menores de los trabajadores fallecidos). Pero aquí nos enfocaremos únicamente en los beneficios básicos de jubilación del programa. Las personas mayores pueden calificar para la cobertura tradicional de Medicare a partir de los 65 años, siempre que sean ciudadanos estadounidenses o residentes legales permanentes y que ellos o sus cónyuges cumplan con el requisito de crédito laboral (que es esencialmente un algoritmo utilizado para determinar cuánto tiempo un trabajador pagado en el sistema).
De hecho, aquellos que califican para Medicare a través de estos criterios se inscriben automáticamente en la Parte A de Medicare (pero deben inscribirse en las otras partes del programa si así lo desean).
Por otro lado, hoy las personas mayores se vuelven elegibles para los beneficios de jubilación completos de la Seguridad Social a los 66 o 67 años dependiendo de su año de nacimiento, que también se conoce como su plena edad de jubilación , y si ellos o sus cónyuges han cumplido el crédito laboral requisito.
A diferencia de Medicare, sin embargo, las personas mayores pueden optar por comenzar a tomar su beneficio antes de su FRA a partir de los 62 años, momento en el cual recibirían un beneficio mensual reducido por el resto de sus vidas. Por el contrario, las personas mayores pueden retrasar su beneficio de Seguro Social más allá de su FRA a los 70 años para aumentar su beneficio mensual por el resto de sus vidas. Decidir cuándo y cómo solicitar los beneficios de la Seguridad Social (ya sean los suyos propios o los beneficios de su cónyuge) se ha convertido en una parte estratégica de los planes de jubilación de personas mayores preparadas.
Tomando Medicare pero no Seguridad Social
Debido a los cambios en ambos programas y las diversas decisiones estratégicas que un trabajador y su cónyuge podrían tomar sobre cuándo comenzar a recibir sus beneficios, muchos se preguntan si pueden inscribirse en la cobertura de Medicare pero no en la Seguridad Social. La respuesta simple es sí. De hecho, en la mayoría de las circunstancias, esa estrategia es la más ventajosa para el jubilado.
Los expertos en planificación financiera están de acuerdo en que lo mejor para las personas mayores es inscribirse en todas las partes de la cobertura de Medicare que planean tener tan pronto como sean elegibles a los 65 años, ya que las Partes B y D pueden ser más costosas si esperan. Dicho esto, la mayoría de las personas mayores pueden, y en general deberían, retrasar sus beneficios de Seguro Social hasta al menos su FRA, lo que significa que puede haber varios años durante los cuales están inscriptos y cubiertos por Medicare, pero que aún no reciben su beneficio mensual de Seguro Social.